x close
Click Accept pentru a primi notificări cu cele mai importante știri! Nu, multumesc Accept
×
Acest site utilizează fișiere de tip cookie pentru a vă oferi o experiență cât mai plăcută și personalizată. Îți aducem la cunoștință faptul că ne-am actualizat politicile pentru a ne conforma cu modificările propuse aduse de Directiva (UE) 2002/58/EC ("Directiva E-Privacy") si de Regulamentul (UE) 2016/679 privind protectia persoanelor fizice in ceea ce priveste prelucrarea datelor cu caracter personal si privind libera circulatie a acestor date si de abrogare a Directivei 95/46/CE ("Regulamentul GDPR").

Înainte de a continua navigarea pe www.jurnalul.ro, te rugăm să citești și să înțelegi conținutul Politicii de Cookie și Politica de Confidențialitate.

Prin continuarea navigării pe www.jurnalul.ro confirmi acceptarea utilizării fișierelor de tip cookie. Poți modifica în orice moment setările acestor fișiere cookie urmând instrucțiunile din Politica de Cookie.

DA, ACCEPT

Jurnalul bursier. O comparație necesară și utilă

0
16 Dec 2019 - 08:10
Jurnalul bursier. O comparație necesară și utilă


Am fost întrebat de foarte mulți cunoscuți care produs este mai avantajos din punctul de vedere al randamentului - un fond de investiții sau un produs de asigurare cu investiție (numit și asigurare unit linked). Pentru a răspunde corect, trebuie spus de la bun început faptul că produsele nu sunt similare, urmând a explica ce le diferențiază, chiar dacă în ambele discutăm de investiții.

Să începem să ne uităm chiar la partea de investiție a fiecărui produs, pentru a determina în mod concret cum stau lucrurile cu fiecare produs. Fondul de investiții are următoarele particularități care îl diferențiază de asigurarea unit linked:

  • Poți să cumperi și să răscumperi unități de fond zilnic, luând în considerare eventualele comisioane de răscumpărare pe care fondurile le practică, expres menționate în prospectul de emisiune;
  • Poți vedea foarte clar caracteristicile documentelor constitutive, înțelegând, dar fără a se limita la politica de investiții și la comisioanele practicate de administratorul fondului;
  • Investițiile sunt realizate pe numele şi CNP-ul investitorului;
  • Investitorul știe în orice moment ce investiții are fondul în care și-a investit banii, ca urmare a rapoartelor pe care administratorul fondului este obligat să le publice cel puțin de două ori pe an;
  • Accesul la investiții se poate face prin intermediul unei societăți de administrare, bănci, societate de servicii de investiții financiare sau prin intermediul platformei www.investonline.ro.

Spre deosebire de fondurile de investiții, asigurarea cu unit linked este realizată de asigurătorul al cărui principal rol este de a asigura clientul/investitorul. De aici, poate una din primele diferențe – investiția nu este realizată pe numele investitorului, ci pe numele societății de asigurare. Sigur, investitorului i se confirmă faptul că are o investiție în produsul numit asigurare unit linked, însă banii sunt plasați mai departe de către societatea de asigurare pe numele acesteia, chiar dacă evidențele (banii societății de asigurare și banii clienţilor) sunt ținute separat. De la această caracteristică se nasc următoarele diferenţe:

  • Nu poți să răscumperi zilnic investițiile realizate, acestea făcându-se conform contractului de asigurare unit linked semnat, care, de regulă, este de minimum 5 ani, putând ajunge până la 20 de ani. Trebuie să menționăm faptul că această durată mult mai mare a deținerii are avantajul că  nu poți răscumpăra banii (decât cu niște comisioane prohibitive în primii ani),  în măsura în care ai depus o sumă mare la început, respectiv dacă ai ales varianta cu depuneri periodice creează reflexul de a economisi în mod constant.
  • Investițiile nu sunt pe CNP-ul investitorului.
  • Investitorul nu știe în mod concret unde sunt plasați banii săi, fiind alocăți în mod concret de către societatea de asigurare. De cele mai multe ori asigurătorul plasează banii în fonduri de investiții clasice de acțiuni, de obligațiuni sau mixte, fără ca tu, ca investitor, să poți să cunoști exact fondul de investiții respectiv, iar în măsura în care această informație este disponibilă – nu poți să soliciți societății de asigurare mutarea banilor tăi în alt produs, pentru simplul motiv că banii fac parte dintr-un coș mare (al societății de asigurare) pentru care s-a stabilit de la data semnării unde se alocă. Aici trebuie cântărit, raportat la durata produsului, dacă în situația apariției unor corecții sau crize pe piețe poți să îți muți investițiile în produse de refugiu.
  • La momentul expirării duratei produsului asigurare unit linked, pentru câștigul obținut nu se plătește impozit pe câștig, iar investiția nu se declară organelor fiscale.
  • Investiția realizată în produsul asigurare unit linked are și o componentă de asigurare de viață, pentru care este necesar să știți de la bun început cât costă și ce sumă asigurată are inclusă.

După ce am arătat principalele diferențieri, să încercăm să concluzionăm ce este important la momentul realizării investiției în oricare din cele două produse:

  • Citiți documentele obligatorii la momentul realizării fiecărei investiții pentru a determina care este durata produsului și ce comisioane sunt aplicabile la momentul ieșirii din fond/scadenței asigurării unit linked, respectiv, într-o situație de criză.
  • Verificați ce s-a întâmplat cu randamentele istorice ale fondului. La asigurarea cu unit linked, această informație este imposibilă, din cauza caracteristicii diferite a produsului.

În speranța că am lămurit cele mai relevante particularități ale celor două produse, trebuie să îți spunem că noi, la Certinvest, te sfătuim pentru a alege produsul care ți se potrivește.

Horia Gusta, Director General - Certinvest

 

 


 

Ştiri din .ro















PUBLICITATE
 





Mai multe titluri din categorie

Agenția de rating Standard & Poor's a menținut ratingul de țară al României și perspectiva negativă

Agenția de rating Standard & Poor's a menținut ratingul de țară al României și perspectiva negativă
Agenţia de rating Standard & Poor's a menţinut ratingul României (BBB-/A-3), precum şi perspectiva negativă asupra economiei. Ministrul Finanțelor a postat pe Facebook: „Victorie!!! Am reușit...

Verde crud pe burse

Verde crud pe burse
Luna decembrie debutează cu o revenire timidă a burselor de acțiuni, după ce în luna martie acestea au înregistrat cea mai semnificativă deteriorare din cauza pandemiei COVID-19. În schimb, piețele bursiere din...

Aspectele de care să ții cont înainte să te muți într-o locuință nouă

Aspectele de care să ții cont înainte să te muți într-o locuință nouă
Când iei o astfel de decizie, de a te muta într-o locuință nouă, e recomandat să ții cont de anumite aspecte foarte importante, pentru a nu fi dezamăgit. Ia în considerare faptul că odată mutat, stilul tău...

România, ţara maşinilor second hand

România, ţara maşinilor second hand
Potrivit statisticii Asociației Producătorilor și Importatorilor de Automobile (APIA), în primele 11 luni din 2020, pentru fiecare mașină nouă cumpărată în România au fost vândute trei second hand. Astfel,...

Lucian Bode anunță că au fost stabiliți câștigătorii licitației pentru două loturi din Autostrada Nordului Baia Mare - Suceava

Lucian Bode anunță că au fost stabiliți câștigătorii licitației pentru două loturi din Autostrada Nordului Baia Mare - Suceava
Ministrul Transporturilor, Lucian Bode, a anunțat, vineri, că s-au stabilit câștigătorii licitației de proiectare pentru două loturi din Autostrada Nordului Baia Mare – Suceava, un lot fiind contestat. „...

Măsurile de sprijin pentru angajații afectați de pandemia de COVID-19 vor fi prelungite până la 30 iunie 2021

Măsurile de sprijin pentru angajații afectați de pandemia de COVID-19 vor fi prelungite până la 30 iunie 2021
Guvernul urmează să discute, în ședința de vineri, 4 decembrie, un proiect de OUG privind prelungirea, până la 30 iunie 2021, a aplicării unor măsuri de protecție socială și de sprijin pentru salariații...

Consiliul Concurenței va finaliza investigația companiei Hidroelectrica la începutul anului viitor

Consiliul Concurenței va finaliza investigația companiei Hidroelectrica la începutul anului viitor
Investigația Consiliului Concurenței asupra companiei Hidroelectrica se va termina, cel târziu, la începutul anului viitor, potrivit președintelui instituției, Bogdan Chirițoiu. "Credem că la sfârşitul...

Mai puţin timp pierdut la calculator. Compensăm cu telefonul mobil

Mai puţin timp pierdut la calculator. Compensăm cu telefonul mobil
Utilizatorii de internet din România au petrecut mai puțin timp pe PC-uri și tablete în prima jumătate a anului 2020, comparativ cu aceeași perioadă a anului trecut, în ciuda pandemiei de coronavirus și a...

România domină topurile Europei de Sud-Est

România domină topurile Europei de Sud-Est
Galerie Foto Companiile din țara noastră domină topurile Europei de Sud-Est, care mai cuprind competitoare din Albania, Bulgaria și fosta Iugoslavie, inclusiv Kosovo. Dacia se arată cea mai bogată firmă, Hidroelectrica...

Inaugurare cu restricţii de circulaţie

Inaugurare cu restricţii de circulaţie
Ieri au fos inauguraţi primii 16 kilometri de autostradă din Moldova, odată cu deschiderea unei porţiuni din centura ocolitoare a oraşului Bacău. Circulația a fost deschisă însă cu restricții, pentru că...

România sancționată din nou. Comisia Europeană a demarat două proceduri de infrigement

România sancționată din nou. Comisia Europeană a demarat două proceduri de infrigement
Comisia Europeană a deschis două proceduri de infrigement împotriva României privind renovarea clădirilor și stocurile de produse petroliere, transmite executivul comunitar.  Pe lângă țara...

Turismul românesc a scăzut la jumătate din cauza pandemiei

Turismul românesc a scăzut la jumătate din cauza pandemiei
Turismul românesc este grav afectat de restricțiile impuse de autorități pentru limitarea răspândirii noului coronavirus. Cazările în hoteluri și pensiuni au fost în scădere cu 54,5%, față de aceea...

Digitalizarea, soluție salvatoare pentru IMM-uri

Digitalizarea, soluție salvatoare pentru IMM-uri
Galerie Foto Pandemia de coronavirus a prins foarte multe dintre firmele românești fără o strategie financiară la zi, din cauza resurselor limitate care nu au permis actualizarea informațiilor și a proceselor financiare în si...

Semnal de la BNR: Puneți frână împrumuturilor

Semnal de la BNR: Puneți frână împrumuturilor
Banca Națională a României (BNR) a transmis instituțiilor de creditare o scrisoare prin care recomandă înăsprirea condițiilor de acordare a împrumuturilor. Motivul ține de prudență, explică oficialii...

Statul şi administraţiile locale ţin în sertar facturi neplătite de 6 miliarde de lei

Statul şi administraţiile locale ţin în sertar facturi neplătite de 6 miliarde de lei
Valoarea facturilor restante ale companiilor în care statul şi administraţiile locale sunt acţionari unici sau majoritari a ajuns, la sfârşitul lunii septembrie, la peste şase miliarde de lei. În timp ce teancul...
Serviciul de email marketing furnizat de