x close
Click Accept pentru a primi notificări cu cele mai importante știri! Nu, multumesc Accept
×
Acest site utilizează fișiere de tip cookie pentru a vă oferi o experiență cât mai plăcută și personalizată. Îți aducem la cunoștință faptul că ne-am actualizat politicile pentru a ne conforma cu modificările propuse aduse de Directiva (UE) 2002/58/EC ("Directiva E-Privacy") si de Regulamentul (UE) 2016/679 privind protectia persoanelor fizice in ceea ce priveste prelucrarea datelor cu caracter personal si privind libera circulatie a acestor date si de abrogare a Directivei 95/46/CE ("Regulamentul GDPR").

Înainte de a continua navigarea pe www.jurnalul.ro, te rugăm să citești și să înțelegi conținutul Politicii de Cookie și Politica de Confidențialitate.

Prin continuarea navigării pe www.jurnalul.ro confirmi acceptarea utilizării fișierelor de tip cookie. Poți modifica în orice moment setările acestor fișiere cookie urmând instrucțiunile din Politica de Cookie.

DA, ACCEPT

Românii fug de credite când economia duduie

0
Autor: Valentin Gros1 25 Mar 2019 - 10:54
Românii fug de credite când economia duduie


România este ţara cu cel mai mic nivel de creditare din UE, în raport cu posibilităţile economiei. Totodată, avem un comportament financiar atipic: experienţa ultimilor 10 ani arată că intermedierea financiară creşte atunci când standardul de viaţă scade, iar apetitul pentru împrumut se subţiază atunci când trăim mai bine. Explicaţiile specialiştilor: desele schimbări legislative şi tendinţa băncilor de a înăspri condiţiile de creditare. Pe de altă parte, putem lua în calcul şi factorul psihologic. După ce, în perioada de dinainte de criză, s-au îndatorat puternic şi au ajuns în situaţia neplăcută de a nu putea achita ratele, mulţi români au devenit reticenţi când vine vorba să se împrumute.

 

Persoanele fizice şi juridice din ţara noastră se împrumută tot mai puţin faţă de nivelul economiei, semnalează Asociaţia Română a Băncilor (ARB), care a prezentat în acest sens un studiu, realizat de compania de consultanţă şi audit PwC, privind intermedierea financiară, termen calculat ca raport procentual dintre creditul neguvernamental şi produsul intern brut (PIB).

Studiul dezvăluie însă şi un paradox: românii se împrumută mai mult atunci când bunăstarea generală scade şi mai puţin atunci când aceasta creşte. Deşi cercetările pe plan internaţional relevă contrariul. O analiză a 80 de ţări, pe un interval de 30 de ani, arată că nivelul dezvoltării şi intermedierii financiare este puternic asociat cu creşterea reală a PIB pe cap de locuitor, spus oficialii companiei de audit.

La noi, dimpotrivă, în anii de criză, de după 2008, creditarea a luat avânt, iar după ce efectele crizei s-au estompat, s-a micşorat constant.

Criza, un stimulent

Intermedierea financiară a urcat de la 37% în 2009 la 39,3% în 2011, după cum indică documentul citat. În aceeaşi perioadă, salariul mediu lunar net a evoluat de la 1.361 la 1.444 de lei, iar salariul mediu real, actualizat cu inflaţia, a coborât cu 3,7% în 2010 şi cu 1,9% în 2011, conform calculelor Comisiei Naţionale de Strategie şi Prognoză (CNSP). Aşadar, o creştere a creditării pe fondul scăderii standardului de viaţă.

Din 2011 până în 2018, intermedierea financiară a coborât de la 39,3% la 25,7%. Însă în acest interval, câştigul salarial real a înregistrat majorări în fiecare an, începând cu 1% în 2012 şi 0,8% în 2013 şi până la procentaje mai mari, de 12,8% în 2017 şi cu o estimare de 9,7% în 2018, când salariul mediu lunar net a fost de 2.685 lei, potrivit CNSP. Iată cum în cei 7 ani de avans al bunăstării, creditarea a parcurs o traiectorie descendentă.

România se situează astfel sub media Uniunii Europene, de 83%, la intermedierea financiară, dar şi sub valorile statelor cu economii emergente (Polonia şi Cehia – 52%, Bulgaria – 51%).

Factori inhibitori

Intermedierea financiară a scăzut la 26,4% în 2017, de la o medie în jur de 39% în anii 2010-2011. În acelaşi timp, ratele ROBOR la 3 şi 6 luni s-au micşorat, revenind pe creştere începând cu 2017, în rezonanţă cu evoluţia inflaţiei.

“Deşi ratele scăzute ale dobânzilor ar fi trebuit să impulsioneze creditarea, intermedierea financiară s-a aflat într-un continuu trend descrescător”, spun experţii de la PwC.

În opinia acestora, scăderea creditării “a fost generată de un cumul de factori”, cei mai importanţi fiind volatilitatea cadrului legislativ şi situaţia precară a IMM-urilor (capitaluri negative, profitabilitate şi lichiditate în declin). La descreşterea intermedierii financiare a contribuit de asemenea şi procesul de curăţare a bilanţurilor de credite neperformante demarat de instituţiile bancare în perioada imediat următoare crizei, arată reprezentanţii companiei de audit.

 

Intermedierea financiară nu este singurul factor care influenţează bunăstarea. După criză, au scăzut salariile şi a crescut şomajul, astfel că standardul de viaţă a fost tras în jos. În timpul crizei, intermedierea financiară a urcat pentru că PIB a coborât, în timp ce soldul creditelor a rămas constant – Bogdan Belciu, Partener, Management Consulting, PwC Romania

 

Bancherii vor un program în 5 paşi

Resursele pentru îmbunătăţirea creditării sunt lichiditatea, dar şi capitalul băncilor, „o resursă necesară, dar nu totdeauna suficientă”, a declarat Sergiu Oprescu, preşedintele Consiliului Director al ARB. Acesta consideră că trebuie introdus „un program naţional în 5 paşi”, primul fiind stabilirea obiectivului, „poate de la 26%, cât este în prezent, la 40%, nivelul anterior crizei”. Alţi doi paşi ar fi strategia („pe ce canale acţionăm”) şi inventarierea resurselor existente. „Dacă nu mărim capitalul bancar, de la 9 miliarde de euro, cât însumează astăzi, intermedierea financiară va rămâne la un nivel scăzut”, crede Oprescu. El mai are în vedere „mecanismele prin care facilităm atingerea obiectivului, de exemplu alocarea mai eficientă a capitalului”, precum şi „sindicalizarea acestor obiective”, prin implicarea factorilor politici, administrativi, de reglementare etc.


 

Ştiri din .ro















PUBLICITATE
 





Mai multe titluri din categorie

Mai mulți retaileri au fost amendați pentru comercializarea de măști neconforme

Mai mulți retaileri au fost amendați pentru comercializarea de măști neconforme
Mai multe supermarketuri și farmacii au fost amendate pentru comercializarera de măști de protecție neconforme. Printre acestea se află Lidl, Kaufland, Mega Image, Auchan, Altex, Profi, Dedeman, DM, dar și...

Vaccinul împotriva COVID-19 ia din strălucirea aurului

Vaccinul împotriva COVID-19 ia din strălucirea aurului
Analizele efectuate de experții Autorității de Supraveghere Financiară au relevat faptul că, în ultima perioadă, cotația aurului pe bursele internaționale a scăzut brusc, pe fondul informațiilor referitoare...

România, printre țările UE care alocă cei mai puțini bani pentru cercetare și dezvoltare

România, printre țările UE care alocă cei mai puțini bani pentru cercetare și dezvoltare
România, Malta, Cipru, Letonia, Irlanda, Slovacia, Bulgaria și Lituania alocă cel mai puțin pentru dezvoltare și cercetare, arată datele publicate vineri de Oficiul European de Statistică (Eurostat). Astfel,...

Investitorii străini, speriați de pandemie

Investitorii străini, speriați de pandemie
Investițiile străine în România au scăzut la mai puțin de jumătate în 2020, față de 2019, atât ca valoare alocată, cât și - mai grav - ca număr de societăți înființate aici. Pe lângă mai vechile...

Panouri solare pentru HoReCa, nu și pentru populație

Panouri solare pentru HoReCa, nu și pentru populație
Industria ospitalității așteaptă de la Guvern ghidul solicitantului pentru a aplica pe noul program de sprijin, prin care hotelurile, pensiunile și restaurantele ar putea să-și monteze panouri solare. Prin...

Românul împrumută 6 lei la 10 ținuți în bancă

Românul împrumută 6 lei la 10 ținuți în bancă
Gradul de creditare, calculat ca raport dintre totalul împrumuturilor și cel al depozitelor bancare, a scăzut ușor în timpul crizei COVID-19. Județele sărace, cu economii scăzute, se dovedesc mai prudente...

Robotul care alege angajatul ideal

Robotul care alege angajatul ideal
Primul asistent virtual de recrutare din România a fost lansat pe piaţa de resurse umane. O platformă acționează ca un fel de robot care citește CV-urile solicitanților de joburi și selectează persoanele...

VIDEO. Cîțu: Deficitul după primele 10 luni este de 74,04 miliarde de lei, adică 7% din PIB

VIDEO. Cîțu: Deficitul după primele 10 luni este de 74,04 miliarde de lei, adică 7% din PIB
Galerie Foto Deficitul bugetar după primele zece luni din acest an este de 74,04 miliarde de lei, respectiv 7% din PIB, a anunțat joi, într-o conferință de presă, ministrul Finanțelor, Florin Cîțu. „Deficitul după...

Vânzările de mașini electrice vor crește cu 30% pe an, în următorul deceniu

Vânzările de mașini electrice vor crește cu 30% pe an, în următorul deceniu
Autovehiculele electrice vor înregistra un salt semnificativ în următorul deceniu. Vânzările acestora vor crește cu 30% pe an, ceea ce înseamnă că una din trei mașini noi, achiziționate la nivel gloval, va fi...

Ionuț Dumitru spune care sunt soluțiile pentru ieșirea din criza economică

Ionuț Dumitru spune care sunt soluțiile pentru ieșirea din criza economică
România are nevoie de o colectare ma bună de colectare a taxelor, și nu de creșterea impozitelor. Totodată, deficitul bugetar mare trebuie să scadă, iar impozitele nu trebuie nici să crească, pentru că asta ar...

Joc în lumea banilor   

Joc în lumea banilor   
Galerie Foto Educația financiară este esențială în formarea viitoarelor generații de adulți, dar România nu excelează deloc la acest capitol. Conform unui studiu al Băncii Mondiale, țara noastră ocupă locul 124 din ...

Terenurile agricole mari se pot vinde doar cu avizul MADR

Terenurile agricole mari se pot vinde doar cu avizul MADR
Vânzarea de terenuri agricole aflate în extravilan cu o suprafaţă mai mare de 30 hectare va fi atestată doar prin avizul final emis de Ministerul Agriculturii şi Dezvoltării Rurale (MADR), arată o ordonanță de...

Facturile IMM-urilor, garantate de stat

Facturile IMM-urilor, garantate de stat
Comisia Europeană a aprobat o schemă de ajutor de stat în valoare de 1,043 miliarde de lei (216 milioane de euro) introdusă de România pentru a susţine IMM-urile afectate de pandemia de coronavirus. Concret,...

Idei de investiții pentru a-ți crește nivelul de trai

Idei de investiții pentru a-ți crește nivelul de trai
În zilele noastre, stabilitatea financiară, în urma căreia apare prosperitatea, reprezintă un obiectiv pentru majoritatea oamenilor. Oricine își dorește o viață mai bună, din toate punctele de vedere, iar...
Serviciul de email marketing furnizat de