x close
×
Acest site utilizează fișiere de tip cookie pentru a vă oferi o experiență cât mai plăcută și personalizată. Îți aducem la cunoștință faptul că ne-am actualizat politicile pentru a ne conforma cu modificările propuse aduse de Directiva (UE) 2002/58/EC ("Directiva E-Privacy") si de Regulamentul (UE) 2016/679 privind protectia persoanelor fizice in ceea ce priveste prelucrarea datelor cu caracter personal si privind libera circulatie a acestor date si de abrogare a Directivei 95/46/CE ("Regulamentul GDPR").

Înainte de a continua navigarea pe www.jurnalul.ro, te rugăm să citești și să înțelegi conținutul Politicii de Cookie și Politica de Confidențialitate.

Prin continuarea navigării pe www.jurnalul.ro confirmi acceptarea utilizării fișierelor de tip cookie. Poți modifica în orice moment setările acestor fișiere cookie urmând instrucțiunile din Politica de Cookie.

DA, ACCEPT

Persoanele supraîndatorate nu se pot califica la credite sigure

0
Autor: Daniela Ivan 08 Mar 2018 - 12:50
Persoanele supraîndatorate nu se pot califica la credite sigure Karina Knapek


Împrumuturile ipotecare cu dobândă fixă au devenit o soluţie mai sigură pe termen lung după ce BNR a anunţat că vom intra într-o perioadă de creştere a ROBOR, indicele care stă la baza calculului costului creditelor în lei. Însă nu toţi românii şi le pot permite având în vedere că sunt încă mai scumpe decât cele cu dobânzi variabile, ceea ce le face inaccesibile pentru cei cu salarii mici sau cu drepturi de autor. Mulţi nu se pot încadra în gradul de îndatorare pe care-l permit băncile pentru a obţine suma solicitată şi sunt nevoiţi să apeleze tot la împrumuturile cu dobândă variabilă.

Numai patru bănci oferă acum împrumuturi imobiliare cu dobânzi fixe pe perioade cuprinse între trei ani şi 30 de ani. Pentru aceste credite, dobânda anuală efectivă (DAE), care cuprinde dobânda plus toate comisioanele pe care le percepe banca, porneşte de la 5,46% şi ajunge până la 8,01% pentru un credit de 170.000 de lei luat pentru 22 de ani. Spre comparaţie, creditele cu dobânzi variabile au DAE între 4,91% şi 7,53% în funcţie de bancă şi de tipurile de venituri pe care le iau în considerare. Pentru cel mai ieftin credit cu dobândă variabilă se plăteşte acum o rată lunară de 1.043,87 de lei, cu 44 de lei mai puţin decât pentru cel mai ieftin credit cu dobândă fixă. Însă, acest tip de împrumut oferă o protecţie de numai cinci ani, după această perioadă dobânda va deveni variabilă şi se va calcula în funcţie de valoarea pe care o va avea ROBOR atunci.

Siguranţa costă acum 312 lei pe lună

Cine vrea o siguranţă mai mare de cinci ani poate opta pentru variantele de credit cu dobândă fixă pe zece ani. BCR oferă această posibilitate la un credit cu un DAE de 6,35% şi o rată lunară de 1.176,34 lei, iar Raiffeisen oferă dobânda fixă pe şapte ani, la un DAE de 6,15 % şi o rată lunară de 1.122 de lei.

Iar cine vrea să ştie de pe acum cât va avea de plată până la terminarea împrumuturilor poate opta pentru creditul Habitat de la BRD, singura instituţie care a reuşit să scoată pe piaţă un produs cu rată fixă pe 30 de ani.

Însă dobânda este mai mare având în vedere că banca îşi ia asupra ei tot riscul. Ea este de 8,01 %, ceea ce înseamnă acum un plus lunar de 312 lei comparativ cu cel mai ieftin credit cu dobândă variabilă. Deşi acum diferenţa pare mare, în următorii ani ratele vor fi mai mici decât în cazul creditului cu dobânda variabilă. Problema este că cei 312 lei în plus se traduc acum într-un credit cu valoare mai mică, ceea ce-i face pe mulţi să renunţe la siguranţă.

33% dintre românii cu credite ipotecare câştigă sub 2.200 de lei şi au rate care depăşesc 60% din această sumă.

Ratele lunare ale unei persoane nu pot depăşi 65-70% din veniturile lunare demonstrate cu acte.

Prima Casă, încă mai ieftină. Pentru cât timp?

Dobânda la un credit Prima Casă similar ca valoare şi perioadă cu cele analizate mai sus variază între 4,29% şi 4,5% în funcţie de bancă. În acest moment, rata lunară pentru cel mai ieftin credit Prima Casă este de 966.57 lei, cu aproape 111 lei mai puţin decât rata lunară a celui mai ieftin credit cu dobândă fixă pe cinci ani. Asta înseamnă 6.660 de lei în cinci ani, bani care însă se vor recupera dacă ROBOR va creşte în medie cu 1,31% în această perioadă.

Ce bănci acordă credite cu dobândă fixă

Luăm în calcul un credit de 170.000 de lei, pe 22 de ani, cu avans 15%

Banca      Produs             Tip dobândă            DAE                                Rata lunară (lei)             

BCR        Casa Mea        fixa 5 ani 5,46% 5 ani, ulterior ROBOR 6M + 3,00%      1.077,43         

Raiffeisen       Casa ta            fixă 7 ani 6,15 % 7 ani, ulterior ROBOR 6M + 3,00%      1.122

BCR        Casa Mea        fixă 10 ani       6,35% 10 ani, ulterior ROBOR 6M + 3,00% 1.176,34

BRD        Habitat            fixa 5 ani 6,22% 5 ani, ulterior ROBOR 6M + 3,00%      1.207,64

UniCredit        Credit imobiliar      fixa 3 ani 7,31%, ulterior ROBOR 3M + 3,00%      1,233.73

BRD                Habitat            fixa toată perioada  8,01 %                     1.356,07

Top 5 cele mai ieftine credite ipotecare în lei

Luăm în calcul un credit de 170.000 de lei, pe 22 de ani, cu avans 15%

Banca      Produs                     DAE                                        Rata lunară (lei)

Garanti    Credit VIP              4.91 %,    ROBOR 6M + 2.55%             1,043.87

ING Credit ipotecar                5.17 %, ROBOR 3M + 3.05%                1,064.90

CEC        Credit standard               5.05 %, ROBOR 6M + 2,15%                1,076.08

Piraeus    Casa prosper           5,47%,     ROBOR 3M + 3.3%               1,089.06

Raiffeisen Casa ta           5.39 %,    Robor 3M + 3%                      1,077.60

Tabel 3

Cât costă un credit Prima Casă

Luăm în calcul un credit de 170.000 de lei, pe 22 de ani, cu avans  5%

Banca      Produs                     DAE                Rata (lei)

BCR        Prima Casă      4,29%, 3M + 2%             966.57

ING Prima Casă      4,29%, 3M + 2%             966.57

Marfin     Prima Casă      4,29%, 3M + 2%             966.57

Piraeus    Prima Casă      4,33%, 3M + 2.0%  970,07

CEC        Prima Casă      4,35%, 3M + 2.0%  972.05

 

 

Citeşte mai multe despre:   împrumuturi ipotecare

 

Ştiri din .ro















PUBLICITATE
 



Afisari: 709


Mai multe titluri din categorie

Topul scumpirilor. România, pe locul 3

Topul scumpirilor. România, pe locul 3
Costurile cu serviciile medicale în România s-au dublat faţă de media din Europa, conform unui studiul la nivel european. Doar Serbia şi Lituania au avut creşteri mai mari decât noi. Nivelul de 15% al...

În cazul unui cutremur ca cel din 1977, în București ar muri peste 4.000 de oameni

În cazul unui cutremur ca cel din 1977, în București ar muri peste 4.000 de oameni
Banca Mondială (BM) vrea să implementeze în România un proiect în valoare de 465 milioane de dolari pentru ajutor în caz de dezastre, în condiţiile în care Bucureştiul este capitala din Uniunea Europeană cu ce...

Oltchim, bântuit de spectrul fostului director

Oltchim, bântuit de spectrul fostului director
Galerie Foto Combinatul petrochimic Oltchim din Râmnicu Vâlcea a finalizat tranzacţia de vânzare a diviziei Ramplast către firma gălăţeană Dynamic Selling Group SRL, de la care a încasat 12,11 milioane de lei, fără TVA....

România, pe ultimul loc în UE în domeniul inovării

România, pe ultimul loc în UE în domeniul inovării
Suedia este, din nou, lider în domeniul inovării în UE, fiind urmată de Danemarca, Finlanda, Olanda, Marea Britanie şi Luxemburg, în timp ce România ocupă ultimul loc, arată datele din tabloul de bord european p...

JSW Steel vrea să cumpere combinatul siderurgic Galaţi

JSW Steel vrea să cumpere combinatul siderurgic Galaţi
Cel mai mare producător de oţel din India, JSW Steel, ar urma să facă o ofertă pentru combinatul siderurgic al ArcelorMittal din Galaţi, au declarat surse care au dorit să-şi păstreze anonimatul, concurând cu...

Șoc pe piața creditelor în lei, ROBOR a ajuns la 3,9%

Șoc pe piața creditelor în lei, ROBOR a ajuns la 3,9%
Indicele ROBOR la trei luni, în funcţie de care se calculează costul creditelor în lei cu dobânda variabilă, a urcat vineri cu 0,14 puncte procentuale pe piaţa interbancară la nivelul de 3,09% pe an, de la 2,95%...

BNR. Cel mai slab leu din istorie, în raport cu euro

BNR. Cel mai slab leu din istorie, în raport cu euro
Banca Naţională a României a afişat, ieri, un curs de 4,6695 lei pentru un euro, în creştere cu 0,08% sau cu 0,35 bani faţă de cotaţia precedentă, stabilită la 4,6660 lei pentru moneda unică europeană....

Creditorii Greciei, acord privind relaxarea termenilor de rambursare

Creditorii Greciei, acord privind relaxarea termenilor de rambursare
Țările din zona euro au convenit asupra elementelor finale privind planul de a scoate Grecia din programul său de asitență de opt ani și de a face datoria sa masivă mai ușor de gestionat, scrie The Guardian....

Finanţele au atras de la bănci 88,9 de milioane lei

Finanţele au atras de la bănci 88,9 de milioane lei
Ministerul Finanţelor a atras, joi, 88,9 de milioane lei de la bănci, la un randament de 5,38% pe an, potrivit datelor BNR. Valoarea nominală a emisiunii a fost de 200 de milioane de lei, însă băncile au...

Leul a ajuns la cea mai slabă cotaţie din istorie în raport cu euro

Leul a ajuns la cea mai slabă cotaţie din istorie în raport cu euro
Banca Naţională a României (BNR) a afişat, joi, un curs de 4,6695 lei pentru un euro, în creştere cu 0,08% sau cu 0,35 bani faţă de cotaţia precedentă, stabilită la 4,6660 lei pentru moneda unică...

Trenul IR 1580 Constanţa - Bucureşti Nord are o întârziere de circa 30 de minute, din cauza defectării locomotivei

Trenul IR 1580 Constanţa - Bucureşti Nord are o întârziere de circa 30 de minute, din cauza defectării locomotivei
Trenul InterRegio 1580, care circulă pe relaţia Constanţa - Bucureşti Nord, va ajunge la destinaţie cu o întârziere de aproximativ 30 de minute din cauza defectării locomotivei pe traseu, a declarat, joi, pentru...

Avem nevoie de 70 miliarde euro în drumuri

Avem nevoie de 70 miliarde euro în drumuri
Nevoile de investiţii în infrastructura de transport a României depăşesc 70 miliarde de euro, în timp ce resursele disponibile până în 2030, conform Masterplanului de transport, sunt de 36 miliarde de...

Dobânzile astronomice rezistă. 180 IFN-uri au dat cu flit BNR

Dobânzile astronomice rezistă. 180 IFN-uri au dat cu flit BNR
Galerie Foto Românii care vor să ia credite de la IFN-uri trebuie să verifice dacă instituţia financiară nebancară de la care intenţionează să se împrumute este înscrisă în Registrul Special de la BNR. Numai 33 de...

UE pune în aplicare tarifele de 25% pentru produsele americane

UE pune în aplicare tarifele de 25% pentru produsele americane
Uniunea Europeană va începe taxarea cu 25% a unor produse provenite din SUA, vineri, ca răspuns la tarifele impuse de SUA importurilor de oţel şi aluminiu din UE, potrivit Comisiei Europene, scrie...

Circa 3,2 milioane de gospodări vor avea acces la gaze naturale

Circa 3,2 milioane de gospodări vor avea acces la gaze naturale
În 2030 se estimează că un număr de aproximativ 3,2 milioane de gospodării vor utila gazele naturale, ceea ce înseamnă că 45% din totalul locuinţelor din România va avea acces la această resursă, faţă de nu...
Serviciul de email marketing furnizat de