Banca Naţională atenţionează că în următoarea perioadă ratele la credite vor creşte ca urmare a “contextului intern şi internaţional” ceea ce va duce şi la majorarea volumul creditelor neperformante. Guvernatorul BNR, Mugur Isărescu, îi sfătuieşte pe români să se gândească foarte bine înainte de a lua un credit imobiliar, care se întinde pe 30 de ani.
”Se spune că oamenii care şi-au luat case au devenit robii băncilor. Nu au devenit robii băncilor. Ei au devenit prizonierii unei aspiraţii pe care doreau să şi-o îndeplinească, de a-şi face o casă. De a-şi face o casă rapid, fără să aştepte 20-30 de ani, dotată de la început, pe care s-o plătească în 20-30 de ani”, a spus Isărescu.
În primele trei luni ale anului 2018 volumul creditelor neperformante s-a majorat (+0,8 la sută), iar până la finalul acestui an probabilitatea medie de nerambursare este prognozată să crească atât pe segmentul creditelor ipotecare, cât şi al celor de consum. Analiza probabilităţii de nerambursare pentru intervalul martie 2018 – martie 2019 indică o creştere a acesteia la 3,9 la sută, se arată în Raportul asupra stabilităţii finaciare dat publicităţii ieri de către BNR. Experţii instituţiei spun că datoria totală a populației a continuat să se majoreze pe parcursul anului 2017 în valori nominale, evoluția acesteia fiind determinată, în principal, de creșterea importantă a creditului bancar ipotecar şi a celui de la IFN. Totodată, s-a remarcat și dinamica ascendentă la nivelul creditului de consum acordat de bănci și de instituțiile financiare nebancare.
Vulnerabilitatea imobiliarelor
Riscul de nerambursare a creditelor contractate populaţie este în creştere. “Deși riscul de neplată nu s-a materializat în prezent, acesta reprezintă o vulnerabilitate ce se poate manifesta în contextul tendinței mondiale de revenire a nivelurile ratelor de dobândă către tendințele înregistrate istoric”, se arartă în raportul BNR. Mai mult, Isărescu consideră că dobânzile în România sunt încă scăzute, deşi au crescut în ultima perioadă. ”Ne aflăm la începutul unui nou ciclu de evoluţie financiară. S-a terminat perioada dobânzilor foarte scăzute sau negative. Aşteptăm să vedem ce va hotărî şi Banca Centrală Europeană (BCE)”, a spus Isăres
BNR caută dozajul corect
Isărescu a subliniat că raportul are scopul de a identifica vulnerabilităţile cheie ale sistemului financiar, care pot amplifica şocurile interne şi internaţionale, în contextul în care epoca dobânzilor scăzute s-a terminat “Noi încercăm să găsim o formulă de echilibru, să dăm acel dozaj absolut necesar ca între aspiraţia pozitivă care există într-o societate şi efortul, mare - nu? să faci o casă înseamnă un efort - efortul mare pe care îl face atât debitorul, dar şi riscurile pe care şi le asumă creditorul să existe un echilibru”, a spus Isărescu. Acesta a adăugat că echilibrul trebuie să apară pe toate planurile: legal, legile să fie bine construite, riscurile să fie bine administrate, dar şi pe plan personal, prin cultură, prin educaţie.
Rata la un ipotecar a crescut cu 108 lei (15%), cea la un credit Prima casa cu 129 de lei (15%), iar cea la un credit de consum cu 8 lei (2%), între aprilie 2017 - martie 2018, potrivit BNR
47% din stocul de credite sunt împrumuturile ipotecare, 40% sunt cele de consum şi 13% sunt cele cesionate de bănci către societăţile de management al creanţelor bancare