Click Accept pentru a primi notificări cu cele mai importante știri!
De aceasta data, totul se rezuma la o intrebare: Este, oare, creditul cu garantie imobiliara o metoda sigura de creditare sau doar o iluzie financiara frumos ambalata de catre institutiile creditoare?
Intrebarea care se afla in mintea si pe buzele multor solicitanti isi gaseste raspunsul in multiplele avantaje pe care acest tip de imprumut le ofera si care sunt unice, comparativ cu alte modalitati de finantare prin credite ifn sau bancare. In esenta, un credit cu garantie imobiliara este o solutie financiara care permite accesul la sume mari de bani, intr-un timp extrem de scurt, folosind un imobil drept garantie.
Un avantaj major al acestui credit este reprezentat de structura de rambursare a sumei accesate, special conceputa pentru a oferi debitorilor siguranta si flexibilitate pe termen lung. Flexibilitatea utilizarii fondurilor este un alt punct forte – banii pot fi folositi pentru diverse scopuri, de la renovarea locuintei pana la finantarea studiilor, refinantare sau stingerea altor datorii. Perioada de rambursare, adesea extinsa pe mai multi ani, ofera debitorului confortul de a plati rate mai mici lunar, iar versatilitatea acestui credit il face potrivit atat pentru nevoi personale de orice fel, cat si pentru planuri de afaceri.
Pentru cei care gestioneaza responsabil acest tip de credit, beneficiile sunt evidente. Structura sigura si accesarea rapida, transforma acest imprumut intr-un instrument financiar util, chiar si in situatii de criza, in care timpul nu este de partea dumneavoastra.
In prezentul articol vom explora cele mai importante elemente ce alcatuiesc un credit cu garantie imobiliara, alaturi de aspectele pe care trebuie sa le cunoasteti, pentru a lua o decizie informata in ceea ce priveste finantarea dumneavoastra.
Cuprins:
1. Procedura de accesare
2. Procedura de rambursare
1. Procedura de accesare
Surprinzator, in special pentru cei dintre dumneavoastra care sunteti obisnuiti cu procesele complexe de accesare a unui credit, imprumut cu garantie imobiliara prezinta o procedura simplificata, rapida si relaxata de accesare. Aceasta a fost special conceputa pentru a demonstra solicitantilor ca o finantare de acest fel poate reprezenta si un proces lipsit de stres si griji, iar pentru ca acest lucru sa fie posibil, criteriile permisive de eligibilitate si documentatia redusa sunt doua aspecte adoptate de creditori.
Sedinta de consiliere
Intregul proces de accesare incepe cu o sedinta gratuita de consiliere astfel incat fiecare solicitant sa inteleaga modul de functionare a unui imprumut cu garantie imobiliara. In cadrul sedintei aveti posibilitatea de a face, alaturi de specialistul dumneavoastra, si o simulare pentru suma pe care intentionati sa o accesati. In felul acesta aveti o viziune mai clara asupra costurilor implicate.
Criterii de eligibilitate
Conditiile de accesare sunt flexibile si prietenoase, oferind inca de la inceput un avantaj important solicitantilor. De asemenea, niciunul dintre criteriile adoptate nu vizeaza istoricul de creditare, astfel ca, aveti posibilitatea de a accesa acest imprumut chiar si in situatia in care aveti un istoric negativ si figurati in Biroul de Credit. Criteriile de eligibilitate sunt traduse prin:
• Acte necesare: Solicitantul trebuie sa prezinte documente care atesta identitatea, veniturile si garantiile oferite.
• Garantii acceptabile: Se impune furnizarea unor garantii care indeplinesc cerintele si standardele stabilite de normele interne.
• Respectarea legislatiei: Toate demersurile trebuie sa fie in conformitate cu prevederile legale si normele interne ale institutiei financiare alese.
• Conditie de varsta: Solicitantul trebuie sa aiba cel putin 18 ani pentru a fi eligibil.
• Criterii privind venitul: Venitul net lunar al solicitantului, impreuna cu cel al unui codebitor sau garant, trebuie sa fie de minimum 1.000 de lei.
• Dovada veniturilor: Este obligatorie prezentarea documentelor care certifica veniturile intr-un mod legal si recunoscut de institutia financiara nebancara (IFN).
Dosarul de credit
Asa cum spuneam anterior, nici documentatia nu este la fel de stufoasa si dificil de procurat, ca in cazul creditelor traditionale. Aceasta este compusa din documente rapid si simplu de gasit, care sa ofere institutiei creditoare siguranta pentru a va oferi suma solicitata. Dosarul de credit este compus din urmatoarele acte:
- Identificarea solicitantului, codebitorilor si/sau garantilor:
Prezentarea unor acte de identitate valabile.
Furnizarea documentelor care atesta starea civila.
- Dovada veniturilor:
Adeverinta de venit pentru salarii sau alte venituri obtinute prin contracte de administrare, management ori mandat in Romania.
Se accepta venituri din orice sursa legala, inclusiv salarii, pensii, chirii, profesii liberale, drepturi de proprietate intelectuala, contracte de mandat sau dividende.
- Garantia imobiliara:
Documente care atesta dreptul de proprietate asupra imobilului oferit drept garantie.
Extras de carte funciara pentru intabularea dreptului de proprietate.
Documentatia cadastrala completa a imobilului.
Pentru refinantarea unui credit extern, este necesar contractul de credit initial si graficul de rambursare furnizate de creditorul anterior.
Alte documente suplimentare, cum ar fi certificatul de atestare fiscala, pot fi solicitate, in functie de caz.
Factorul timp
Atunci cand vorbim de un credit cu garantie imobiliara fara venituri, vorbim de cel mai rapid imprumut existent pe piata la momentul actual. Odata ce ati depus dosarul de credit complet, acesta intra in procesul de analiza, iar preaprobarea imprumutului dumneavoastra o puteti obtine chiar pe loc, in timp ce accesarea sumei se poate realiza in termen de cel mult o zi.
In felul acesta, imprumutul cu garantie imobiliara este solutia perfecta chiar si pentru solicitantii care au nevoie urgent de bani, dar nu numai.
Plafonul imprumutului si destinatia acestuia
Un imprumut cu garantie imobiliara are un plafon maxim de pana la 700.000 de Lei sau echivalentul in Euro. Acest tip de credit este ideal pentru solicitantii care au nevoi financiare variate, avand flexibilitatea de a acoperi o gama larga de cheltuieli. Fie ca este vorba despre renovarea locuintei, achizitia unei noi proprietati, finantarea studiilor, lansarea unei afaceri sau consolidarea altor datorii, acest imprumut se dovedeste a fi o solutie eficienta si versatila, fiind o forma de finantare cu destinatie neconditionata.
Garantiile
Credit cu ipoteca este formata din ipoteca imobiliara asupra unui bun imobil cum ar fi: cladire de orice fel, casa, apartament, vila, teren intravilan sau extravilan cu sau fara constructii.
2. Procedura de rambursare
Rate si dobanzi
Contrar miturilor, structura rambursarii unui credit cu garantie imobiliara fara venit este una sigura, care va ofera predictibilitate pe termen lung. Aceasta cuprinde rate si dobanzi fixe si egale, astfel ca puteti stii cu precizie care este valoarea ratelor dumneavoastra lunare.
Comisioane
Comisioanele zero nu sunt doar o unealta de marketing in cazul unor imprumuturi cu garantie imobiliara. Lipsa comisioanelor creditului dumneavoastra va ofera mai multa flexibilitate in alegere si un avantaj financiar important.
Metode de rambursare
De asemenea, cele 4 modalitati de rambursare vin in sprijinul dumneavoastra pe parcursul perioadei de rambursare, pentru a beneficia de o restituire cat mai simpla si fluida. Acestea se refera la:
- Rambursare in rate lunare egale: Fiecare rata include atat suma principala, cat si dobanda calculata pe soldul creditului, iar plata incepe din luna calendaristica imediat urmatoare acordarii imprumutului.
- Rambursare lunara cu rata unica de principal: Ratele lunare sunt compuse doar din dobanda aplicata la soldul imprumutului, urmand ca suma principala sa fie achitata integral la scadenta finala a contractului.
- Rambursare in doua etape: Initial, se achita un numar de rate lunare egale, formate exclusiv din dobanda calculata pe soldul creditului. Ulterior, urmeaza rate lunare care includ atat principalul, cat si dobanda, stabilite pentru o parte din perioada totala a creditului.
- Rambursare anticipata: Creditul poate fi rambursat partial sau integral prin depunerea sumei necesare direct in contul companiei creditoare. Acest proces nu necesita cerere scrisa si nu implica comisioane suplimentare. In cazul rambursarii partiale anticipate, valoarea ratei lunare se reduce, dar durata creditului ramane nemodificata.
In concluzie, imprumutul cu garantie imobiliara ramane o metoda financiara sigura si eficienta, cu multiple beneficii, dar si cu responsabilitati semnificative. Acest tip de credit se evidentiaza prin accesul rapid la sume mari intr-un timp foarte scurt, flexibilitatea utilizarii fondurilor si conditii sigure de rambursare. Totusi, succesul utilizarii acestui produs financiar depinde si de capacitatea solicitantului de a gestiona responsabil imprumutul si de a-si planifica atent bugetul. Este crucial ca potentialii solicitanti sa inteleaga clar costurile implicate, conditiile contractuale si modul de functionare a acestui credit inainte de a lua o decizie finala, iar pentru acest lucru este sedinta gratuita de consultanta specializata.
Creditul cu garantie imobiliara este cu adevarat o metoda de finantare avantajoasa insa este important si modul in care este gestionat. Acest imprumut va ofera conditii avantajoase si sigure, insa este crucial ca fiecare solicitant sa aleaga responsabil si informat.
Alegerea unor credite cu garantie imobiliara reprezinta o modalitate excelenta de atingere a obiectivelor, iar gestionarea imprumutului este esentiala pentru consolidarea echilibrului financiar.
Citește pe Antena3.ro
