x close
Click Accept pentru a primi notificări cu cele mai importante știri! Nu, multumesc Accept
×
Acest site utilizează fișiere de tip cookie pentru a vă oferi o experiență cât mai plăcută și personalizată. Îți aducem la cunoștință faptul că ne-am actualizat politicile pentru a ne conforma cu modificările propuse aduse de Directiva (UE) 2002/58/EC ("Directiva E-Privacy") si de Regulamentul (UE) 2016/679 privind protectia persoanelor fizice in ceea ce priveste prelucrarea datelor cu caracter personal si privind libera circulatie a acestor date si de abrogare a Directivei 95/46/CE ("Regulamentul GDPR").

Înainte de a continua navigarea pe www.jurnalul.ro, te rugăm să citești și să înțelegi conținutul Politicii de Cookie și Politica de Confidențialitate.

Prin continuarea navigării pe www.jurnalul.ro confirmi acceptarea utilizării fișierelor de tip cookie. Poți modifica în orice moment setările acestor fișiere cookie urmând instrucțiunile din Politica de Cookie.

DA, ACCEPT

Jurnalul bursier. Care sunt avantajele investirii în fondurile mutuale?

0
18 Noi 2019 - 10:01
Jurnalul bursier. Care sunt avantajele investirii în fondurile mutuale?


Investițiile financiare pot fi la îndemâna oricui, dar nu sunt pentru oricine, spun specialiștii financiari. Se pare că economisirea și investirea sunt noțiuni pe care majoritatea românilor le ocolesc, fie din cauza faptului că pur și simplu nu au ce să economisească, fie pentru că febra cumpărăturilor este alimentată până la epuizarea tuturor resurselor.

Educația financiară ar trebui să fie “firul roșu” al bunăstării noastre, dar, conform statisticilor, se pare că suntem codașii Europei la acest capitol și astfel suntem “împinși”  în brațele largi deschise ale consumerismului. Economisirea pe tiparul “la saltea” sau în depozite bancare se știe că nu reprezintă o soluție viabilă, pentru că lună de lună inflația “îți bagă mâna în buzunar” și te lasă mai sărac. O variantă de protejare și chiar de sporire a economiilor, pe termen mediu și lung, pentru aceia care nu își permit să pună de-o parte sume mari de bani, este investiția în fondurile mutuale (de investiții).

Dar ce sunt fondurile mutuale, cum funcționează și care sunt avantajele orientării economiilor noastre către aceste investiții?

Un fond de investiții, cunoscut și sub denumirea de fond mutual, este o entitate fără identitate juridică, lansat și administrat de către o societate de administrare a investițiilor (S.A.I.), care atrage și adună la comun banii investitorilor, cu scopul de a multiplica sumele acestora, prin achiziția de instrumente financiare specifice fondului respectiv.

Sumele plasate de către investitori (subscrierile) sunt transformate în unități de fond, la valoarea curentă. Randamentul fondului se împarte în mod egal pe fiecare unitate de fond și valoarea acesteia se reflectă în deținerile fiecărui investitor în fondul respectiv.

Activele fondurilor sunt păstrate în siguranță de către o bancă (depozitarul fondului), care are sarcina de a verifica, corecta sau certifica fiecare operațiune ce vizează modificări ale acestora, inclusiv validarea valorii unității de fond (VUAN).

Cum alegi un fond de investiții?

Înainte de a începe să investești într-un fond, trebuie să ai foarte clar definite câteva aspecte importante:

  1. Să cunoști regulile fondului (tipul acestuia, instrumentele în care investește, comisioanele percepute, clasa de risc în care se încadrează etc.) citind documentele fondului, respectiv Prospectul de emisiune și Informațiile-cheie destinate investitorilor (DICI) afișate pe pagina de website a administratorului ales sau în format copy, la sediul acestuia. De asemenea, este recomandat să citești și rapoartele semestriale și anuale ale fondurilor pentru a te informa cu privire la evoluția pe care au marcat-o. De reținut este faptul că performanțele anterioare ale fondurilor de investiții nu reprezintă garanții ale evoluțiilor viitoare.

 

  1. De asemenea, este important să aflice grad de risc tolerezi. Completând un chestionar pe care orice administrator de fonduri ți-l poate pune la dispoziție, poți afla cu ce grad de risc te simți confortabil în investițiile tale. Spre exemplu, dacă valoarea contului tău poate scădea cu 5-10% într-o zi, este posibil sa te sperii și să faci imediat o răscumpărare, evident, la un preț mai mic, ceea ce ar însemna că vei suferi o pierdere. În acest caz, este clar că nu ai toleranță la risc și ar fi o greșeală să faci o asemenea investiție.  De asemenea, este important să știi că există o relație de directă proporționalitate între gradul de risc al unui fond și randamentul acestuia.

Astfel, fondurile încadrate în clase de risc mai scăzut au, de obicei, randamente mai modeste în comparație cu fondurile încadrate în clase de risc superioare (ce au în portofoliul de investiții și acțiuni, în anumite proporții) și de la care se așteaptă, de regulă, randamente mai mari.

 

  1. Perioada de timp pentru care ți-ai propus să faci investiția este iarăși un aspect foarte important, deoarece fiecare fond are specificată durata recomandată de investiție, adică perioada minimă de timp în care fondul poate avea evoluții relevante. În multe prospecte de emisiune este specificat faptul că această durată este de minim un an, dar este binecunoscut faptul ca investițiile făcute pe perioade cât mai mari (3, 5, 20 de ani) aduc randamente cumulate superioare.

 

  1. Toate aceste informații trebuie corelate cu obiectivele personale pentru care faci aceste investiții, ca să îți poți planifica sumele economisite și perioada de timp pe care o ai în vedere pentru investirealor. Important este să nu efectuezi retrageri neplanificate și să rămâi fidel strategiei setate la început, pentru a nu afecta performanța investiției.

 

Concluzionând, se poate spune că informațiile sunt la îndemâna oricui este interesat să le caute, dar că înainte de a face prima subscriere este recomandat să consulți un specialist în investiții, să te adresezi unui administrator de fonduri, care are obligația de a-ți pune la dispoziție toate informațiile necesare.

Alegerea însă îți aparține și ești pe deplin răspunzător de deciziile pe care le vei lua.

Horia Gustă, Director General Certinvest

 

Citeşte mai multe despre:   fonduri mutuale,   Jurnalul Bursier

 

Ştiri din .ro















PUBLICITATE
 





Mai multe titluri din categorie

Guvernul aprobă măsuri de sprijin pentru angajați și angajatori de la 1 iunie

Guvernul aprobă măsuri de sprijin pentru angajați și angajatori de la 1 iunie
Guvernul aprobă un proiect de ordonanţă de urgenţă pentru instituirea unor măsuri active de sprijin pentru angajaţi şi angajatori în contextul situaţiei epidemiologice determinate de...

Curs valutar. Leul se apreciază ușor în raport cu principalele valute. ROBOR scade. Aurul se scumpește

Curs valutar. Leul se apreciază ușor în raport cu principalele valute. ROBOR scade. Aurul se scumpește
Banca Naţională a României (BNR) a anunţat astăzi un curs de referinţă de 4,8421 lei/euro, 4,3983 lei/dolar, 5,3915 lei/liră sterlină, 4,5368 lei/franc elveţian. Cursul de referință al BNR de...

Orban: Redeschiderea activității jocurilor de noroc va fi posibilă în anumite condiții sanitare

Orban: Redeschiderea activității jocurilor de noroc va fi posibilă în anumite condiții sanitare
Premierul Ludovic Orban a anunțat că redeschiderea activităţii jocurilor de noroc va fi posibilă cu respectarea măsurilor sanitare și în funcţie de evoluţia pandemiei de coronavirus. "Reprezentanţii...

Regulile sanitare pentru redeschiderea teraselor vor fi publicate zilele următoare

Regulile sanitare pentru redeschiderea teraselor vor fi publicate zilele următoare
Regulile care trebuie respectate de proprietarii teraselor, restaurantelor și hotelurilor după data de 1 iunie vor fi publicate vineri, după cum a anunțat ministrul Economiei, Energiei şi Mediulu...

OMV Petrom va instala 30 de stații de încărcare rapidă a mașinilor electrice

OMV Petrom va instala 30 de stații de încărcare rapidă a mașinilor electrice
OMV Petrom împreună cu firma Eldrive, cel mai mare operator de puncte de încărcare electrice din regiune, va instala 30 de puncte de încărcare rapidă pentru maşinile electrice la benzinăriile din România şi...

(P) Enel vine în sprijinul clienților cu servicii digitale pentru gestionarea facilă a facturilor și a datelor din contract, din confortul propriei locuințe

(P) Enel vine în sprijinul clienților cu servicii digitale pentru gestionarea facilă a facturilor și a datelor din contract, din confortul propriei locuințe
Transformarea digitală, în contextul actual, a accelerat apariția de noi nevoi în rândul consumatorilor. Pentru a veni în întâmpinarea lor, Enel a alocat resursele necesare pentru a le oferi clienților o...

140 de milioane de lei pentru lucrări realizate prin Programul Național de Dezvoltare Locală

140 de milioane de lei pentru lucrări realizate prin Programul Național de Dezvoltare Locală
Ministrul Lucrărilor Publice, Dezvoltării şi Administraţiei, Ion Ştefan, a semnat facturi de peste 140 de milioane de lei pentru decontarea lucrărilor realizate prin Programul Naţional de...

Berea pentru acasă, o idee pe placul românilor

Berea pentru acasă, o idee pe placul românilor
Galerie Foto Românii sunt în topul celor mai mari iubitori de bere din Europa, consumul pe cap de locuitor fiind de 86 de litri, anul trecut. Berea este băutura preferată în România, iar criza generată de pandemia de...

Colectarea, la minim istoric. „Nu vor fi bani de pensii”

Colectarea, la minim istoric. „Nu vor fi bani de pensii”
Datele preliminare ale colectării în luna mai arată încasări la un minim istoric, iar în acest ritm nu vor mai fi bani nici pentru pensiile aflate în plată, cu atât mai puțin pentru vreo...

Deficitul bugetar în creștere alarmantă. Peste 26,8 miliarde de lei în primele patru luni ale anului 2020

Deficitul bugetar în creștere alarmantă.  Peste 26,8 miliarde de lei în primele patru luni ale anului 2020
Deficitul bugetului general consolidat a ajuns la 26,82 miliarde de lei, ceea ce înseamnă 2,48% din Produsul Intern Brut (PIB), după primele patru luni ale acestui an. Mai mult de jumătate este...

33 de muncitori din Sri Lanka alungați din Botoșani au ajuns la fabrica DeLonghi din Jucu

33 de muncitori din Sri Lanka alungați din Botoșani au ajuns la fabrica DeLonghi din Jucu
33 de muncitori din Sri Lanka au ajuns, joi, la fabrica DeLonghi din Jucu, județul Cluj, unde vor fi angajați ca operatori pe liniile de asamblare aparatură electrocasnică. Muncitorii au fost alungați din Botoșani...

Planul de salvare UE: 33 miliarde de euro pentru România

Planul de salvare UE: 33 miliarde de euro pentru România
Comisia Europeană a prezentat ieri programul de relansare economică de după pandemia de coronavirus, în valoare de 750 miliarde de euro, din care 500 miliarde de euro subvenții și 250 miliarde de euro împrumuturi...

Discuţiile dintre Romgaz şi ExxonMobil, amânate pentru 2021

Discuţiile dintre Romgaz şi ExxonMobil, amânate pentru 2021
Discuțiile privind achiziția de către compania Romgaz a unei cote din participaţia gigantului american ExxonMobil în perimetrul offshore Neptun Deep au fost puse “pe hold” până anul viitor, a declarat ieri...

Execuţia bugetului general consolidat, încheiat în primele patru luni cu un deficit de 2,4% din PIB

Execuţia bugetului general consolidat, încheiat în primele patru luni cu un deficit de 2,4% din PIB
Execuția bugetului general consolidat în primele patru luni ale anului 2020 a înregistrat un deficit de 26,82 miliarde lei (2,48% din PIB), din care mai mult de jumătate este generat de sumele lăsate în mediul...
Serviciul de email marketing furnizat de