x close
Click Accept pentru a primi notificări cu cele mai importante știri! Nu, multumesc Accept
×
Acest site utilizează fișiere de tip cookie pentru a vă oferi o experiență cât mai plăcută și personalizată. Îți aducem la cunoștință faptul că ne-am actualizat politicile pentru a ne conforma cu modificările propuse aduse de Directiva (UE) 2002/58/EC ("Directiva E-Privacy") si de Regulamentul (UE) 2016/679 privind protectia persoanelor fizice in ceea ce priveste prelucrarea datelor cu caracter personal si privind libera circulatie a acestor date si de abrogare a Directivei 95/46/CE ("Regulamentul GDPR").

Înainte de a continua navigarea pe www.jurnalul.ro, te rugăm să citești și să înțelegi conținutul Politicii de Cookie și Politica de Confidențialitate.

Prin continuarea navigării pe www.jurnalul.ro confirmi acceptarea utilizării fișierelor de tip cookie. Poți modifica în orice moment setările acestor fișiere cookie urmând instrucțiunile din Politica de Cookie.

DA, ACCEPT

Procesele pentru credite în franci elvețieni, îngropate

0
Autor: Dan Constantin 18 Feb 2021 - 07:53
Procesele pentru credite în franci elvețieni, îngropate

Miile de diferende pe tema creditelor în franci elvețieni aflate în curs în multe țări europene se vor încheia în justiție cu un verdict favorabil băncilor. Decizia CEDO din 11 februarie 2021, intrată de acum în jurisprudență, a respins, ca inadmisibilă, reclamația unui cetățean grec, client al unei bănci de la care a contractat un credit în franci elvețieni, care s-a trezit peste noapte, cu o sumă mult mai mare de rambursat în urma întăririi monedei elvețiene în raport cu euro. În motivarea deciziei CEDO, luate în unanimitate de Curte, sunt menționate și procese din România pe această temă.

 

Doamna Xanthi Antonopoulou, cetățean grec din Salonic, s-a adresat Curții Europene a Drepturilor Omului în 2019, reclamând statul grec că nu a protejat-o, pe parcursul procesului cu banca Eurobank-Ergasias, în diferendul pentru clauzele considerate abuzive în contractul de creditare.

Contractul de împrumut și rambursarea 

În 2 ianuarie 2007, reclamanta, pentru a cumpăra un apartament de 63 de metri pătrați, a încheiat cu banca un contract de împrumut în valoare de 243.225 franci elvețieni, care a corespuns cu creditul de 150.000 de euro la acea dată. La sfatul băncii, ea a fost de acord să facă plata ratelor împrumutului calculat în funcție de francul elvețian, deoarece cursul de schimb cu euro a fost stabil mulți ani. La momentul împrumutului, paritatea monedei elvețiene față de euro era 1/1,6215. La 4 februarie 2015, odată cu decizia șoc a Băncii centrale a Elveției, cursul de schimb a ajuns peste noapte la 1/1,0175. Timp de câțiva ani, reclamanta a plătit ratele calculate în franci, echivalente la euro, beneficiind de cursul mai avantajos al monedei elvețiene.

Criza creează dificultăți de plată

 Criza economică în care a intrat Grecia a dus și la falimentul micii afaceri cu ambarcațiuni pe care o avea doamna  Xanthi Antonopoulou. Din textul deciziei CEDO nr. 46505/19 aflăm că reclamanta a intrat în incapacitate de onorare a obligațiilor contractuale. În august 2011, doamna X.A. a solicitat băncii creditoare și a obținut o convenție pentru reglementarea rambursării împrumutului, modificându-se de patru ori clauzele contractului inițial. Banca a acceptat succesiv reducerea ratelor și suspendarea plăților pe diferite perioade. Ca urmare a eșalonării plăților s-a modificat și nivelul dobânzilor, care au crescut.

Clientul susține că nu a fost informat 

În reclamația depusă la Strasbourg, X.A. afirmă că banca a lansat o campanie publicitară pentru a atrage clienți să încheie credite imobiliare în franci elvețieni, care au însumat, în perioada 2007-2009, un total de 6,5 miliarde în această monedă. Reclamanta susține, de asemenea, că nu a primit nicio informație de la bancă în privința riscurilor cursului de schimb. Această politică de ascundere a riscurilor a fost o abordare comună a mai multor bănci, ceea ce a provocat o reacție din partea  autorității independente pentru protecția consumatorilor, care a adresat recomandări băncilor.

CREDITUL A CRESCUT PESTE NOAPTE

Creditului de împrumut de 150.000 de euro a crescut spectaculos  după modificarea cursului francului elvețian. În 2011, cu dobânzile aferente, după ce plătise ratele scadente, creditul se ridica la 191.502 euro. În februarie 2015, creditul calculat de bancă ajunsese, cu noul curs de schimb euro/franc, la 239.041 euro, cu o majorare de 75 la sută față de suma de bază. 

Proces la Curtea din Salonic

În februarie 2015, X.A., în baza legii naționale privind protecția consumatorilor, a deschis la Curtea din Salonic o acțiune împotriva băncii prin care a solicitat, ca urmare a supraîncărcării financiare a obligațiilor:

- să fie declarată clauză abuzivă, și anulată, prevederea din contract pentru plata datoriei în euro pe baza parității cu francul elvețian în vigoare  în ziua rambursării

- să fie recunoscută ca singură metodă de conversie, cursul de schimb al celor două valute de la data încheierii contractului de împrumut (1 euro=1,6215 franci elvețieni) 

În 2016, instanța a respins acțiunea în ansamblu, soluție atacată direct de X.A. în casație, demers și el respins la Curtea de Casație.

Cum s-au judecat procesele similare

Decizia CEDO menționează soluțiile date de instanțele din Grecia în procese similare pentru clauze abuzive în contracte de împrumut care solicitau înghețarea cursului euro/franc elvețian la cel din data semnării contractului. Din cele 615 hotărâri ale instanțelor de fond, 92,4% au fost în favoarea validității împrumutului; doar 7,6% fiind împotrivă.

Cum s-a apărat banca

Eurobank Ergasius, admisă ca terț în procesul de la Strasbourg, a menționat că nu sunt reale calculele reclamantei privind creșterile împrumutului prin modificarea ratei de schimb a francului elvețian. De asemenea, în derularea creditului, petenta a beneficiat mult timp de cursul mai avantajos euro/franc. Banca susține că i s-a explicat reclamantei riscul de schimb valutar și nu au ascuns clauze contractuale. În Grecia, între 2006 și 2015, 90,4% dintre creditele pentru locuințe au fost acordate în euro și doar 9,6% în franci elvețieni.

 

DECIZIE CARE FACE TRIMITERE LA ROMÂNIA 

În corpul deciziei CEDO, care a respins ca inadmisibilă cererea reclamantei, se fac referiri la jurisprudența Curții de Justiție a Uniunii Europene, care a dat o soluție cadru pentru clauze abuzive în procesul „NG și OH contra Banca Transilvania”. Hotărârea din 9 iulie 2020  a instanței din Luxemburg a stabilit că „legiuitorul național a stabilit un echilibru între toate drepturile și obligațiile părților la anumite contracte”. Formularea a fost interpretată de numeroși juriști ca nefavorabilă celor care au atacat în instanțele naționale clauze considerate abuzive, cu trimitere expresă la cererea de înghețare a cursului euro/franc elvețian în plata creditelor în franci elvețieni. Decizia CEDO în cauza 46505/19 întărește și mai puternic această opinie juridică, îngropând procesele similare aflate pe rol în instanțele naționale.

 

În România, conform unor statistici ar fi 20 de mii de credite acordate în franci elvețieni. Un grup al clienților cu asemenea credite avansează o cifră dublă, de 40 de mii de asemenea contracte

 

 


 

Ştiri din .ro


PUBLICITATE
 




Companiile din SUA ar plăti taxe mai mici decât cele străine, în baza planului Administraţiei Biden

Companiile din SUA ar plăti taxe mai mici decât cele străine, în baza planului Administraţiei Biden
Companiile americane probabil vor avea cote de impozitare mai reduse decât cele suportate de firmele concurente străine, dacă va fi aplicat planul fiscal elaborat de preşedintele Joseph Biden, conform unei analize...

Orban, despre SIIJ: Coaliţia de guvernare aşteaptă punctul de vedere al Comisiei de la Veneţia

Orban, despre SIIJ: Coaliţia de guvernare aşteaptă punctul de vedere al Comisiei de la Veneţia
Preşedintele PNL, Ludovic Orban, a declarat marţi că partidele aflate la guvernare vor aştepta punctul de vedere al Comisiei de la Veneţia în privinţa Secţiei pentru Investigarea Infracţiunilor din Justiţie,...

CCR: Parlamentul a făcut o interpretare eronată a normelor referitoare la numirea unor noi Consilii la TVR şi Radio

CCR: Parlamentul a făcut o interpretare eronată a normelor referitoare la numirea unor noi Consilii la TVR şi Radio
Curtea Constituţională a României a constatat că Parlamentul nu a făcut decât o interpretare eronată a normelor legale referitoare la procedura de numire a unor noi Consilii de administraţie la Societatea...

Cîţu: Incendiul de la Iaşi s-a produs într-o zonă aflată în reabilitare, unde nu se desfăşura nicio activitate

Cîţu: Incendiul de la Iaşi s-a produs într-o zonă aflată în reabilitare, unde nu se desfăşura nicio activitate
Premierul Florin Cîţu a declarat că incendiul de la Spitalul Clinic de Urgenţă pentru Copii "Sfânta Maria" din Iaşi s-a produs într-o zonă care era în reabilitare, iar fumul nu a afectat nicio persoană, fiind...

Cod galben de vijelie şi ploi în Bucureşti, până la ora 23:30

Cod galben de vijelie şi ploi în Bucureşti, până la ora 23:30
Administraţia Naţională de Meteorologie a emis, marţi seara, o atenţionare nowcasting Cod galben de averse şi vijelie pentru Capitală, valabilă până la ora 23:30. Potrivit ANM, în intervalul orar 22:00 -...

DSU: Clădirea Spitalului de copii 'Sfânta Maria' din Iaşi are aviz de securitate la incendiu

DSU: Clădirea Spitalului de copii 'Sfânta Maria' din Iaşi are aviz de securitate la incendiu
Departamentul pentru Situaţii de Urgenţă a precizat că Spitalului de copii ''Sfânta Maria'' din Iaşi are aviz de securitate la incendiu, iar cauzele producerii acestuia sunt în curs de stabilire. ''Astăzi, 22...

Avertisment din Marea Britanie privind gripa sezonieră: "Ne aşteptă o iarnă grea"

Avertisment din Marea Britanie privind gripa sezonieră: "Ne aşteptă o iarnă grea"
Guvernul Marii Britanii este îngrijorat de faptul că sezonul gripal din acest an poate duce la o iarnă dificilă pentru serviciile de sănătate. Din cauza restricţiilor pentru combaterea coronavirului „aproape...

Cîțu: Alocațiile vor crește cu 20% la 1 ianuarie 2022. Parlamentul nu și-a făcut treaba

Cîțu: Alocațiile vor crește cu 20% la 1 ianuarie 2022. Parlamentul nu și-a făcut treaba
Premierul Florin Cîțu declară că alocațiile vor crește cu 20% la 1 ianuarie 2022 sau cel puțin asta e decizia în acest moment. Din cauza legilor blocate în Parlament, Cîțu afirmă că Guvernul va da...

O nouă variantă indiană a coronavirusului, Delta Plus, este examinată

O nouă variantă indiană a coronavirusului, Delta Plus, este examinată
Autorităţile sanitare indiene au anunţat marţi descoperirea a 22 de cazuri de infectare cu o mutaţie a variantei Delta deja răspândite a coronavirusului, denumită ''Delta Plus'', relatează agenţia...

USR PLUS: Senatul a votat, cu majoritate de voturi, desființarea Institutului Revoluției Române

USR PLUS: Senatul a votat, cu majoritate de voturi, desființarea Institutului Revoluției Române
Senatul a votat, cu majoritate de voturi, inițiativa USR PLUS – PNL de desființare a Institutului Revoluției Române, anunță USR PLUS. Senatorul USR PLUS de Iași, Cristi Berea, a afirmat că Institutul...

Comisia Europeană, 610.000 euro pentru companiile din sectorul cultural independent din București

Comisia Europeană, 610.000 euro pentru companiile din sectorul cultural independent din București
Europeană a aprobat o schemă românească de 610.000 de euro menită să sprijine companiile active în sectorul cultural independent din București, în contextul pandemiei. Schema a fost aprobată în temeiul...

VIDEO UPDATE Iaşi: Incendiul de la Spitalul de copii - lichidat. Nu sunt raportate victime

VIDEO UPDATE Iaşi: Incendiul de la Spitalul de copii - lichidat. Nu sunt raportate victime
UPDATE:Incendiul care a izbucnit marţi seara la Spitalul de copii din Iaşi a fost lichidat, anunţă Inspectoratul General pentru Situaţii de Urgenţă. Focul s-a manifestat într-un salon, pe o suprafaţă de...

Coronavirus: Angela Merkel regretă că nu există reguli comune pentru călătoriile în UE

Coronavirus: Angela Merkel regretă că nu există reguli comune pentru călătoriile în UE
Cancelarul german Angela Merkel a deplâns marţi absenţa regulilor comune în Uniunea Europeană privind circulaţia persoanelor în spaţiul blocului comunitar, pe fondul îngrijorărilor ţărilor membre cu privire...

Alertă Cod roșu de ploi torențiale pentru localități din Bacău și Harghita

Alertă Cod roșu de ploi torențiale pentru localități din Bacău și Harghita
Administraţia Naţională de Meteorologie a emis marți o avertizare Cod roşu de ploi torenţiale în localităţi din judeţele Bacău și Harghita. Potrivit meteorologilor, între orele 18.20 şi 19.20, în...

Cîmpeanu: Educația sexuală să fie inclusă într-un modul care să fie predat în gimnaziu și liceu

Cîmpeanu: Educația sexuală să fie inclusă într-un modul care să fie predat în gimnaziu și liceu
Ministerul Educației Sorin Cîmpeanu propune ca educația sexuală să fie cuprinsă într-un modul, numit Educație pentru viață, care să fie predat din clasa a 5-a până în clasa a 12-a, câte o oră pe...
Serviciul de email marketing furnizat de