BCR a înregistrat un profit net de 428,3 milioane de lei în primul trimestru din 2020, în creştere cu 60% faţă de perioada similară a anului trecut, datorită rezultatului operaţional mai mare şi a impactului pozitiv din recuperările de la clienţi neperformanţi, a anunţat instituția bancară.
În primul trimestru din 2019, BCR avea un profit net de 267,9 milioane de lei.
Rezultatul operaţional a crescut cu 33%, până la 440,1 milioane de lei în primul trimestru, de la 330,8 milioane de lei în aceeaşi perioadă a anului trecut, datorită unor venituri operaţionale mai mari și a cheltuielilor operaţionale reduse, favorizate de contribuţia anuală mai mică la fondul de garantare a depozitelor în 2020.
Venitul net din dobânzi a crescut cu 9,4%, până la 597,9 milioane de lei în primul trimestru, de la 546,4 milioane de lei în acelaşi interval al anului trecut, favorizat de volume mai mari de credite pe segmentul de clienţi retail şi pe cel de corporate.
Venitul net din comisioane a scăzut cu 6,6% până la 163,7 milioane de lei în primul trimestru, de la 175,2 milioane de lei în aceeaşi perioadă din 2019, determinat de un volum mai redus de comisioane din tranzacţii cu carduri şi din activitatea de creditare, parţial compensat de un volum mai mare de comisioane pentru tranzacţii cu numerar şi de mentenanţă.
Rezultatul net din tranzacţionare a crescut cu 10,8% până la 64,4 milioane de lei în primul trimestru, de la 58,1 milioane de lei în aceeaşi perioadă a anului trecut, în principal datorită volumelor mai mari de schimburi valutare.
Venitul operaţional a crescut cu 6,4%, la 852 milioane de lei în primul trimestru, de la 800,5 milioane de lei în acelaşi interval din 2019, determinat în principal de veniturile nete din dobânzi pe fondul volumelor mai mari de credite pe segmentul de clienţi retail şi pe cel de corporate.
Cheltuielile administrative generale au înregistrat valoarea de 411,9 milioane de lei în primul trimestru, în scădere cu 12,3% în comparaţie cu 469,7 milioane de lei în aceeaşi perioadă din 2019, mai ales ca urmare a contribuţiei anuale mai mici la fondul de garantare a depozitelor şi a deprecierii mai scăzute. Astfel, raportul cost-venituri s-a îmbunătăţit la 48,3% în primele trei luni ale acestui an, faţă de 58,7% în acelaşi interval al anului trecut.
Rezultatul net din deprecierea instrumentelor financiare a înregistrat valoarea de 212,3 milioane de lei în primele trei luni, comparativ cu 40,9 milioane de lei, în aceeaşi perioadă din 2019.
"Acest rezultat a fost influenţat pozitiv de recuperări semnificative de la clienţi neperformanţi şi însănătoşiri atât pe segmentul de retail, cât şi pe cel corporate, corelate cu o formare foarte redusă de noi credite neperformante în special pe segmentul corporate", se menţionează în comunicat.
Rata creditelor neperformante a ajuns la 3,7% în martie 2020, cel mai scăzut nivel din ultimii 12 de ani, faţă de 4,1% în decembrie 2019.
Rata de solvabilitate a BCR în conformitate cu reglementările privind cerinţele de capital (CRR), doar banca, se află în februarie 2020 la nivelul de 19,1%, semnificativ peste cerinţele BNR.
"Rata capitalului de Rang 1+2 de 19,6% (Grup BCR, înainte de capitalizarea profitului pe 2019) în decembrie 2019 arată clar puternica adecvare a capitalului BCR şi susţinerea sa continuă de către Erste Group. În acest sens, BCR se bucură mai departe de una dintre cele mai solide poziţii de capital şi finanţare dintre băncile româneşti", susţin reprezentanţii băncii.
Creditele şi avansurile acordate clienţilor au crescut cu 1,4%, până la 40,597 miliarde de lei, la data de 31 martie 2020, de la 40,049 miliarde de le la 31 decembrie 2019, susţinute atât de creditele retail (+1,8% faţă de decembrie 2019), cât şi de cele corporate (+1,2% faţă de decembrie 2019).
Depozitele de la clienţi au crescut uşor cu 2%, la 58,929 miliarde de lei la 31 martie 2020, de la 57,791 miliarde de lei, la data de 31 decembrie 2019, susţinute de creşterea depozitelor retail (+2,1% faţă de decembrie 2019).
Peste 22.000 de clienţi persoane fizice, care deţin peste 26.000 de credite, au solicitat amânarea la plată, reprezentând 7% din portofoliul total. Circa 65% au fost credite de consum, iar restul de 35% a fost reprezentat de creditele ipotecare. Principalele domenii de activitate ale clienţilor care au solicitat amânări au fost: HORECA, auto, transport şi comerţ cu amănuntul.
Numărul total de credite de consum acordate prin George s-a ridicat la 9.000 de la începutul anului, reprezentând 26% din creditele noi de nevoi personale. În luna aprilie, 70% din creditele acordate au fost realizate pe fluxul 100% digital, fără suport din sucursale. Totodată, 86.000 de carduri au fost expediate prin curier către adresele de domiciliu ale clienţilor în perioada stării de urgenţă, reprezentând 72% din totalul cardurilor expediate în acest an. De asemenea, 40% din cardurile expediate pe perioada crizei au fost carduri George. Potrivit băncii, au fost eliminate costurile de livrare a cardurilor prin curier, până la data de 1 iunie 2020. Retragerile de numerar de la bancomatele altor bănci pentru cardurile persoanelor fizice în lei au comision zero până la 1 iunie 2020.
Peste 1.000 de firme, IMM-uri şi microîntreprinderi au solicitat amânarea ratelor prin OUG 37/2020 şi prin fluxurile proprii ale grupului (BCR şi BCR Leasing).
În cadrul programului IMM Invest, BCR a primit un plafon total de 3,4 miliarde de lei. Luând în calcul nivelul de garantare de 80%, BCR poate acorda finanţări de 4 miliarde de lei în cadrul acestui program.
BCR a continuat să acorde finanţări companiilor, inclusiv în perioada stării de urgenţă, respectând profilul de risc al băncii şi politica de finanţare.
În luna martie au fost lansate plăţile inteligente Apple Pay, Fitbit Pay, Garmin Pay pentru carduri de business. A fost dezvoltat un sistem de transmitere PIN prin SMS şi livrare prin curier pentru cardurile Business Debit.
În activitatea de creditare retail, BCR a acordat credite noi în monedă locală pentru persoane fizice şi microîntreprinderi de 2 miliarde de lei în T1 2020 datorită împrumuturilor de nevoi personale, a creditelor ipotecare şi a celor destinate microîntreprinderilor.
Vânzările de credite de nevoi personale au crescut cu 23,7% an pe an, unul din patru credite noi de nevoi personale în primele trei luni ale acestui an, fiind acordat pe fluxul 100% digital. Vânzările de credite ipotecare au crescut cu 19,3% an pe an în primul trimestru, datorită creşterii puternice pe produsul ipotecar standard. Creditele noi pentru microîntreprinderi au crescut cu 40,2% an pe an în primul trimestru, cu o contribuţie semnificativă a creditelor pentru investiţii.
În activitatea de creditare corporate, BCR (doar banca) a aprobat credite corporate noi în valoare de 1,8 miliarde de lei în primele trei luni ale acestui an. Stocul de finanţări acordate sectorului IMM (inclusiv prin subsidiara BCR Leasing) a crescut cu 11,2% an pe an la 31 martie 2020, atingând valoarea de 6,2 miliarde de lei la data de 31 martie 2020, ca urmare a unei concentrări mai mari pe afacerile noi şi pe dezvoltarea sectorului de leasing. Segmentul de Real Estate a crescut puternic cu 19,1% an pe an, ca urmare a tragerilor de fonduri în cadrul noilor proiecte de birouri şi spaţii comerciale finanţate în ultimul an.
Platforma inteligentă de banking George a ajuns la 820.000 de utilizatori, înregistrând în perioada martie-aprilie un ritm de 300 de conturi deschise zilnic 100% online. Numărul de tranzacţii prin George a crescut cu 150% în primul trimestru, comparativ cu aceeaşi perioadă din 2019. În contextul pandemiei, doar în luna martie numărul de tranzacţii a crescut cu peste 125% faţă de martie 2019.
Platforma online Casa Mea App, care gestionează fluxul de documente pentru creditele ipotecare standard, a fost deja utilizată pentru 45% din creditele ipotecare nou acordate in primul an de la lansare.