x close

A pierdut casa şi a rămas şi dator. Pericolele nevăzute din spatele unor credite

0
Autor: Alex Nedea 02 Oct 2017 - 14:35
A pierdut casa şi a rămas şi dator. Pericolele nevăzute din spatele unor credite
Vezi galeria foto


În fiecare an, sute de oameni se sinucid din cauza datoriilor la bănci sau la instituţii financiare nebancare (IFN). De cele mai multe ori ajung în situația asta pentru că în contractele lor au fost trecute capcane din care datornicilor le e imposibil să mai iasă. De astăzi, „Jurnalul Național” demarează un serial despre pericolele nevăzute din spatele unor credite.

Un bărbat de 30 de ani din București, căruia îi vom spune Andrei, pentru a-i păstra anonimatul, și-a făcut un credit de 30.000 de euro la o instituție financiară nebancară. O firmă cu sediul central în Capitală și cu filiale în toată țara, extrem de vizibilă și de credibilă. Recunoaște că nu și-a citit în amănunt contractul, dar nici nu i s-a atras atenția din partea angajaților de la ghișeu despre posibi­lele capcane din interiorul lui. A avut probleme cu încasarea unor venituri și a întârziat la plata ratei cu mai bine de o lună. Atunci a primit un sms în care era anunțat sec că urmează să aibă penalități pentru fiecare zi de întârziere de 150 de euro. Cât pensia medie din România. Asta însemna că până la finalul lunii ajungea să aibă de plată, pe lângă creditul de 30.000, penalități de 6.000 de euro. Ca să oprească creșterea fulminantă a acestor noi datorii, ar fi trebuit să vină cu toți banii odată. Ceea ce i-a fost bine­înțeles imposibil. Un om care ajunsese în pragul de a nu-și putea achita o rată de 1.500 de euro, în mod evident îi era imposibil să aducă deodată 6.000. Așa că, în scurt timp, firma i-a scos aparatamentul la vânzare, imobil care ar fi valorat pe piața liberă 90.000 de euro, de trei ori mai mult decât creditul. Dar să nu credeți că executorul i-a vândut casa cu 90.000 și i-a dat diferența de la 30.000 înapoi. Nu! Executorul i-a vândut casa cu puțin peste 30.000. Așa că Andrei a rămas și fără casă, și cu datorii suplimentare de 14.000 de euro la aceeași firmă care l-a împrumutat. Povestea lui Andrei este un caz tipic de ceea ce numesc unii juriști „cămătărie legală”.

Un adevărat fenomen

O societate capitalistă nu se poate dezvolta fără credite. Nicăieri în lume creditarea nu este interzisă, ci este chiar încurajată. Însă fiecare stat impune reguli pentru a-l proteja pe consumator în fața unor posibile abuzuri. România e țara cea mai permisivă în privința creditării, în special în zona instituțiilor financiare nebancare. Potrivit site-urilor instanțelor de judecată, mii de români sunt executați silit după ce ajung în imposibilitatea să își mai plătească datoriile la aceste insti­tuții nebancare. „Este imoral să încasezi o clauză care te asigură pe tine că, indiferent ce va încerca clientul respectiv, tu întotdeauna vei fi stăpânul lui, pentru că, pe de o parte, dacă îți va garanta cu un bun imobil, nu doar că îi vei vinde casa respectivului și te vei îmbogăți efectiv de pe urma unui amărât, dar vei ajunge ca toată viața să îl poți urmări și să ai, zic eu, aproape viager, un venit sigur printr-o execu­tare silită. Înseamnă, de fapt, un jug în jurul gâtului toată viața lui”, observă avocatul Adrian Cuculis. Specializat pe cazuri de executări silite, Adrian Cuculis a ajuns să facă față cu greu unui val tot mai mare de persoane ajunse în situația de a fi execu­tate silit de către bănci și de către instituții financiare nebancare. În sediul cabinetului său de avocatură, sute de dosare sunt etajate pe pereți precum fagurii în stup. „Tot ce vedeți aici, și aici și în alte camere, sunt în jur de 10 mii de dosare. În proporție de 80% sunt dosare cu IFN-uri și dosare cu bănci, fie că vorbim de executări silite, fie că vorbim de oameni nemulțumiți de clauzele contractuale, fie de oameni care deja au fost executați silit și care acum se chinuie cumva să închidă datoria, să nu fie urmăriți toată viața”. „Ați simțit o creștere în ultima perioadă a numărului de clienți?”, întrebăm. „După vacanța de Paști, de exemplu, s-a verificat căsuța poștală și am găsit 3.200 de email-uri neci­tite”.

Capcanele ofertelor „la foc automat”

Și avocatul Cuculis a mai sesizat un trend periculos. Tot mai mulți români vin la el după ce au devenit clienții unor instituții financiare nebancare, un soi de bancă, dar care funcţio­nează într-un regim diferit şi, prin comparaţie, suspect de permisiv. „Reguli de creditare pentru IFN-uri nu există. Diferența majoră este că băncile trebuie să joace după anumite directive pe care le orchestrează Banca Națională a României, în schimb, IFN-ul nu are această obligație. Te duci la bancă să iei 20 de mii de euro, banca te respinge, peste o oră te duci la IFN, IFN-ul te admite”. România a fost invadată de oferte la credite extrem de facile, pe care le poți lua de oriunde și din orice poziție: din fotoliul de acasă sau în drum spre piață, de pe internet, printr-un simplu sms sau de la niște... bancomate de împrumuturi. Niște aparate care seamănă cu niște ATM-uri, unde îți introduci buletinul la scanat și primești, în scurt timp, contractul la semnat. Dar puțini clienți se și interesează care e costul real al acestei „ușurințe” cu care iau banii. Dobânzile la unele IFN-uri pleacă de la 80% și ajung uneori la 1.300%, 4.000%, 7.700% sau la... 20.591%! Această cifră înseamnă, mai pe înțelesul tuturor, că dacă te împrumuți la începutul anului cât să îți cumperi o atâția bani cât să poți să îți cumperi o mașină adevărată. IFN-uri există în toată lumea civilizată. Dar lumea civimașină de jucărie, în decembrie va trebui să înapoiezi lizată a luat măsuri ferme pentru protejarea clienților. Dobânzile sunt plafonate fie prin lege, fie la intervenția băncilor naționale. De exemplu, pentru unele credite de consum, în Portugalia găsim 31%, în Polonia 21%, în Belgia 12,5%, în Franța 8,85%. Adică mult mai puțin decât creditele de 20.000% din ţara noastră. ­

În România, firmele sunt obligate să scrie aceste dobânzi explicit în contract. Dar nu toți românii se și uită la ce scrie acolo atunci când vin la semnat. „Oamenii nu sunt pregătiți pentru a cunoaște toate problemele financiare bancare, se duc în necunoștință de cauză și semnează, cu ușurință, orice contract. De multe ori am văzut personal situații în care ei nu citeau și întrebau atât: «Unde semnez?»! Sigur că și Instituțiile Financiare Nebancare trebuie să dea explicații la ceea ce e este necesar clientului, dar iar ajungem la prima situație: dacă i se pune problema! Că, dacă nu i se pune, fiecare vrea să scape fără a-și mai bate capul. Bineînțeles că îi avantajează când un om nu este informat, atunci cu mult mai multă ușurință acceptă o clauză sau alta, care îl poate dezavantaja ulterior. Omul nu se gândește niciodată că va ajunge în situația în care va trebui să plătească niște dobânzi mai mari decât se așteaptă”, a observat Ianfred Silberstein, președintele Asociației Consilierilor Juridici Financiar-Bancari, fost angajat al Băncii Naționale a României.

Reguli noi de luna aceasta

Banca Naţională a României a aprobat recent modificarea Regu­lamentului BNR nr. 20/2009 privind instituțiile financiare nebancare, aşa-numitele IFN-uri. Regulamentul care se aplică de la 1 octombrie impune cerinţe de capital suplimen­tare, de zece ori mai mari decât cele maxime actuale, pentru creditele cu rate de dobândă peste următoarele niveluri: 200% pentru creditele în lei de până la 15 zile, 100% pentru cele în moneda naţională cu scadenţa cuprinsă între 16 şi 90 de zile, 32,5% pentru împrumuturile în lei acordate pentru mai mult de 90 de zile, 133% pentru creditele în valută de până la 15 zile, 67% pentru cele în valută cu scadenţa de la 16 la 90 de zile, respectiv 6,7% pentru împrumutu­rile în valută date pentru mai mult de 90 de zile. Patronatul Creditului IFN susţine că impactul modificării Regulamentului va conduce la restructurarea activităţii de creditare şi, în final, la radierea unor instituţii financiare nebancare.

1.000.000 de români, inclusiv de antreprenori, au luat împrumu­turi cu dobânzi năucitoare. Cine sunt aceşti oameni? Toţi cei care au nevoie de bani şi sunt respinşi de bănci. Rău-platnicii, supraîndatoraţii, angajaţii firmelor în insolvenţă, oamenii care lucrează la negru, liber-profesioniştii.

Stocul de credite acordate de IFN la martie 2017 era de 32,9 miliarde de lei şi repre­zenta 10,3% din total credit din economie (bănci + IFN), potrivit datelor BNR. Valoarea este cu 21,8% mai mare decât în luna martie 2015 şi este unul dintre motivele pentru care banca centrală a vrut să regle­menteze modul de funcţionare a IFN-urilor, după şase ani în care le-a lăsat să-şi facă de cap.

 

Citeşte mai multe despre:   credite

 

Ştiri din .ro















PUBLICITATE
 





Mai multe titluri din categorie

La cine au ajuns peste 21 de milioane de euro, în afacerea deșeurilor de la Timiș

La cine au ajuns peste 21 de milioane de euro, în afacerea deșeurilor de la Timiș
Compania fostei directoare a Complexului Sportiv Olimpia, Mihaela Neagu, o apropiată a fostului PDL și a ex-ministrului Tineretului și Sportului, Monica Iacob Ridzi, a reușit să pună mâna pe un contract de...

Ioana Petrescu: Inflaţia va tăia creşterile de salarii din 2018

Ioana Petrescu: Inflaţia va tăia creşterile de salarii din 2018
Galerie Foto Deşi proiectul de buget prevede creşteri de salarii brute cu 25% pentru toţi salariaţii de la stat, începând cu luna ianuarie, în realitate oamenii vor rămâne în mână cu 4%....

Șeful USR a primit, prin firma sa, contracte de la guvernele și autoritățile locale conduse de PSD

Șeful USR a primit, prin firma sa, contracte de la guvernele și autoritățile locale conduse de PSD
Galerie Foto Mesajele lozincarde împotriva coaliției de guvernare, susţinerea mișcărilor de stradă ale adepților #rezist și acțiunile politice ale USR par a fi în totală contradicţie cu activitatea de business d...

Furnizorul preferat al SRI dotează Poliția cu 8.000 de bastoane

Furnizorul preferat al SRI dotează Poliția cu 8.000 de bastoane
Peste 8.000 de bastoane de luptă, tip tomfa, cu mâner, urmează să intre în posesia Inspectoratului General al Poliţiei Române, până la sfârşitul acestui an. Poliția Națională a...

Evoluții spectaculoase în dosarul Puiu Popoviciu vs terenurile din Băneasa

Evoluții spectaculoase în dosarul Puiu Popoviciu vs terenurile din Băneasa
Deși, la începutul lunii august, Înalta Curte de Casație și Justiție a respins cererea omului de încredere al lui Puiu Popoviciu, Mihai Andrei Bejenaru, de sesizare a Curții Constituționale cu exc...

Români care au cucerit lumea. Un pompier român a scris istorie la Los Angeles

Români care au cucerit lumea. Un pompier român a scris istorie la Los Angeles
Galerie Foto Căpitanul Cosmin Ilie, comandantul Detaşamentului de Pompieri Caransebeş, este dublu campion mondial, la categoria 40-44 de ani. El a luat medalia de aur în probele de alergare pe distanţele de 400 de metri şi...

Regele Mihai I: ''O ţară fără trecut şi istorie n-are niciun viitor''

Regele Mihai I: ''O ţară fără trecut şi istorie n-are niciun viitor''
Galerie Foto Regele Mihai I a acordat, la 8 mai 2006, un interviu Agenţiei Naţionale de Presă AGERPRES (la data interviului - ROMPRES), prin care a marcat, în preajma zilei de 10 Mai, împlinirea a 140 de ani de la...

Ileana Vulpescu: La această vârstă, nu ştiu ce e viaţa

Ileana Vulpescu: La această vârstă, nu ştiu ce e viaţa
Ileana Vulpescu mi-a deschis larg uşa casei sale şi cu un zâmbet cald şi multă bucurie m-a primit printre cărţile ei de suflet. Doamna Vulpescu face parte din elita intelectualilor din România. Cu...

Dorin Cocoș a preluat administrarea firmei prin care a “albit” banii din afacerea “Microsoft”

Dorin Cocoș a preluat administrarea firmei prin care a “albit” banii din afacerea “Microsoft”
La aproximativ o lună de când a fost eliberat din penitenciar, unde a fost trimis pentru infracțiunile reținute în primul dosar “Microsoft”, fostul soț al Elenei Udrea, controversatul Dorin...

Scoaterea totală a meniscului aduce repede artroza, cu artroscopul el se poate repara

Scoaterea totală a meniscului aduce repede artroza, cu artroscopul el se poate repara
Galerie Foto Genunchiul este o bijuterie , există două necazuri, unul când se rup ligamentele încrucişate şi genunchiul fuge, Se apelează la grefe din tendoane prelevate din vecinătatea genunchiului. A doua...

Factura nepăsării a ajuns la 150 de milioane de euro. Crește cu 120.000 euro/zi

Factura nepăsării a ajuns la 150 de milioane de euro. Crește cu 120.000 euro/zi
România e la un pas de a pierde zilnic câte 120.000 de euro pentru că, deşi Uniunea Europeană ne-a dat bani să ne ecologizăm gropile de gunoi toxice, nu am făcut-o. Aşa că am fost trimişi în ju...

Cum au reușit prietenii lui Băsescu de la Luxten “să facă” 100 de milioane de euro din contracte cu statul, în ultimii zece ani

Cum au reușit prietenii lui Băsescu de la Luxten “să facă” 100 de milioane de euro din contracte cu statul, în ultimii zece ani
Ultimul mare oraș care și-a dat, în concesiune, către compania Luxten, serviciul public de iluminat stradal este Municipiul Ploiești. În data de 22 noiembrie 2017, capitala județului Prahova a decis să...

Licheaua pe limba ei piere

Licheaua pe limba ei piere
Galerie Foto Avocatul și scriitorul Marian Nazat a dezvăluit pe blogul său o întâmplare care îl are ca protagonist pe Gabriel Liiceanu, ce i-a fost povestită de către fostul şef al ASF, Dan Radu Ruşanu....
Serviciul de email marketing furnizat de