x close
Click Accept pentru a primi notificări cu cele mai importante știri! Nu, multumesc Accept
×
Acest site utilizează fișiere de tip cookie pentru a vă oferi o experiență cât mai plăcută și personalizată. Îți aducem la cunoștință faptul că ne-am actualizat politicile pentru a ne conforma cu modificările propuse aduse de Directiva (UE) 2002/58/EC ("Directiva E-Privacy") si de Regulamentul (UE) 2016/679 privind protectia persoanelor fizice in ceea ce priveste prelucrarea datelor cu caracter personal si privind libera circulatie a acestor date si de abrogare a Directivei 95/46/CE ("Regulamentul GDPR").

Înainte de a continua navigarea pe www.jurnalul.ro, te rugăm să citești și să înțelegi conținutul Politicii de Cookie și Politica de Confidențialitate.

Prin continuarea navigării pe www.jurnalul.ro confirmi acceptarea utilizării fișierelor de tip cookie. Poți modifica în orice moment setările acestor fișiere cookie urmând instrucțiunile din Politica de Cookie.

DA, ACCEPT

Persoanele supraîndatorate nu se pot califica la credite sigure

0
Autor: Daniela Ivan 08 Mar 2018 - 12:50
Persoanele supraîndatorate nu se pot califica la credite sigure Karina Knapek


Împrumuturile ipotecare cu dobândă fixă au devenit o soluţie mai sigură pe termen lung după ce BNR a anunţat că vom intra într-o perioadă de creştere a ROBOR, indicele care stă la baza calculului costului creditelor în lei. Însă nu toţi românii şi le pot permite având în vedere că sunt încă mai scumpe decât cele cu dobânzi variabile, ceea ce le face inaccesibile pentru cei cu salarii mici sau cu drepturi de autor. Mulţi nu se pot încadra în gradul de îndatorare pe care-l permit băncile pentru a obţine suma solicitată şi sunt nevoiţi să apeleze tot la împrumuturile cu dobândă variabilă.

Numai patru bănci oferă acum împrumuturi imobiliare cu dobânzi fixe pe perioade cuprinse între trei ani şi 30 de ani. Pentru aceste credite, dobânda anuală efectivă (DAE), care cuprinde dobânda plus toate comisioanele pe care le percepe banca, porneşte de la 5,46% şi ajunge până la 8,01% pentru un credit de 170.000 de lei luat pentru 22 de ani. Spre comparaţie, creditele cu dobânzi variabile au DAE între 4,91% şi 7,53% în funcţie de bancă şi de tipurile de venituri pe care le iau în considerare. Pentru cel mai ieftin credit cu dobândă variabilă se plăteşte acum o rată lunară de 1.043,87 de lei, cu 44 de lei mai puţin decât pentru cel mai ieftin credit cu dobândă fixă. Însă, acest tip de împrumut oferă o protecţie de numai cinci ani, după această perioadă dobânda va deveni variabilă şi se va calcula în funcţie de valoarea pe care o va avea ROBOR atunci.

Siguranţa costă acum 312 lei pe lună

Cine vrea o siguranţă mai mare de cinci ani poate opta pentru variantele de credit cu dobândă fixă pe zece ani. BCR oferă această posibilitate la un credit cu un DAE de 6,35% şi o rată lunară de 1.176,34 lei, iar Raiffeisen oferă dobânda fixă pe şapte ani, la un DAE de 6,15 % şi o rată lunară de 1.122 de lei.

Iar cine vrea să ştie de pe acum cât va avea de plată până la terminarea împrumuturilor poate opta pentru creditul Habitat de la BRD, singura instituţie care a reuşit să scoată pe piaţă un produs cu rată fixă pe 30 de ani.

Însă dobânda este mai mare având în vedere că banca îşi ia asupra ei tot riscul. Ea este de 8,01 %, ceea ce înseamnă acum un plus lunar de 312 lei comparativ cu cel mai ieftin credit cu dobândă variabilă. Deşi acum diferenţa pare mare, în următorii ani ratele vor fi mai mici decât în cazul creditului cu dobânda variabilă. Problema este că cei 312 lei în plus se traduc acum într-un credit cu valoare mai mică, ceea ce-i face pe mulţi să renunţe la siguranţă.

33% dintre românii cu credite ipotecare câştigă sub 2.200 de lei şi au rate care depăşesc 60% din această sumă.

Ratele lunare ale unei persoane nu pot depăşi 65-70% din veniturile lunare demonstrate cu acte.

Prima Casă, încă mai ieftină. Pentru cât timp?

Dobânda la un credit Prima Casă similar ca valoare şi perioadă cu cele analizate mai sus variază între 4,29% şi 4,5% în funcţie de bancă. În acest moment, rata lunară pentru cel mai ieftin credit Prima Casă este de 966.57 lei, cu aproape 111 lei mai puţin decât rata lunară a celui mai ieftin credit cu dobândă fixă pe cinci ani. Asta înseamnă 6.660 de lei în cinci ani, bani care însă se vor recupera dacă ROBOR va creşte în medie cu 1,31% în această perioadă.

Ce bănci acordă credite cu dobândă fixă

Luăm în calcul un credit de 170.000 de lei, pe 22 de ani, cu avans 15%

Banca      Produs             Tip dobândă            DAE                                Rata lunară (lei)             

BCR        Casa Mea        fixa 5 ani 5,46% 5 ani, ulterior ROBOR 6M + 3,00%      1.077,43         

Raiffeisen       Casa ta            fixă 7 ani 6,15 % 7 ani, ulterior ROBOR 6M + 3,00%      1.122

BCR        Casa Mea        fixă 10 ani       6,35% 10 ani, ulterior ROBOR 6M + 3,00% 1.176,34

BRD        Habitat            fixa 5 ani 6,22% 5 ani, ulterior ROBOR 6M + 3,00%      1.207,64

UniCredit        Credit imobiliar      fixa 3 ani 7,31%, ulterior ROBOR 3M + 3,00%      1,233.73

BRD                Habitat            fixa toată perioada  8,01 %                     1.356,07

Top 5 cele mai ieftine credite ipotecare în lei

Luăm în calcul un credit de 170.000 de lei, pe 22 de ani, cu avans 15%

Banca      Produs                     DAE                                        Rata lunară (lei)

Garanti    Credit VIP              4.91 %,    ROBOR 6M + 2.55%             1,043.87

ING Credit ipotecar                5.17 %, ROBOR 3M + 3.05%                1,064.90

CEC        Credit standard               5.05 %, ROBOR 6M + 2,15%                1,076.08

Piraeus    Casa prosper           5,47%,     ROBOR 3M + 3.3%               1,089.06

Raiffeisen Casa ta           5.39 %,    Robor 3M + 3%                      1,077.60

Tabel 3

Cât costă un credit Prima Casă

Luăm în calcul un credit de 170.000 de lei, pe 22 de ani, cu avans  5%

Banca      Produs                     DAE                Rata (lei)

BCR        Prima Casă      4,29%, 3M + 2%             966.57

ING Prima Casă      4,29%, 3M + 2%             966.57

Marfin     Prima Casă      4,29%, 3M + 2%             966.57

Piraeus    Prima Casă      4,33%, 3M + 2.0%  970,07

CEC        Prima Casă      4,35%, 3M + 2.0%  972.05

 

 

Citeşte mai multe despre:   împrumuturi ipotecare

 

Ştiri din .ro















PUBLICITATE
 





Mai multe titluri din categorie

Muncesc mai mult decât angajații. Mii de patroni sunt rupți de foame și au restanțe la facturi

Muncesc mai mult decât angajații. Mii de patroni sunt rupți de foame și au restanțe la facturi
Mai mult de 11% din întreprinzători şi patroni afirmă că nu-şi pot asigura o masă consistentă și aproape 26% nu-şi permit acoperirea cheltuielilor curente, jumătate sunt restanţieri la facturile de...

Aerul curat ne costă 2.000 mld. dolari pe an

Aerul curat ne costă 2.000 mld. dolari pe an
Tranziția către decarbonizarea economiei până în anul 2050 ar necesita o investiție cuprinsă între 1.000 de miliarde şi 2.000 de miliarde de dolari (842 miliarde euro - 1.680 miliarde de euro) pe an, ceea ce ar...

FP vinde acțiuni OMV Petrom

FP vinde acțiuni OMV Petrom
Fondul Proprietatea (FP) vinde 1,7 miliarde de acțiuni OMV Petrom, „printr-o ofertă de plasament privat accelerat”, informează un raport transmis Bursei de Valori Bucureşti (BVB). Veniturile...

România, locul 4 în topul scumpirilor din UE

România, locul 4 în topul scumpirilor din UE
Media generală a scumpirilor - rata anuală a inflației - din România a fost, în august, de 2,5%, cifră care plasează țara noastră pe locul 4 în clasamentul Uniunii Europene. Potrivit Eurostat (biroul de...

Platforma online cu finanțări UE a fost activată

Platforma online cu finanțări UE a fost activată
Ministerul Economiei a activat, ieri, platforma online https://granturi.imm.gov.ro/ (fără www), prin care IMM-urile, PFA-urile, ONG-urile și cabinetele medicale individuale vor putea accesa fonduri europene de 2.000 p...

Două camere pe un an, vedeta pieței chiriilor

Două camere pe un an, vedeta pieței chiriilor
Cele mai populare opțiuni pe piața chiriilor sunt, mai nou, apartamentele cu două camere (50%), garsonierele sau studiourile (31%) și casele (20%), arată un studiu publicat ieri de administratorii portalului...

Euro ajunge la un nou maxim istoric: Care este cursul afişat de BNR

Euro ajunge la un nou maxim istoric: Care este cursul afişat de BNR
Leu a continuat să se deprecieze, iar euro a atins un nou maxim istoric pe piața valutară din România. Cursul afişat joi de Banca Naţională a României (BNR) este de 4,8595 lei/euro. Dolarul...

IMM Leasing: Firmele cumpără, statul garantează

IMM Leasing: Firmele cumpără, statul garantează
Întreprinderile mici și mijlocii (IMM), persoanele fizice autorizate (PFA), întreprinderile individuale (II), dar și societățile și asociațiile agricole, își pot cumpăra în rate - regim leasing financiar - o ...

Un român vinde aer din Munții Carpați în China și în India

Un român vinde aer din Munții Carpați în China și în India
Galerie Foto Poluarea aerului din marile centre urbane are efecte semnificative asupra sănătăţii oamenilor. Alergii, bronşite, astm, afecțiuni pulmonare şi ale căilor respiratorii sunt câteva dintre consecințele pe care...

Demența birocratică din timpul „ritualului” de pensionare. Dosarul, mai scump ca prima pensie

Demența birocratică din timpul „ritualului” de pensionare. Dosarul, mai scump ca prima pensie
Pentru cei care se pregătesc să iasă la pensie, constituirea dosarului de pensionare poate fi o sarcină complicată şi costisitoare, mai ales dacă au lucrat la firme care între timp s-au desfiinţat. Documentele...

Majorarea pensiilor, la loc comanda! Punctul crește cu 40%

Majorarea pensiilor, la loc comanda! Punctul crește cu 40%
Parlamentarii au adoptat ieri, în ședința comună a Comisiilor de buget-finanțe din cele două Camere, amendamentul la rectificarea bugetară propus de PSD, potrivit căruia punctul de pensie va crește cu 40%, nu cu...

Lista luminii. Primele 27 de finanțări de la Mediu

Lista luminii. Primele 27 de finanțări de la Mediu
Administraţia Fondului pentru Mediu (AFM) a publicat, pe site-ul propriu, lista cu primele 27 de unități administrativ-teritoriale cărora le-au fost aprobate dosarele în cadrul Programului Iluminat...

Leul românesc împlinește 185 de ani

Leul românesc împlinește 185 de ani
Astăzi se împlinesc 185 de ani de când leul a fost instituit ca monedă oficială a românilor, de către domnul Ţării Româneşti, Alexandru Ghica, la 16 septemrie 1835. Leul, unitate teoretică de cont, era...

Programul „Tineri la țară”: ultima lună, punctaj minim

Programul „Tineri la țară”: ultima lună, punctaj minim
Agenția pentru Finanțarea Investițiilor Rurale (AFIR) primește până în data de 15 octombrie 2020 solicitări de finanțare prin submăsura 6.1 „Sprijin pentru instalarea tinerilor fermieri” din Programul...
Serviciul de email marketing furnizat de