x close
Click Accept pentru a primi notificări cu cele mai importante știri! Nu, multumesc Accept
×
Acest site utilizează fișiere de tip cookie pentru a vă oferi o experiență cât mai plăcută și personalizată. Îți aducem la cunoștință faptul că ne-am actualizat politicile pentru a ne conforma cu modificările propuse aduse de Directiva (UE) 2002/58/EC ("Directiva E-Privacy") si de Regulamentul (UE) 2016/679 privind protectia persoanelor fizice in ceea ce priveste prelucrarea datelor cu caracter personal si privind libera circulatie a acestor date si de abrogare a Directivei 95/46/CE ("Regulamentul GDPR").

Înainte de a continua navigarea pe www.jurnalul.ro, te rugăm să citești și să înțelegi conținutul Politicii de Cookie și Politica de Confidențialitate.

Prin continuarea navigării pe www.jurnalul.ro confirmi acceptarea utilizării fișierelor de tip cookie. Poți modifica în orice moment setările acestor fișiere cookie urmând instrucțiunile din Politica de Cookie.

DA, ACCEPT

Dobânzile imense la credite salvează băncile din România

0
Autor: Adrian Stoica 13 Mai 2020 - 07:58
Dobânzile imense la credite salvează băncile din România
Vezi galeria foto


Băncile comerciale din Europa vor trebui să-şi scadă costurile cu peste 35 de miliarde de euro, chiar cu până la 45 de miliarde de euro, pentru a-şi menţine raportul cost-venit din 2019. Aceasta va însemna reducerea lor cu cel puţin 20%, apreciază analiştii companiei de consultanţă AT Kearney în studiul anual al pieței bancare europene intitulat „Radarul european al băncilor de retail”, care a urmărit 92 de bănci din 22 de pieţe europene, dintre care 50 de bănci din Europa de Vest şi 42 din Europa de Est. Practic, băncile din întreaga Europă vor trebui să economisească aproape 80 euro per client și să digitalizeze rapid pentru a face faţă efectelor economice asociate pandemiei de COVID-19. La adăpostul unei profitabilităţi cu mult peste media UE, sistemul bancar românesc nu are prea mari motive reale de îngrijorare, atât timp cât dobânzile se păstrează la un nivel foarte ridicat, iar facilităţiile acordate în această perioadă clienţilor sunt reduse comparativ cu ce oferă băncile din alte ţări.
 

 

Rentabilitatea per client este prevăzută să scadă cu aproximativ 60% pe parcursul anului 2020, iar concluziile studiului sugerează că una din opt bănci se va confrunta cu pierderi în acest an. Amplitudinea lor va depinde însă de poziţia fiecărei bănci şi de mixul veniturilor, potrivit analizei citate.
 
Cât de mult vor scădea veniturile băncilor

În ultimele luni, restricțiile impuse de guverne în ceea ce priveşte călătoriile, extinderea sistemului de telemuncă, precum şi creşterea şomajului au dus la o scădere dramatică a cheltuielilor consumatorilor. În paralel, activitatea economică redusă şi scăderea veniturilor din comisioanele de administrare a activelor financiare, amânarea ratelor bancare decisă de multe state, precum şi reducere ratelor, anularea comisioanelor pentru descoperirile de cont și creșterea limitelor cardurilor de credit acordate de multe bănci au lăsat instituţiile de creditare într-o poziție precară, deoarece nivelul veniturilor scade, în timp ce costurile operaționale rămân, în mare parte, neschimbate. Toate aceste măsuri de sprijin ale consumatorilor vor duce la o scădere, în medie, cu 20% a veniturilor bancare în 2020. Acesta este însă scenariul cel mai fericit, luat în calcul de analiştii de la Kearney, fiind însă foarte probabil ca veniturile să scadă cu 35 până la 40%.

 

Începând cu 2007, sistemul bancar din România a pierdut 19.000 de salariaţi (aproape 40%) şi peste 2.500 de unităţi (aproximativ 30%). În acelaşi interval, la nivel european, aproximativ 61.000 de sucursale bancare s-au închis (36% din total), iar circa 600.000 de angajați și-au pierdut locul de muncă (22% din total).

 

Privind în viitor, cei care vor supraviețui vor fi cei care s-au diversificat cu mai multe servicii digitale. Încrederea clienților este adevăratul test - băncile care își ajută în mod activ clienții să lupte împotriva crizei vor fi răsplătite cu o loialitate sporită, în timp ce acelea care nu aduc nimic suplimentar vor avea de suferit cel mai mult.

Simon Kent, director Kearney

 

Profitabilitatea mare, atuul băncilor româneşti

În ceea ce priveşte sistemul bancar din România, acesta pare a fi mai pregătit decât sistemele bancare ale ţărilor din vestul Europei, dacă îl privim sub aspectul profitabilităţii. Chiar dacă aceasta este în scădere după nivelul record atins în 2018, de circa şapte miliarde de lei, ea rămâne aproape dublă faţă de media europeană. Indicatorul de profitabilitate ROE (rata rentabilităţii capitalului), deşi a scăzut la 12,32% în 2019, de la 14,58% în 2018, a rămas cu mult peste media UE, care a fost de circa 7%. Băncile din România au raportat pentru 2019 un profit de peste șase miliarde de lei, marje mari între dobânzile percepute la credite şi cele plătie la depozite, și continuarea scăderii raportului dintre creditele acordate și depozitele atrase, potrivit datelor Băncii Naționale a României (BNR).


Dobânzile încasate la credite, plus 12,3% în 2019

Veniturile băncilor din dobânzi au ajuns în 2019 la 18,8 miliarde de lei, de peste cinci ori mai mari decât cheltuielile pe care le-au avut cu dobânzile. Această creştere a venit pe fondul ajustării raportului credite/depozite de la 73,64% în 2018, la 70,98% în 2019, ceea ce arată că băncile au continuat să acumuleze mai multe depozite decât credite.


Dobânzile încasate la credite au consemnat o creștere de 12,3%, astfel că veniturile nete din dobânzi au fost de 15,2 miliarde de lei, cu peste zece procente mai mult decât în 2018, reiese din datele Băncii Naționale. În condiţiile în care veniturile obţinute din dobânzi reprezintă componenta principală a veniturilor operaţionale (peste 66,6% la sfârşitul lunii septembrie 2019), lipsa diversificării mixului de venit ar putea deveni o problemă în această perioadă. De asemenea, o comparaţie pe baza indicatorului venituri nete din dobânzi raportate la active plasează băncile din România în topul european, cu niveluri de circa două ori mai mari comparativ cu media europeană din ultimii ani. 

 

 

19,4 miliarde de lei au fost veniturile nete ale sistemului bancar românesc din dobânzi și comisioane, anul trecut

 

La un leu plătit, băncile au încasat 5,7 în 2018

Băncile comerciale din România au încasat în 2018 dobânzi în valoare de 16.652 milioane de lei şi au plătit dobânzi de numai 2.926 milioane de lei. Comparativ cu 2017, când valoarea dobânzilor încasate de sistemul bancar a fost de 13.200 milioane de lei, creşterea a fost de 3.452 milioane de lei, ceea ce, procentual, înseamnă o creştere de 20,7% doar într-un an, potrivit datelor Institutului Naţional de Statistică (INS).
În schimb, băncile din România nu se arată deloc darnice când trebuie să dea de la ele. În 2018 au plătit clienţilor dobânzi în valoare de doar 2.926 milioane de lei. Spre comparaţie, dobânzile plătite în 2017 s-au ridicat la 2.051 de milioane de lei. Astfel, într-un an băncile au reuşit să câştige în plus din dobânzile percepute 3.452 milioane de lei, în timp ce dobânzile plătite au crescut doar cu 875 de milioane de lei. Comparând dobânzile încasate cu cele plătite, constatăm că pentru un leu plătit, sistemul bancar a încasat 6,4 lei în 2017, iar în 2018, 5,7 lei.

 


 

Ştiri din .ro















PUBLICITATE
 





Mai multe titluri din categorie

Packaging design și ilustrație

Packaging design și ilustrație
Pentru început, cel mai bine ar fi să înțelegem corect termenii cu care operăm. Începem cu packaging design care în românește înseamnă pur și simplu design de ambalaj.   Da, termenul de packaging,...

”INOVALIMENT 2020” la final

”INOVALIMENT 2020” la final
Galerie Foto Astăzi a avut loc ceremonia de închidere a primei ediții a Târgului Internațional de Invenții și Inovații ”INOVALIMENT”, care s-a desfășurat online, în perioada 23-27 noiembrie. În cadrul târgului de...

Mai mulți retaileri au fost amendați pentru comercializarea de măști neconforme

Mai mulți retaileri au fost amendați pentru comercializarea de măști neconforme
Mai multe supermarketuri și farmacii au fost amendate pentru comercializarera de măști de protecție neconforme. Printre acestea se află Lidl, Kaufland, Mega Image, Auchan, Altex, Profi, Dedeman, DM, dar și...

Vaccinul împotriva COVID-19 ia din strălucirea aurului

Vaccinul împotriva COVID-19 ia din strălucirea aurului
Analizele efectuate de experții Autorității de Supraveghere Financiară au relevat faptul că, în ultima perioadă, cotația aurului pe bursele internaționale a scăzut brusc, pe fondul informațiilor referitoare...

România, printre țările UE care alocă cei mai puțini bani pentru cercetare și dezvoltare

România, printre țările UE care alocă cei mai puțini bani pentru cercetare și dezvoltare
România, Malta, Cipru, Letonia, Irlanda, Slovacia, Bulgaria și Lituania alocă cel mai puțin pentru dezvoltare și cercetare, arată datele publicate vineri de Oficiul European de Statistică (Eurostat). Astfel,...

Investitorii străini, speriați de pandemie

Investitorii străini, speriați de pandemie
Investițiile străine în România au scăzut la mai puțin de jumătate în 2020, față de 2019, atât ca valoare alocată, cât și - mai grav - ca număr de societăți înființate aici. Pe lângă mai vechile...

Panouri solare pentru HoReCa, nu și pentru populație

Panouri solare pentru HoReCa, nu și pentru populație
Industria ospitalității așteaptă de la Guvern ghidul solicitantului pentru a aplica pe noul program de sprijin, prin care hotelurile, pensiunile și restaurantele ar putea să-și monteze panouri solare. Prin...

Românul împrumută 6 lei la 10 ținuți în bancă

Românul împrumută 6 lei la 10 ținuți în bancă
Gradul de creditare, calculat ca raport dintre totalul împrumuturilor și cel al depozitelor bancare, a scăzut ușor în timpul crizei COVID-19. Județele sărace, cu economii scăzute, se dovedesc mai prudente...

Robotul care alege angajatul ideal

Robotul care alege angajatul ideal
Primul asistent virtual de recrutare din România a fost lansat pe piaţa de resurse umane. O platformă acționează ca un fel de robot care citește CV-urile solicitanților de joburi și selectează persoanele...

VIDEO. Cîțu: Deficitul după primele 10 luni este de 74,04 miliarde de lei, adică 7% din PIB

VIDEO. Cîțu: Deficitul după primele 10 luni este de 74,04 miliarde de lei, adică 7% din PIB
Galerie Foto Deficitul bugetar după primele zece luni din acest an este de 74,04 miliarde de lei, respectiv 7% din PIB, a anunțat joi, într-o conferință de presă, ministrul Finanțelor, Florin Cîțu. „Deficitul după...

Vânzările de mașini electrice vor crește cu 30% pe an, în următorul deceniu

Vânzările de mașini electrice vor crește cu 30% pe an, în următorul deceniu
Autovehiculele electrice vor înregistra un salt semnificativ în următorul deceniu. Vânzările acestora vor crește cu 30% pe an, ceea ce înseamnă că una din trei mașini noi, achiziționate la nivel gloval, va fi...

Ionuț Dumitru spune care sunt soluțiile pentru ieșirea din criza economică

Ionuț Dumitru spune care sunt soluțiile pentru ieșirea din criza economică
România are nevoie de o colectare ma bună de colectare a taxelor, și nu de creșterea impozitelor. Totodată, deficitul bugetar mare trebuie să scadă, iar impozitele nu trebuie nici să crească, pentru că asta ar...

Joc în lumea banilor   

Joc în lumea banilor   
Galerie Foto Educația financiară este esențială în formarea viitoarelor generații de adulți, dar România nu excelează deloc la acest capitol. Conform unui studiu al Băncii Mondiale, țara noastră ocupă locul 124 din ...

Terenurile agricole mari se pot vinde doar cu avizul MADR

Terenurile agricole mari se pot vinde doar cu avizul MADR
Vânzarea de terenuri agricole aflate în extravilan cu o suprafaţă mai mare de 30 hectare va fi atestată doar prin avizul final emis de Ministerul Agriculturii şi Dezvoltării Rurale (MADR), arată o ordonanță de...
Serviciul de email marketing furnizat de