x close
Click Accept pentru a primi notificări cu cele mai importante știri! Nu, multumesc Accept
×
Acest site utilizează fișiere de tip cookie pentru a vă oferi o experiență cât mai plăcută și personalizată. Îți aducem la cunoștință faptul că ne-am actualizat politicile pentru a ne conforma cu modificările propuse aduse de Directiva (UE) 2002/58/EC ("Directiva E-Privacy") si de Regulamentul (UE) 2016/679 privind protectia persoanelor fizice in ceea ce priveste prelucrarea datelor cu caracter personal si privind libera circulatie a acestor date si de abrogare a Directivei 95/46/CE ("Regulamentul GDPR").

Înainte de a continua navigarea pe www.jurnalul.ro, te rugăm să citești și să înțelegi conținutul Politicii de Cookie și Politica de Confidențialitate.

Prin continuarea navigării pe www.jurnalul.ro confirmi acceptarea utilizării fișierelor de tip cookie. Poți modifica în orice moment setările acestor fișiere cookie urmând instrucțiunile din Politica de Cookie.

DA, ACCEPT

Cât riscăm o nouă criză a sistemului bancar? Asemănări şi deosebiri faţă de anii ’90.

0
Autor: Gabi Golea 05 Iun 2011 - 21:00
Cât riscăm o nouă criză a sistemului bancar? Asemănări şi deosebiri faţă de anii ’90.


A.P. s-a dus zilele trecute la banca cu gandul sa-si retraga economiile, dupa ce a aflat de la prieteni ca patru banci din Romania, printre care si cea la care are depozit, vor sa iasa de pe piata. Impulsul de moment l-a facut pe A.P. sa nu puna in balanta costurile spargerii depozitului inainte de scadenta (pierderea dobanzii cumulate si comisionul de retragere anticipata – care la un depozit de 10.000 de euro reprezinta circa 150 de euro) cu riscurile reale ca banca respectiva sa isi inceteze activitatea.

Reactia lui nu este singulara: zvo­nu­rile despre banci, care circula pe e-mail, din vorba in vorba sau care ajung chiar in presa de multe ori se sol­deaza cu retrageri de bani de la banci. Cel mai recent, astfel de reactii au fost starnite de stirea potrivit careia patru banci din Romania (Volksbank, RBS, ATE Bank si MKB Rom­ex­terra) ar fi de vanzare. Stirea a fost preluata de presa tabloida, care titra bombastic ca "Patru banci vor dis­parea din Romania".

"Am avut clienti care au inteles din stirile respective ca este iminenta inchiderea bancii. Este cat se poate de fals. Articolul original pe tema celor patru banci facea referire la discutiile care se poarta la nivelul actionarilor privind vanzarea operatiunilor din Europa de Est. O schimbare a actio­na­rilor nu este deloc acelasi lucru cu inchiderea business-ului. Sunt atatea tranzactii si preluari care sunt consi­de­rate povesti de succes", spune Lu­cian Cojocaru, vice­pre­sedinte al Volksbank Romania, una dintre cele pa­tru banci despre care s-a scris ca ar fi de vanzare.

Nu este prima data cand bancile se confrunta cu probleme de imagine din cauza zvonurilor. In martie 2005, o serie de e-mail-uri transmise viral avertizau asupra falimentului iminent al Bancii Tiriac. La cateva luni dupa aparitia zvonurilor, s-a anuntat ca Banca Tiriac a fuzionat cu HVB, intr-o tranzactie evaluata la peste 250 de milioane de euro. Patru ani mai devreme, BCR, cea mai mare banca din Romania, se confruntase cu o problema similara: un asalt al clientilor care doreau sa-si retraga banii din banca in urma zvonurilor.

RBS Romania, una dintre bancile vi­zate de zvonurile recente este ultima banca activa in Romania care si-a schimbat atat denumirea, cat si ac­tio­na­rii, ca urmare a preluarii bancii-mama din Olanda, ABN-Amro de catre banca britanica RBS (Royal Bank of Scotland).

Cea mai discutata fuziune a fost insa cea care a vizat trei banci active pe piata din Romania: Banca Tiriac, HVB si Unicredit. Integrarea ope­ra­tiu­nilor s-a derulat pe parcursul mai multor ani si a avut loc in mod treptat. Noul actionar majoritar si-a lasat amprenta mai ales asupra produselor nou-lansate. In cazul Unicredit-Ti­riac, intr-o prima faza au fost aliniate dobanzile la depozite oferite de cele doua banci ce au facut obiectul fu­ziu­nii si abia in cea de-a doua etapa au fost armonizate conditiile de credi­tare. Preluarea BCR de catre Erste, in ur­ma privatizarii, a determinat cres­te­rea capitalurilor proprii ale ban­cii cu peste 64% in perioada 2007-2010.

Falimentele bancare de la sfarsitul anilor ’90: diferente
Poate ca amintirea sirului lung si neasteptat de falimente bancare de la sfarsitul anilor ’90 face ca populatia sa fie extrem de sensibila la zvonurile privind problemele din banci. In perioada 1999-2003, nu mai putin de 12 banci din Romania au dat faliment. In perioada 2008-2011, in cei peste doi ani de criza nu s-a inregistrat insa nici un faliment. Cele mai renumite gauri sunt cele primite de Bancorex si Banca Agricola. Ambele erau banci de stat in momentul in care au aparut pro­blemele si tot statul a fost cel care a acoperit gaurile (din banii contribuabililor). In total: 3,1 miliarde de dolari – 2,1 miliarde de la Bancorex si peste un miliard de la Banca Agricola. Activele Bancorex au fost preluate de BCR, iar Banca Agricola a fost privatizata cu Raiffeisen. Restul falimentelor bancare din Romania au vizat banci de dimen­siuni mici (Nova, Columna, Albina, Fortuna) sau medii (Banca Romana de Scont, BID, Bankcoop). In cele mai multe cazuri, acestea aveau actionariat dubios (persoane fizice din Romania sau cetateni straini) care au beneficiat de credite date tot de banca lor, care n-au mai fost rambursate.

Ce s-a schimbat
De la falimentele de la sfarsitul anilor '90 si pana in prezent, peisajul bancar s-a schimbat complet. Posibilitatea ca actionarii sa-si insuseasca banii deponentilor (reteta creditelor neperformante catre firme/actionari) este limitata de reglementarile BNR privind expunerea bancilor catre entitatile afiliate. De asemenea, banca centrala monitorizeaza atent evolutia indicatorilor de performanta la nivelul sistemului bancar si exista limita pentru fiecare banca. De exemplu, indicatorul de solvabilitate al carui nivel nu trebuie sa scada sub 8% se situa, in martie 2011, la 14,88% – un nivel aproape dublu. Riscul ca deponentii sa ramana fara economiile de-o viata a fost de asemenea limitat, prin infiintarea Fondului National de Garantare a Depozitelor. Astfel, in situatia in care o banca ar da faliment, Fondul preia sarcina rambursarii sumelor catre deponenti. Valoarea garantata per deponent a fost majorata de la 1 ianuarie 2011 de la 50.000 de euro la 100.000 de euro.
Citeşte mai multe despre:   bănci,   faliment

 

Ştiri din .ro















PUBLICITATE
 





Mai multe titluri din categorie

Daniel Dines discută cumpărarea unui pachet de acţiuni în One United Properties

Daniel Dines discută cumpărarea unui pachet de acţiuni în One United Properties
Daniel Dines, CEO UiPath, companie evaluată la peste 35 miliarde dolari prin listarea la Bursa de la New York, este în discuţie să intre în afacerea One United Properties, conform unor surse de pe piaţa...

Expunerea băncilor străine pe România şi-a accelerat creşterea în T4/2020 - analiză

Expunerea băncilor străine pe România şi-a accelerat creşterea în T4/2020 - analiză
Expunerea băncilor străine pe România a crescut într-un ritm accelerat în ultimul trimestru de anul trecut, de la 12,8% în T3 la 20% în T4, până la 29 mld. dolari (nivelul maxim din septembrie 2016), evoluţie...

„Rabla pentru electrocasnice” începe vineri. Programul se desfășoară în trei etape

„Rabla pentru electrocasnice” începe vineri. Programul se desfășoară în trei etape
Ministerul Mediului a anunțat marți că programul „Rabla pentru electrocasnice”, care începe vineri, se va desfășura în trei etape. Potrivit Ministerului Mediului, prin acest program oricine dorește să...

Acțiunile UiPath scad semnificativ pe bursă și ajung aproape de prețul de listare

Acțiunile UiPath scad semnificativ pe bursă și ajung aproape de prețul de listare
Compania UiPath, fondată în România, a avut cea mai slabă zi de până acum la Bursa din New York. Acţiunile au închis şedinţa de luni cu un minus de 5,2%, la 65 de dolari şi se apropie de preţul...

ROBOR la 3 luni scade după două săptămâni de stagnare

ROBOR la 3 luni scade după două săptămâni de stagnare
Indicele ROBOR la 3 luni a scăzut, astăzi, la 1,54%, după ce în ultimele 16 zile a stagnat la cotaţia de 1,59%. În funcţie de acesta se calculează dobânzile variabile pentru creditele în...

80% dintre angajații HoReCa s-au vaccinat anti COVID-19

80% dintre angajații HoReCa s-au vaccinat anti COVID-19
Circa 80% dintre angajaţii HoReCa s-au vaccinat anti COVID-19, motiv pentru care restriicțiile impuse acestui sector ar trebui ridicate, este de părere Daniel Mischie, preşedintele Organizaţie Patronale a...

Pensiile private, performerele crizei

Pensiile private, performerele crizei
La finalul primului trimestru al anului 2021 fondurile de pensii private obligatorii au înregistrat o creștere cu o treime a activelor totale, în raport cu aceeași perioadă a anului trecut, depășind astfel pragul...

Gazul din Marea Neagră ar putea atrage 13 miliarde de euro în zece ani

Gazul din Marea Neagră ar putea atrage 13 miliarde de euro în zece ani
Gazul din Marea Neagră ar putea atrage 13 miliarde de euro în zece ani. Christina Verchere, CEO al OMV Petrom: „Timpul nu este de partea noastră. Tot auzim cuvinte frumoase, dar este momentul pentru...

Economia României își revine dar se adâncesc dezechilibrele

Economia României își revine dar se adâncesc dezechilibrele
Economia îşi revine dar se adâncesc dezechilibrele. Deficitul comercial a crescut în luna martie 2021 cu aproape 22%, după majorarea exporturilor şi a importurilor cu 20%. Exporturile României au crescut...

Mai multe oferte pentru construirea lotului 2 al Autostrăzii Lugoj-Deva

Mai multe oferte pentru construirea lotului 2 al Autostrăzii Lugoj-Deva
Pentru construirea lotului 2, în lungime de 9 kilometri, al Autostrăzii Lugoj - Deva au fost primite nouă oferete de la companii din România, Grecia, Turcia, Spania şi Italia, transmite CNAIR. Ofertanţii...

Criză a forței de muncă în morărit și panificație

Criză a forței de muncă în morărit și panificație
Deficitul forței de muncă din industria de morărit şi panificaţie depășește 10%. În acdest sector lucrează în prezent circa 60.000 de persoane. Unul dintre motivele lipsei angajaților îl...

(P) EcoDrill pune la dispoziție servicii de foraje pentru puțuri de apă

(P) EcoDrill pune la dispoziție servicii de foraje pentru puțuri de apă
Forajele sunt activități foarte cunoscute în România, însă nu toate firmele se pot ocupa cu foraje pentru puțuri de medii și mari adâncimi. Studierea și analizarea în detaliu a zonei unde se va face forajul es...

Liberty Steel se restructurează. Fostul Sidex nu va fi vândut

Liberty Steel se restructurează. Fostul Sidex nu va fi vândut
Liberty Steel se pregăteşte de restructurare şi va vinde activele neprofitabile. Activitatea se va concentra pe capacităţile profitabile, printre care şi Liberty Galaţi, fostul Sidex. Grupul GFG, din care...

Explodează prețul electricității pe bursă

Explodează prețul electricității pe bursă
Preţul energiei electrice depăşeşte 440 de lei pe MWh pe piaţa spot a bursei OPCOM, în orele de vârf, mai ales din cauza opririi planificate a Unităţii 2 Cernavodă. Preţul mediu, pentru...
Serviciul de email marketing furnizat de