Așadar, ce opțiuni aveți dacă nu ați achitat încă împrumutul trecut, dar aveți nevoie de mai mulți bani pentru a supraviețui? Este în regulă să solicitați încă un împrumut și să aveți mai multe datorii restante în același timp? Iată un scurt ghid financiar pe tema împrumuturilor multiple, care vă poate ajuta să abordați subiectul într-un mod mai responsabil și să evitați îndatorarea mai adâncă.
Ce factori determină eligibilitatea dumneavoastră?
În timp ce organizațiile de creditare online nu consideră scorul oficial de credit ca fiind factorul principal pentru a vă împrumuta bani, acest criteriu este totuși foarte important pentru fiecare consumator. Dacă scorul dvs. de credit este scăzut, trebuie să lucrați la îmbunătățirea acestuia pentru a putea accesa credite tradiționale în băncile locale. Astfel de împrumuturi sunt mult mai avantajoase pentru utilizatori, deoarece sunt acordate pentru o perioadă mai lungă de timp și implică rate ale dobânzii mai mici.
Creditorii online nu resping cererile de împrumut în funcție de scorul de credit și de istoricul de credit anterior, dar compensează riscul mai mare cu rate mai mari ale dobânzii. Prin urmare, sunteți întotdeauna într-o poziție mai dezavantajoasă atunci când lucrați cu organizațiile de microfinanțare decât cu băncile - va trebui să rambursați mult mai mulți bani decât ați luat inițial.
Ceea ce contează cu adevărat atunci când solicitați un credit online suplimentar este raportul dintre datorii și venituri pe care îl aveți în prezent. Consumatorii cu o datorie mare pot primi împrumuturi mai mici în condiții mai proaste, deoarece un nivel ridicat de îndatorare este un factor de risc serios pentru creditori. Prin urmare, este foarte recomandat să reduceți cât mai mult posibil datoria înainte de a solicita un nou împrumut; în acest fel, șansele de a obține o sumă de bani corectă care să vă mențină pe linia de plutire sunt mult mai mari.
Decizia finală privind acordarea unui împrumut suplimentar unui debitor depinde, de asemenea, de politica creditorului cu privire la împrumuturile multiple. Unele companii pot favoriza clienții care se întorc, deoarece au deja un istoric anterior de colaborare cu aceștia și îi cunosc ca plătitori sârguincioși. Altele nu acordă împrumuturi noi până când cele vechi nu sunt achitate în totalitate; în acest caz, puteți solicita un împrumut suplimentar la un alt creditor și să aveți mai multe împrumuturi la companii diferite.
De ce ar trebui să luați în considerare împrumuturi multiple?
Luarea mai multor împrumuturi pare riscantă și solicitantă din punct de vedere financiar la prima vedere. Cu toate acestea, la o analiză mai atentă a acestei decizii, puteți vedea unele beneficii ale acestei abordări:
- Vă puteți dezvolta afacerea fără a vă restrânge viața de zi cu zi. Unele persoane trăiesc cu un buget restrâns și refuză distracțiile și cumpărarea de lucruri noi de dragul unui obiectiv mai mare - cumpărarea unei mașini, construirea unei case sau înființarea unei afaceri. Cu toate acestea, viața trece, iar un astfel de comportament poate duce la o stare de depresie și la o satisfacție scăzută în viață. Împrumuturile îi ajută pe oamenii hotărâți să trăiască o viață plină și, în același timp, să își îndeplinească cu ușurință obiectivele financiare.
- Acumulați un scor de credit bun prin rambursarea la timp a mai multor împrumuturi. O datorie mare poate părea înspăimântătoare, dar după ce o împărțiți în rate de rambursare, veți vedea că este pe deplin gestionabilă. Singura dumneavoastră sarcină este să fiți disciplinat și să alocați o parte din salariul lunar pentru rambursarea tuturor împrumuturilor restante. În acest fel, veți reduce datoria în mod sistematic, fără a refuza plăcerile vieții.
- Puteți obține condiții mai favorabile din partea creditorului dacă sunteți punctual și sârguincios. Persoanele care plătesc la timp și nu întârzie plata ratelor sunt considerate clienți cu risc scăzut, iar creditorul poate revizui condițiile după câteva luni de rambursare a împrumutului. Vă puteți adresa companiei de creditare cu o cerere pentru o astfel de revizuire și vă puteți bucura de o rată a dobânzii mai mică sau de o perioadă de rambursare mai lungă.
Riscurile pe care ar trebui să le luați în considerare
În timp ce împrumuturile multiple înseamnă mai multe fonduri disponibile pentru a vă finanța obiectivele de viață și de afaceri, acestea vin, de asemenea, cu un risc multiplicat de îndatorare în creștere. Faptul că aveți mai multe împrumuturi înseamnă că trebuie să alocați o parte mai mare din venitul dumneavoastră pentru rambursări, iar o mare parte din acești bani reprezintă rata dobânzii. Acest lucru înseamnă că nu rambursezi de fapt principalul împrumutului, ci doar plătești comisionul pentru utilizarea acelor bani împrumutați, iar suma datoriei tale rămâne aceeași.
Lucrurile se pot înrăutăți și mai mult dacă întârziați plățile la unul sau mai multe împrumuturi și primiți o amendă de la creditor. În acest caz, este posibil ca banii pe care îi aveți de rezervă să nu fie suficienți pentru a acoperi datoria restantă. Ca urmare, veți pierde mulți bani pentru a rambursa amenzile și ratele dobânzilor, în timp ce sarcina de a închide împrumutul va fi din ce în ce mai îndepărtată.
Cum să gestionați eficient mai multe împrumuturi?
Odată ce ați înțeles riscurile, este timpul să dezvoltați o strategie eficientă pentru a gestiona fără probleme creditele multiple. Disciplina poate face minuni în această situație:
- Planificați-vă finanțele și respectați aceste planuri - cumpărarea unui televizor nou este o idee bună, dar este mai bine să amânați acest capriciu până în momentul în care ați achitat toate datoriile.
- Stabiliți un calendar al plăților și nu ratați aceste date. Poți seta alarme cu 1-2 zile înainte, pentru a te asigura că suma suficientă de bani se află în contul tău până în momentul în care trebuie să plătești rata.
- Faceți tot posibilul să închideți creditul înainte de data scadentă. Veți economisi bani din dobânzi și vă veți îmbunătăți ratingul.
Cuvânt final
Chiar și împrumuturile multiple sunt gestionabile dacă sunteți disciplinat și responsabil. Studiați toți termenii creditorului, verificați-vă eligibilitatea și asigurați-vă că puteți gestiona aceste împrumuturi din punct de vedere financiar. Cu o abordare adecvată, nu veți avea probleme în a rambursa toate datoriile la timp.