Asta pentru că vorbim de un credit care se întinde pe o perioadă destul de lungă și care trebuie dus la bun sfârșit, fără probleme. Atât de client, cât și de bancă.
Pe raiffeisen.ro, de exemplu, putem să găsim informații în acest sens. Ofertele sunt detaliate transparent, asigură flexibilitate, iar consultanții băncii pot oferi sfaturi pentru o protecție reală. Să detaliem mai jos care sunt criteriile esențiale pe care o bancă ar trebui să le asigure pentru un credit ipotecar de calitate.
Primul criteriu: costul total exprimat prin DAE. Banca trebuie să afișeze clar DAE - nu doar rata dobânzii - astfel încât clientul să poată compara costurile reale (dobândă + comisioane + asigurări). Simulatoarele și exemplele concrete fac diferența între promisiune și realitate, iar asta cade în datoria reprezentanților băncii, care trebuie să explice detaliat cât este de util un credit imobiliar și dacă oferta propusă este sustenabilă pe termen lung. Totodată, o ofertă bună explică limpede dacă dobânda e fixă, variabilă sau mixtă, ce indice de referință folosește (ROBOR, IRCC sau altul), când și cum se poate schimba rata și ce impact are asupra ratei lunare. Clientul trebuie să primească scenarii (creștere/scădere a indicelui) pentru a înțelege riscul.
Reguli corecte privind rambursarea anticipată
Un alt criteriu foarte important. Cu siguranță, un avantaj pentru debitor îl reprezintă posibilitatea de a rambursa parțial sau total fără penalizări sau cu comisioane rezonabile creditul luat. În România, legislația și practica fac ca rambursarea anticipată să fie, în general, nepenalizată, iar acest aspect trebuie clar menționat în contract.
Servicii digitale bune și flexibilitate contractuală
Băncile trebuie să asigure totodată flexibilitate contractuală. Trebuie să existe opţiuni de refinanţare, reeşalonare în caz de dificultăţi, perioade de grație la început (dacă e cazul) sau posibilitatea de a alege între reducerea duratei sau a ratei la rambursări anticipate. În plus, și factorul digital contează. Cu cât mersul la bancă este redus, cu atât mai bine. Iar când totuși este necesar acest lucru, trebuie să existe claritate în informațiile oferite de reprezentanții băncii.
În final, care sunt cele mai bune bănci pentru credit ipotecar în România? Cu siguranță că sunt cele care reușesc să îndeplinească toate criteriile explicate mai sus. Și asta pentru că un credit ipotecar performant în România combină costurile bune și transparente, protecție la risc (înțeleasă de client), flexibilitate la rambursare și o evaluare realistă a capacității de plată - toate prezentate clar înainte de semnarea contractului.