Jurnalul.ro Bani şi Afaceri Economie Vrei să afli cât va fi pensia ta? Nu se poate, este secret

Vrei să afli cât va fi pensia ta? Nu se poate, este secret

de Daniela Ivan    |   

Pensiile de stat şi cele facultative nu asigură o bătrâneţe liniştită celor care contribuie 30-40 de ani cu speranţa că nu vor rămâne fără bani în cea mai grea parte a vieţii. Discuţiile referitoare la desfiinţarea Pilonului II (pensiile private obligatorii) au dat frisoane actualilor salariaţi, viitorii pensionari. Şi asta pentru că numai acest pilon întruneşte două condiţii de siguranţă, pensiile sunt garantate de stat şi sunt calculate în funcţie de contribuţii.

 

Oamenii şi-au pierdut încrederea în pensia de stat pentru că nu înţeleg cum este calculată şi de ce după 45 de ani de muncă nu primesc decât 700-800 de lei. În plus, tot procesul este prea puţin transparent având în vedere că de la Casa de Pensii nu poţi afla câte puncte ai acumulat decât după ce ieşi la pensie. Pe de altă parte, nici Pilonul III nu se bucură de prea mare succes printre români. În ciuda facilităţilor fiscale oferite, numai 425.000 de români aveau la sfârşitul lunii ianuarie 2017 un cont de pensie privată opţională, faţă de 6,8 milioane de români, câţi figurează în evidenţele Pilonului 2.

Pensia de la stat, arbitrar calculată

Pensia de la stat (Pilonul I) nu are legătură numai cu valoarea contribuţiei pe care o achităm în fiecare lună, ci depinde şi de nivelul salariului mediu din fiecare an şi de valoarea punctului de pensie, care la rândul său este influenţată de existenţa sau neexistenţa banilor la buget.

Calculul pensiei se face cu ajutorul punctajului acumulat de-a lungul carierei şi a punctului de pensie. Concret, se calculează punctajul din fiecare lună prin împărţirea venitului lunar la salariul mediu brut pe economie din anul respectiv. Apoi punctajele lunare se adună şi se împart la 12 şi astfel se obţine punctajul anual. Se procedează similar pentru fiecare an de activitate, apoi toate aceste „punctaje anuale” se adună. Suma se împarte la „stagiul complet de cotizare”, care, în prezent, este de 35 de ani, atât pentru femei, cât şi pentru bărbaţi. Rezultă astfel „punctajul mediu anual” al fiecărei persoane. Acesta se înmulţeşte cu valoarea punctului de pensie, stabilită de Guvern, şi rezultă pensia la care fiecare dintre noi are dreptul în sistemul public.

Din acest calcul elaborat se observă că valoarea pensiei este în permanentă schimbare şi depinde în principal de doi factori. Primul este valoarea salariului mediu anual, deci angajaţii cărora nu le creşte salariul mai mulţi ani, în condiţiile în care salariul mediu pe economie e în creştere, vor pierde. Este situaţia întâlnită în România ultimilor ani, când salariile bugetarilor sunt în permanentă creştere în detrimentul celor de la privaţi. Cel de-al doilea factor arbitrar este valoarea punctului de pensie, stabilit prin decizie guveramentală în funcţie de banii care există la buget.

 

Nu putem afla zestrea de puncte

Dacă vrem să aflăm la un moment dat câte puncte avem acumulate pentru a ne face o părere, nu putem obţine această informaţie, nici măcar contra cost. “Informaţie este disponibilă numai pentru cei care-şi depun dosarele de pensionare. Nu avem capacitatea de a face aceste calcule la cerere, nici măcar contracost”, ne-a răspuns o funcţionară de la Casa de Pensii. În schimb, aceasta a explicat că valoarea contribuţiilor poate fi văzută pe portalul cnpp.ro, dar numai începând cu data de 1 aprilie 2001, când punctele au fost introduse în sistemul informatic al Casei de Pensii.

 

Tabel

Tabloul pensiilor din România

                                                                               

Nivele de pensie     Asigurări soc. Total        Limită vârstă  Pensie anticipată        Pensie anticipată parţială       Invaliditate Total    Din care:                                                                                                 Grad 1        Grad 2      Grad 3                 Urmaşi    Ajutor social

                                                                               

                                                                               

pâna la 100     62,277     3,652       16    100  48,029     12,152     19,848        16,029     10,476     4

101-200   88,153     27,770     27    167  19,365     1,551       7,176       10,638        40,818     6

201-300   202,546   109,892   32    790  22,624     1,251       6,995       14,378        68,816     392

301-400   339,546   191,614   83    6,818       40,686     1,376       10,903        28,407     100,335   10

401-500   508,305   321,736   128  15,200     76,444     3,040       35,502        37,902     94,792     5

501-600   455,582   252,313   90    14,258     108,467   8,237       51,718        48,512     80,453     1

601-700   383,903   216,731   137  10,759     100,364   7,923       43,950        48,491     55,912     0

701-800   368,905   252,983   799  8,055       73,218     4,927       32,093        36,198     33,850     0

801-918   427,522   346,018   2,962       6,335       50,574     2,979       21,850        25,745     21,632     1

919-1000 284,399   248,978   3,414       3,019       20,186     1,157       8,514        10,515     8,802       0

1001-1100       323,713   294,061   4,041       2,479       15,691     885  6,538        8,268       7,441       0

1101-1200       289,714   270,058   3,363       1,748       9,859       586  4,010        5,263       4,686       0

1201-1250       130,700   123,674   1,334       685  3,361       178  1,457        1,726       1,646       0

1251-1500       511,789   492,081   3,945       1,991       9,016       513  3,796        4,707       4,756       0

1501-2000       470,412   459,537   2,036       1,571       4,834       326  2,011        2,497       2,434       0

2001-3000       190,559   187,106   590  709  1,505       100  611  794  649  0

3001-4000       26,976     26,572     48    127  173  9      71    93    56    0

4001-5000       5,880       5,813       6      18    32    3      18    11    11    0

peste 5000       2,458       2,403       5      19    23    1      10    12    8      0

TOTAL   5,073,339        3,832,992        23,056     74,848     604,451   47,194        257,071   300,186   537,573   419

 

Pilonul III nu e garantat de stat

Pensia privată facultativă (Pilonul III) nu este obligatorie, contribuie cine vrea cu ce sumă doreşte, dar nu se acceptă mai mult de 15% din valoarea veniturilor lunare. Principalul avantaj este că banii vărsaţi drept contribuţii sunt puşi într-un cont separt. În plus, aceste contribuţii către Pilonul III sunt considerate cheltuieli deductibile de către stat, adică se scad din impozitul pe venit, în limita a 400 de euro pe an. Pe de altă parte, dacă intervine decesul persoanei care a contribuit, moștenitorii pot beneficia de sumele acumulate în contul acestuia.

Există, totuşi, şi un dezavantaj. Sumele care se adună în contul din Pilonul III nu sunt garantate de stat. Astfel, dacă fondurile dau faliment, oamenii pierd banii, rămânând şi fără pensia privată opţională. În plus, pentru a beneficia de această pensie trebuie să contribui minimum şapte ani și vei putea încasa pensia după împlinirea vârstei de 60 de ani.

 

Valoarea medie a unui cont de pensii din Pilonul III este de 3.747 lei, circa 830 de euro

 

Tabel

Fondurile mari îşi iau partea leului

Nume      Nr. participanţi       Valoare activ (mii lei)   Rentabilitatea anuală

NN Optim       147.285   663,61     4.1147%

BCR Plus        126.259   298,53     4.5331%         

NN Activ 40.512     189,35     4.9549% 

AZT Moderato        38.113     207,17     4.3266% 

BRD Medio    23.163     89,29       2.7828% 

AZT Vivace            20.370     82,98       4.9435% 

Raiffeisen Acumulare    10.959     71,75       4.3601% 

Pensia Mea Certinvest            9.945       59,92       2.8631% 

Generali Stabil        5.157       16,92       3.8632%         

Aegon Esenţial       3.823       6,83 3.3547%                         

Total               425.586   1.686,37 

Sursa: ASF

 

Subiecte în articol: pensie
TOP articole pe Jurnalul.ro:
Parteneri