Mulţii români au veniturile atât de mici încât nu-şi permit să ia credite mai mari de 1.500 de lei şi astfel devin vrând-nevrând clienţii instituţiilor financiar nebancare. IFN-urile le dau împrmuturi mici pe termene scurte, între 12 săptămâni şi 24 de luni, însă cu dobânzi de 200-300%.
Cea mai mare parte a clienților de IFN au venituri disponibile (diferența dintre veniturile familiale și cheltuielile lunare) cuprinse între 600 și 1.500 de lei, potrivit unui studiu realizat de GFK, la comanda Provident. Aceştia sunt nevoiţi să se împrumute pentru că le apar cheltuieli neaprevăzute, neaşteptate, dar sunt respinşi de bănci fiind consideraţi nesolvabili şi ajung la IFN-uri. Acestea le oferă credite cu valori cuprinse între 500 și 10.000 de lei, pe perioade cuprinse între 12 săptămâni și 24 de luni, în funcţie de salariul pe care-l are fiecare solicitant. Ponderea clienților care iau împrumuturi pentru cheltuieli medicale (14%) este printre cele mai ridicate din Europa, după Bulgaria (18%) ceea ce se explică atât prin veniturile foarte mici ale acestor oameni, cât şi prin faptul că nu au economii la care să apeleze în caz de nevoie, a precizat Anca Zamfirescu, reprezentanta companirei de cercetare de piaţă GFK. Clienţii Provident se mai împrumută şi pentru îmbunătățiri în locuință, dar și pentru a investi în educația copiilor.
Dobânzi ameţitoare care acoperă riscul
Instituţiile financair nebancare oferă împrumuturi cu DAE (dobânda anuală efectivă care reprezintă costul total al creditului şi include atât dobînda, toate comisioanele, cât şi asigurările) cuprins între 90-300%. Asta în condiţiile în care DAE pentru creditele mici de nevoi personale nu trece de 50% la bănci. Există chiar şi instituţii bancare care oferă astfel de împrumuturi cu DAE de 12-13%, însă acestea nu se încurcă cu oameni care au câştigă sub 1.000 de lei pe lună. “ Nu suntem cei mai ieftini, dar în aceste costuri este inclus şi riscul. Unul din zece clienţi nu-şi mai achită niciodată creditul”, a declarat Vlad Şandru, director de comunicare al Provident.
Exemple de calcul
- Pentru 1.500 lei împrumutaţi pe 48 săptămâni, cu o rată a dobânzii fixă de 63,00% pe an, DAE de 205,11%, rata lunară este de 63,54 de lei.Valoarea totală plătibilă este de 3.049,56 de lei.
- Pentru 800 de lei, împrumutaţi pe 12 săptămâni, cu o rată a dobânzii fixă de 90,00% pe an, DAE de 608,17%, rata săptămânală este de 97,39 de lei. Valoarea totală plătibilă este de 1.168,57 de lei.
- Pentru 4.500 lei, împrumutaţi pe 70 săptămâni, cu o rată a dobânzii fixă de 65,40% pe an, DAE de 119,35%, rata săptămânală va fi de 117,82 de lei. Valoarea totală plătibilă este de 8.247,29 de lei.
Sursa: Provident
Cea mai mare parte a celor care solicită un credit are între 24 şi 55 de ani, iar 53% sunt femei. Doi din trei sunt angajați, restul clienţilor sunt pensionari sau meşteşugari din mediul rural. Nu primesc credite cei care nu pot face dovada unui venit stabil de minim 400 de lei lunar.