x close
Click Accept pentru a primi notificări cu cele mai importante știri! Nu, multumesc Accept
×
Acest site utilizează fișiere de tip cookie pentru a vă oferi o experiență cât mai plăcută și personalizată. Îți aducem la cunoștință faptul că ne-am actualizat politicile pentru a ne conforma cu modificările propuse aduse de Directiva (UE) 2002/58/EC ("Directiva E-Privacy") si de Regulamentul (UE) 2016/679 privind protectia persoanelor fizice in ceea ce priveste prelucrarea datelor cu caracter personal si privind libera circulatie a acestor date si de abrogare a Directivei 95/46/CE ("Regulamentul GDPR").

Înainte de a continua navigarea pe www.jurnalul.ro, te rugăm să citești și să înțelegi conținutul Politicii de Cookie și Politica de Confidențialitate.

Prin continuarea navigării pe www.jurnalul.ro confirmi acceptarea utilizării fișierelor de tip cookie. Poți modifica în orice moment setările acestor fișiere cookie urmând instrucțiunile din Politica de Cookie.

DA, ACCEPT

Jurnalul bursier. Care sunt avantajele investirii în fondurile mutuale?

0
18 Noi 2019 - 10:01
Jurnalul bursier. Care sunt avantajele investirii în fondurile mutuale?


Investițiile financiare pot fi la îndemâna oricui, dar nu sunt pentru oricine, spun specialiștii financiari. Se pare că economisirea și investirea sunt noțiuni pe care majoritatea românilor le ocolesc, fie din cauza faptului că pur și simplu nu au ce să economisească, fie pentru că febra cumpărăturilor este alimentată până la epuizarea tuturor resurselor.

Educația financiară ar trebui să fie “firul roșu” al bunăstării noastre, dar, conform statisticilor, se pare că suntem codașii Europei la acest capitol și astfel suntem “împinși”  în brațele largi deschise ale consumerismului. Economisirea pe tiparul “la saltea” sau în depozite bancare se știe că nu reprezintă o soluție viabilă, pentru că lună de lună inflația “îți bagă mâna în buzunar” și te lasă mai sărac. O variantă de protejare și chiar de sporire a economiilor, pe termen mediu și lung, pentru aceia care nu își permit să pună de-o parte sume mari de bani, este investiția în fondurile mutuale (de investiții).

Dar ce sunt fondurile mutuale, cum funcționează și care sunt avantajele orientării economiilor noastre către aceste investiții?

Un fond de investiții, cunoscut și sub denumirea de fond mutual, este o entitate fără identitate juridică, lansat și administrat de către o societate de administrare a investițiilor (S.A.I.), care atrage și adună la comun banii investitorilor, cu scopul de a multiplica sumele acestora, prin achiziția de instrumente financiare specifice fondului respectiv.

Sumele plasate de către investitori (subscrierile) sunt transformate în unități de fond, la valoarea curentă. Randamentul fondului se împarte în mod egal pe fiecare unitate de fond și valoarea acesteia se reflectă în deținerile fiecărui investitor în fondul respectiv.

Activele fondurilor sunt păstrate în siguranță de către o bancă (depozitarul fondului), care are sarcina de a verifica, corecta sau certifica fiecare operațiune ce vizează modificări ale acestora, inclusiv validarea valorii unității de fond (VUAN).

Cum alegi un fond de investiții?

Înainte de a începe să investești într-un fond, trebuie să ai foarte clar definite câteva aspecte importante:

  1. Să cunoști regulile fondului (tipul acestuia, instrumentele în care investește, comisioanele percepute, clasa de risc în care se încadrează etc.) citind documentele fondului, respectiv Prospectul de emisiune și Informațiile-cheie destinate investitorilor (DICI) afișate pe pagina de website a administratorului ales sau în format copy, la sediul acestuia. De asemenea, este recomandat să citești și rapoartele semestriale și anuale ale fondurilor pentru a te informa cu privire la evoluția pe care au marcat-o. De reținut este faptul că performanțele anterioare ale fondurilor de investiții nu reprezintă garanții ale evoluțiilor viitoare.

 

  1. De asemenea, este important să aflice grad de risc tolerezi. Completând un chestionar pe care orice administrator de fonduri ți-l poate pune la dispoziție, poți afla cu ce grad de risc te simți confortabil în investițiile tale. Spre exemplu, dacă valoarea contului tău poate scădea cu 5-10% într-o zi, este posibil sa te sperii și să faci imediat o răscumpărare, evident, la un preț mai mic, ceea ce ar însemna că vei suferi o pierdere. În acest caz, este clar că nu ai toleranță la risc și ar fi o greșeală să faci o asemenea investiție.  De asemenea, este important să știi că există o relație de directă proporționalitate între gradul de risc al unui fond și randamentul acestuia.

Astfel, fondurile încadrate în clase de risc mai scăzut au, de obicei, randamente mai modeste în comparație cu fondurile încadrate în clase de risc superioare (ce au în portofoliul de investiții și acțiuni, în anumite proporții) și de la care se așteaptă, de regulă, randamente mai mari.

 

  1. Perioada de timp pentru care ți-ai propus să faci investiția este iarăși un aspect foarte important, deoarece fiecare fond are specificată durata recomandată de investiție, adică perioada minimă de timp în care fondul poate avea evoluții relevante. În multe prospecte de emisiune este specificat faptul că această durată este de minim un an, dar este binecunoscut faptul ca investițiile făcute pe perioade cât mai mari (3, 5, 20 de ani) aduc randamente cumulate superioare.

 

  1. Toate aceste informații trebuie corelate cu obiectivele personale pentru care faci aceste investiții, ca să îți poți planifica sumele economisite și perioada de timp pe care o ai în vedere pentru investirealor. Important este să nu efectuezi retrageri neplanificate și să rămâi fidel strategiei setate la început, pentru a nu afecta performanța investiției.

 

Concluzionând, se poate spune că informațiile sunt la îndemâna oricui este interesat să le caute, dar că înainte de a face prima subscriere este recomandat să consulți un specialist în investiții, să te adresezi unui administrator de fonduri, care are obligația de a-ți pune la dispoziție toate informațiile necesare.

Alegerea însă îți aparține și ești pe deplin răspunzător de deciziile pe care le vei lua.

Horia Gustă, Director General Certinvest

 

Citeşte mai multe despre:   fonduri mutuale,   Jurnalul Bursier

 

Ştiri din .ro















PUBLICITATE
 





Mai multe titluri din categorie

Cristina Chiriac, CONAF: “Creșterile salariale în pandemie, o percepție eronată a realității economice”

Cristina Chiriac, CONAF: “Creșterile salariale în pandemie, o percepție eronată a realității economice”
“Creșterile salariale în pandemie nu reprezintă altceva decât o percepție eronată a realității economice. Nu putem vorbi de creșteri ale salariului mediu net în domeniul HORECA atât timp cât s-a...

Deficitul de cont curent al României a scăzut cu 20% în prima jumătate a anului 2020

Deficitul de cont curent al României a scăzut cu 20% în prima jumătate a anului 2020
Contul curent al balanţei de plăţi a înregistrat un deficit de 3,497 miliarde de euro în prima jumătate a acestui an, în scădere față de 4,373 miliarde de euro, în aceeaşi perioadă din 2019, arată...

Creștere fulminantă a afacerilor cu jocuri de noroc, după ridicarea restricțiilor impuse din cauza pandemiei

Creștere fulminantă a afacerilor cu jocuri de noroc, după ridicarea restricțiilor impuse din cauza pandemiei
Activităţile de jocuri de noroc și alte activități recreative au crescut cu 1506,7% în luna iunie faţă de perioada anterioară, ajungând la un avans al serviciilor de piaţă prestate populaţiei...

Planuri mărețe: 15.000 de ani pentru reabilitarea termică a clădirilor

Planuri mărețe: 15.000 de ani pentru reabilitarea termică a clădirilor
România ar avea nevoie de 12,8 miliarde de euro pentru renovarea a 340.000 de clădiri în următorii 10 ani. Această ţintă, care apare în proiectul Strategiei Naţionale de Renovare pe Termen Lung (SNRTL),...

Orban o ține pe a lui: pensiile cresc cu 14%

Orban o ține pe a lui: pensiile cresc cu 14%
Proiectul de rectificare bugetară discutat ieri la Palatul Cotroceni prevede, potrivit unor surse apropiate negocierilor, că pensiile vor crește în această toamnă cu 14% și alocațiile copiilor, cu 20%. Asta ar î...

Costurile traiului decent au crescut mai mult decât salariile

Costurile traiului decent au crescut mai mult decât salariile
Salariul mediu pe economie a crescut cu 3,4% în prima jumătate a anului, dar produsele de bază necesare pentru asigurarea unui trai decent s-au scumpit, în primele 7 luni, cu mult peste această medie. Pâinea,...

Business de succes cu imprimante 3D

Business de succes cu imprimante 3D
Galerie Foto Printatul 3D a început să prindă teren din ce în ce mai mult și în România. Folosite cu succes în lume încă de la începutul anilor ’80 de companii cu bugete uriașe, imprimantele 3D sunt azi mult mai...

Premieră la ANAF: Identificarea vizuală online pentru înregistrarea în SPV

Premieră la ANAF: Identificarea vizuală online pentru înregistrarea în SPV
Ministerul Finanțelor Publice și Agenția Națională de Administrare Fiscală au dezvoltat și implementat o nouă facilitate a serviciului Spatiul Privat Virtual pentru persoanele fizice: identificarea vizuală...

Curs valutar. Leul rămâne la 4,83 în raport cu euro. ROBOR scade. Aurul se ieftinește semnificativ

Curs valutar. Leul rămâne la 4,83 în raport cu euro. ROBOR scade. Aurul se ieftinește semnificativ
Banca Națională a României a anunțat pentru astăzi un curs de referință de 4,8357 lei/euro, 4,1087 lei/dolar, 5,3638 lei/lira sterlină, 4,4964 lei/franc elvețian. Cursul de referință anunțat,...

UE pierde poziția nr.1 în exportul mondial de grâu din cauza României

UE pierde poziția nr.1 în exportul mondial de grâu din cauza României
Uniunea Europeană este detronată de Rusia din prima poziție în exporturile de grâu la nivel mondial. Potrivit Les Echos, recoltele catastrofale din acest an din România și Franța au condus la...

Consumul de energie electrică a scăzut cu 7,1% de la începutul anului. Importurile s-au dublat

Consumul de energie electrică a scăzut cu 7,1% de la începutul anului. Importurile s-au dublat
Consumul naţional de energie electrică al României a fost de 25,7 TWh în primele șase luni ale anului, în scădere cu 7,1% mai mic față de perioada similară a anului trecut. Importurile de energie au...

Încep lucrările de modernizare la Pistei 2 a Aeroportului Henri Coandă

Încep lucrările de modernizare la Pistei 2 a Aeroportului Henri Coandă
CN Aeroporturi Bucureşti SA începe lucrările de modernizare la Pista 2 a Aeroportului Henri Coandă pe data de 21 august, după ce a obţinut autorizaţia de construire din partea Ministerului Tran...

Producția industrială a scăzut cu peste 16% în prima jumătate a acestui an

Producția industrială a scăzut cu peste 16% în prima jumătate a acestui an
Producţia industrială a scăzut cu 16,7% în prima jumătate a acestui an, faţă de aceeaşi perioadă din 2019, atât ca serie brută, cât şi ca serie ajustată. Acest lucru a fost provocat...
Serviciul de email marketing furnizat de