Harta împrumuturilor bancare. Cinci judeţe au luat peste jumătate din credite

de Daniela Ivan | 09 Mai 2017 • 15:30

Românul are, în medie, împrumuturi la bănci în valoare de 5.144 de lei pe cap de locuitor, dar diferenţele dintre judeţele bogate şi cele sărace sunt foarte mari. Bucureştenii şi ilfovenii au credite de aproape trei ori mai mari decât media naţională şi de 6-7 ori mai mari decât locuitorii din Harghita, Giurgiu, Teleorman sau Vaslui. Una peste alte, bucureştenii, clujenii, timişorenii, constănţenii şi braşovenii au luat aproape 54% din totalul creditelor acordate de instituţiile bancare în România.

Numai ilfovenii şi bucureştii au atras peste un sfert din banii pe care românii i-au luat de la bănci şi IFN-uri, respectiv 30,2 de miliarde de lei. Dacă împărţim acestă valoare la numărul de cetăţeni care trăiesc în aceaste zone rezultă că aici creditului mediu pe cap de locuitor este de 12.081 de lei.

Numai în şase judeţe creditul mediu pe locuitor trece de media naţională. În afara Capitalei, care conduce detaşat, pe podium mai urcă Clujul (8.630 lei/cap de locuitor) şi Timişul cu 7.700 lei/cap de locuitor. În top mai intră şi Constanţa, Braşov şi Sibiu, judeţe unde creditul mediu luat de populaţie este uşor peste 5.144 de lei. Cele şase judeţe au luat, împreună, aproape 60% din valoarea totală a împrumuturilor.

114,3 miliarde de lei este valoarea creditelor în lei şi valută pe care românii le-au de la bănci şi IFN-uri, potrivit ultimei statistici de la Banca Naţională.

Salarii mici, credite tot mici

Harghitenii conduc în topul celor mai puţin împrumutaţi cetăţeni cu o datorie la bănci şi IFN-uri de numai 1.621de lei pe locuitor, de 7,5 ori mai puţin decât bucureştenii şi de 5,3 ori mai puţin decât clujenii. Sunt urmaţi îndeaproape de locuitorii din Giurgiu, Teleorman, Vaslui şi Călăraşi care au împrumuturi sub 2.000 de lei/locuitor.

Analiştii economici spun că explicaţia pentru aceste diferenţe foarte mari sunt legate de salariile mult mai mici în aceste judeţe care nu permit băncilor să le acorde credite mai mari, dar şi de nivelul mai mic al preţurilor la locuinţe în aceste zone. O altă explicaţie este că şi nivelul de trai este aici mai scăzut, iar creditul de consum este mult redus decât în judeţele bogate. În aceste zone, oamenii nu se îndatorează la bănci ca să-şi ia maşini sau plasme scumpe, ci pentru a-şi achita facturile sau pentru unele cheltuieli neprevăzute.

De ce s-au împrumutat românii

Din cele 114,3 miliarde de lei, valoarea împrumuturilor luate de românii de la bănci şi IFN-uri, 59,7 miliarde de lei sunt credite imobiliare, 52,3 miliarde de lei sunt credite de consum, iar restul sunt alte tipuri de împrumuturi. Aceasta este situaţia la nivelul ţării, însă locuitorii din judeţele bogate s-au împrumutat mai mult ca să-şi ia case, iar cei din localităţile sărace pentru consum. Spre exemplu, mai mult de două treimi din creditele luate în Bucureşteni şi Ilfov au mers către imobiliare, respectiv 24,9 miliarde de lei, din totalul de 30,2 miliarde de lei. Situaţia este asemănătoare şi în Cluj, Timişoara, Constanta şi Braşov.

În schimb, în zonele sărace lucrurile stau exact invers. Valoarea creditele pentru consum este mai mult decât dublă. În Giurgiu, creditele de consum se ridică la 0,3715 miliarde de lei, iar cele pentru locuinţe la 0,1588 miliarde de lei, în Vaslui oamenii au împrumutat pentru consum 0,551 miliarde de lei şi pentru imobiliare 0,3543 miliarde de lei. Şi în Teleorman consumul e aproape dublu decât imobiliarele, respectiv 0,440 miliarde de lei faţă de 0,270 miliarde de lei.

Creditele imobiliare pentru populaţie (lei si valută) au atins o valoare de 59,7 miliarde de lei, în martie 2017, fiind de aproape două ori mai mari decât cele cele înregistrate la sfârsitul anului 2010 (28,9 mld.lei). Împrumuturile imobiliare în lei acordate populaţiei au crescut de circa 16 ori față de decembrie 2010, spre deosebire de creditele imobiliare acordate populaţiei în alte valute care au înregistrat scăderi (-32,8%). Programul ”Prima casă” a contribuit decisiv la acestă evoluţie. Din iunie 2009 până la 30 septembrie 2016 au fost emise un număr de 198.365 garanții în valoare de 16,96 miliarde lei, echivalentul a 3,9 miliarde euro, pentru finanțări în valoare de circa 33,92 miliarde de lei.

Topul judeţelor cu cele mai mari credite

Judeţ Credit/cap locuitor (lei) Valoare credit (mld lei) Nr.locuitori

Bucureşti-Ilfov 12.081 30,2 2.500.729

Cluj 8.630 6,24 723.031

Timiş 7.700 5,78 744.373

Constanţa 6.445 4,96 768.904

Braşov 6371 4 631.165

Sursa, BNR, INSE

Tabel 2

Topul judeţelor cu cele mai mici credite

Judeţ Credit/cap locuitor (lei) Valoare credit (mld lei) Nr.locuitori

Harghita 1.621 0,54 333.317