Românii pot contracta credite cu 27-40% mai mici faţă de cele de dinaintea noilor norme BNR (Analiză FinZoom)

Noile reglementari BNR vor afecta cel mai mult creditele de consum. Rezultatul imediat observabil de catre consumatori va fi scaderea sumei la care se vor incadra atunci cand vor solicita un credit. Mai exact, pentru creditele in RON sumele se vor diminua cu 27% iar pentru cele in EUR cu 40%.

Desi pare o masura dura, Analistii FinZoom.ro considera ca aceste limitari sunt necesare pentru a ne asigura ca indatorarea se face in termeni prudenti si responsabili. Cu siguranta ar fi fost cel mai indicat sa vedem astfel de masuri in anii exploziei creditarii (2006 - 2008), insa acest lucru nu inseamna ca in prezent nu este nevoie de a limita indatorarea populatiei conform realitatii economice. Chiar daca in ultimii 3 ani creditarea populatiei a inregistrat scaderi importante comparativ cu anii de glorie, acest lucru nu inseamna ca ar trebui sa relaxam conditiile de creditare pentru a forta "revenirea creditarii". Aceasta isi va relua ritmul de crestere pe masura ce veniturile oamenilor vor creste iar incredrea lor in ziua de maine se va stabiliza.

Sa recapitulam modificarile aduse de noile norme BNR:
Credit de consum pe max 5 ani; aplicarea scenarilor negative in evaluarea gradului maxim de indatorare permis: posibila crestere a cursului de schimb cu 35,5%-40,9%, in functie de valuta imprumutului; potentiale cresteri a ratei dobanzii cu 0,6 procente; posibilitatea ca venitul clientului sa se reduca cu 6%.

Vom lua pe rand toate aceste schimbari si vom calcula cu cat se va modifica suma la care se vor incadra clientii in functie de fiecare dintre ele.

Scenariu Initial (prezent):
Venit Solicitant Credit = 850 RON

Rata Lunara = 240 RON / 55 EUR

Creditul maxim / 7 ani = 12.500 RON sau 2850 EUR.

Etapa 1. Restrictionare: perioada de rambursare = 5 ani

Venit Solicitant Credit = 850 RON

Rata Lunara = 240 RON / 55 EUR

Creditul maxim / 5 ani = 10.000 RON sau 2300 EUR

Etapa 2. Restrictionare: reducerea salariului cu 6% (51 RON)

Venit Solicitant Credit = 799 RON

Rata Lunara = 220 RON / 51 EUR

Creditul maxim / 5 ani = 9150 RON sau 2050 EUR

Etapa 3. Restrictionare: cresterea dobanzii cu 0,6 pp

RON: rata lunara creste de la 220 RON la 223 RON

EUR: rata lunara creste de la 51 la 51,43 EUR

Diferentele nu sunt foarte mari fata de Etapa Nr. 2, deci nici suma maxima la care se va incadra nu difera foarte mult fata de cel rezultat in Etapa Nr. 2.

Etapa 4. Cursul valutar EUR - RON creste cu 35,5% (de la 4,35 la 5,89 RON)

Venit Solicitant Credit = 799 RON (136 EUR - calculand 1 EUR = 5,89 RON)

Rata lunara = 37 EUR

Creditul maxim / 5 ani = 1700 EUR

Concluzii: creditul maxim la care se incadreaza un roman (cu venitul actual de 850 de lei – n.r.) se diminueaza cu 27,6% pentru cei care vor sa se indatoreze in RON (de la 12500 RON la 9050 RON) si cu 40,35% pentru cei care vor sa obtina un credit in EUR (de la 2850 EUR la 1700 EUR).

eIrina Chitu, Country Director Finzoom & CreditLand Romania