x close
Click Accept pentru a primi notificări cu cele mai importante știri! Nu, multumesc Accept
×
Acest site utilizează fișiere de tip cookie pentru a vă oferi o experiență cât mai plăcută și personalizată. Îți aducem la cunoștință faptul că ne-am actualizat politicile pentru a ne conforma cu modificările propuse aduse de Directiva (UE) 2002/58/EC ("Directiva E-Privacy") si de Regulamentul (UE) 2016/679 privind protectia persoanelor fizice in ceea ce priveste prelucrarea datelor cu caracter personal si privind libera circulatie a acestor date si de abrogare a Directivei 95/46/CE ("Regulamentul GDPR").

Înainte de a continua navigarea pe www.jurnalul.ro, te rugăm să citești și să înțelegi conținutul Politicii de Cookie și Politica de Confidențialitate.

Prin continuarea navigării pe www.jurnalul.ro confirmi acceptarea utilizării fișierelor de tip cookie. Poți modifica în orice moment setările acestor fișiere cookie urmând instrucțiunile din Politica de Cookie.

DA, ACCEPT

Procesele pentru credite în franci elvețieni, îngropate

0
Autor: Dan Constantin 18 Feb 2021 - 07:53
Procesele pentru credite în franci elvețieni, îngropate

Miile de diferende pe tema creditelor în franci elvețieni aflate în curs în multe țări europene se vor încheia în justiție cu un verdict favorabil băncilor. Decizia CEDO din 11 februarie 2021, intrată de acum în jurisprudență, a respins, ca inadmisibilă, reclamația unui cetățean grec, client al unei bănci de la care a contractat un credit în franci elvețieni, care s-a trezit peste noapte, cu o sumă mult mai mare de rambursat în urma întăririi monedei elvețiene în raport cu euro. În motivarea deciziei CEDO, luate în unanimitate de Curte, sunt menționate și procese din România pe această temă.

 

Doamna Xanthi Antonopoulou, cetățean grec din Salonic, s-a adresat Curții Europene a Drepturilor Omului în 2019, reclamând statul grec că nu a protejat-o, pe parcursul procesului cu banca Eurobank-Ergasias, în diferendul pentru clauzele considerate abuzive în contractul de creditare.

Contractul de împrumut și rambursarea 

În 2 ianuarie 2007, reclamanta, pentru a cumpăra un apartament de 63 de metri pătrați, a încheiat cu banca un contract de împrumut în valoare de 243.225 franci elvețieni, care a corespuns cu creditul de 150.000 de euro la acea dată. La sfatul băncii, ea a fost de acord să facă plata ratelor împrumutului calculat în funcție de francul elvețian, deoarece cursul de schimb cu euro a fost stabil mulți ani. La momentul împrumutului, paritatea monedei elvețiene față de euro era 1/1,6215. La 4 februarie 2015, odată cu decizia șoc a Băncii centrale a Elveției, cursul de schimb a ajuns peste noapte la 1/1,0175. Timp de câțiva ani, reclamanta a plătit ratele calculate în franci, echivalente la euro, beneficiind de cursul mai avantajos al monedei elvețiene.

Criza creează dificultăți de plată

 Criza economică în care a intrat Grecia a dus și la falimentul micii afaceri cu ambarcațiuni pe care o avea doamna  Xanthi Antonopoulou. Din textul deciziei CEDO nr. 46505/19 aflăm că reclamanta a intrat în incapacitate de onorare a obligațiilor contractuale. În august 2011, doamna X.A. a solicitat băncii creditoare și a obținut o convenție pentru reglementarea rambursării împrumutului, modificându-se de patru ori clauzele contractului inițial. Banca a acceptat succesiv reducerea ratelor și suspendarea plăților pe diferite perioade. Ca urmare a eșalonării plăților s-a modificat și nivelul dobânzilor, care au crescut.

Clientul susține că nu a fost informat 

În reclamația depusă la Strasbourg, X.A. afirmă că banca a lansat o campanie publicitară pentru a atrage clienți să încheie credite imobiliare în franci elvețieni, care au însumat, în perioada 2007-2009, un total de 6,5 miliarde în această monedă. Reclamanta susține, de asemenea, că nu a primit nicio informație de la bancă în privința riscurilor cursului de schimb. Această politică de ascundere a riscurilor a fost o abordare comună a mai multor bănci, ceea ce a provocat o reacție din partea  autorității independente pentru protecția consumatorilor, care a adresat recomandări băncilor.

CREDITUL A CRESCUT PESTE NOAPTE

Creditului de împrumut de 150.000 de euro a crescut spectaculos  după modificarea cursului francului elvețian. În 2011, cu dobânzile aferente, după ce plătise ratele scadente, creditul se ridica la 191.502 euro. În februarie 2015, creditul calculat de bancă ajunsese, cu noul curs de schimb euro/franc, la 239.041 euro, cu o majorare de 75 la sută față de suma de bază. 

Proces la Curtea din Salonic

În februarie 2015, X.A., în baza legii naționale privind protecția consumatorilor, a deschis la Curtea din Salonic o acțiune împotriva băncii prin care a solicitat, ca urmare a supraîncărcării financiare a obligațiilor:

- să fie declarată clauză abuzivă, și anulată, prevederea din contract pentru plata datoriei în euro pe baza parității cu francul elvețian în vigoare  în ziua rambursării

- să fie recunoscută ca singură metodă de conversie, cursul de schimb al celor două valute de la data încheierii contractului de împrumut (1 euro=1,6215 franci elvețieni) 

În 2016, instanța a respins acțiunea în ansamblu, soluție atacată direct de X.A. în casație, demers și el respins la Curtea de Casație.

Cum s-au judecat procesele similare

Decizia CEDO menționează soluțiile date de instanțele din Grecia în procese similare pentru clauze abuzive în contracte de împrumut care solicitau înghețarea cursului euro/franc elvețian la cel din data semnării contractului. Din cele 615 hotărâri ale instanțelor de fond, 92,4% au fost în favoarea validității împrumutului; doar 7,6% fiind împotrivă.

Cum s-a apărat banca

Eurobank Ergasius, admisă ca terț în procesul de la Strasbourg, a menționat că nu sunt reale calculele reclamantei privind creșterile împrumutului prin modificarea ratei de schimb a francului elvețian. De asemenea, în derularea creditului, petenta a beneficiat mult timp de cursul mai avantajos euro/franc. Banca susține că i s-a explicat reclamantei riscul de schimb valutar și nu au ascuns clauze contractuale. În Grecia, între 2006 și 2015, 90,4% dintre creditele pentru locuințe au fost acordate în euro și doar 9,6% în franci elvețieni.

 

DECIZIE CARE FACE TRIMITERE LA ROMÂNIA 

În corpul deciziei CEDO, care a respins ca inadmisibilă cererea reclamantei, se fac referiri la jurisprudența Curții de Justiție a Uniunii Europene, care a dat o soluție cadru pentru clauze abuzive în procesul „NG și OH contra Banca Transilvania”. Hotărârea din 9 iulie 2020  a instanței din Luxemburg a stabilit că „legiuitorul național a stabilit un echilibru între toate drepturile și obligațiile părților la anumite contracte”. Formularea a fost interpretată de numeroși juriști ca nefavorabilă celor care au atacat în instanțele naționale clauze considerate abuzive, cu trimitere expresă la cererea de înghețare a cursului euro/franc elvețian în plata creditelor în franci elvețieni. Decizia CEDO în cauza 46505/19 întărește și mai puternic această opinie juridică, îngropând procesele similare aflate pe rol în instanțele naționale.

 

În România, conform unor statistici ar fi 20 de mii de credite acordate în franci elvețieni. Un grup al clienților cu asemenea credite avansează o cifră dublă, de 40 de mii de asemenea contracte

 

 


 

Ştiri din .ro


PUBLICITATE
 




Cătălin Drulă anunță care este stadiul acțiunii pentru desființarea chioșcurilor de la metrou

Cătălin Drulă anunță care este stadiul acțiunii pentru desființarea chioșcurilor de la metrou
Ministrul Transporturilor, Cătălin Drulă, anunță că încă 63 de spații comerciale amplasate ilegal pe domeniul public al statului au fost desființate. Acțiunea s-a desfășurat vineri seara în 10 stații de...

Ministrul Educației, despre rezultatele la simularea Evaluării Naționale: Criza scoate ce-i mai bun din elevi

Ministrul Educației, despre rezultatele la simularea Evaluării Naționale: Criza scoate ce-i mai bun din elevi
Ministrul Educației susține că rezultatele neașteptat de bune la simularea Evaluării Naționale pot fi explicate prin mobilizarea elevilor. Acestea apar în condițiile în care cursurile on-line nu au fost...

Accident cu mai multe victime la ieșirea din Alexandria

Accident cu mai multe victime la ieșirea din Alexandria
Un accident în care au fost implicate trei mașini s-a produs sâmbătă la ieșirea din orașul Alexandria. Echipele de intervenție estimează că sunt șapte victime. Traficul pe șoseaua spre București se...

Sorin Cîmpeanu, despre disputele politice din Guvern: Calm și responsabilitate

Sorin Cîmpeanu, despre disputele politice din Guvern: Calm și responsabilitate
Ministrul Educației, Sorin Cîmpeanu, a comentat disputele politice din jurul Guvernului și a spus că repetiția este mama învățăturii. Calm și responsabilitate, este mesajul ministrului Cîmpeanu, scrie...

Vlad Voiculescu: Am făcut şi greşeli. L-am evaluat greșit pe premierul României

Vlad Voiculescu: Am făcut şi greşeli. L-am evaluat greșit pe premierul României
Vlad Voiculescu spune că a făcut şi greşeli în activitatea de la Ministerul Sănătății, una fiind aceea că l-a evaluat greșit pe premierul Florin Cîțu. Declarația fostului ministru despre o eventuală...

Ion Cristoiu: Vlad Voiculescu confirmă prin dezvăluirile sale adevărurile pe care le bănuiam

Ion Cristoiu: Vlad Voiculescu confirmă prin dezvăluirile sale adevărurile pe care le bănuiam
Publicistul Ion Cristoiu afirmă că dezvăluirile fostului ministru al Sănătăţii, Vlad Voiculescu, după demiterea sa, confirmă ceea ce se ştia neoficial, dar neconfirmat oficial, din cauza secretomaniei...

CEO Pfizer: COVID-19 va „deveni ca gripa” cu ajutorul vaccinurilor

CEO Pfizer: COVID-19 va „deveni ca gripa” cu ajutorul vaccinurilor
CEO-ul Pfizer, Albert Bourla, se declară încrezător că viaţa în Europa va reveni la normal în toamnă. În declaraţiile sale pentru patru ziare europene, Bourla a declarat că noul coronavirus „va deveni ca...

Fostul ministru al Sănătății: Junta militară, un fel de a acționa al premierului Cîțu!

Fostul ministru al Sănătății: Junta militară, un fel de a acționa al premierului Cîțu!
Fostul ministru al Sănătății, Vlad Voiculescu, îl acuză pe premierul Florin Cîțu că are un comportament demn de junta militară. Nu are nicio legătură cu o țară europeană, mai spune Voiculescu despre...

Răspunsul lui Voiculescu, întrebat dacă acum l-ar informa pe Cîțu despre ordinul controversat

Răspunsul lui Voiculescu, întrebat dacă acum l-ar informa pe Cîțu despre ordinul controversat
Vlad Voiculescu, întrebat dacă acum l-ar informa pe premierul Florin Cîțu despre ordinul care schimba regulile pentru carantină, spune că „dacă lucrurile ar fi continuat firesc și nu ar fi fost aceste gesturi...

Vlad Voiculescu își nuanțează declarațiile despre subraportarea morților COVID-19

Vlad Voiculescu își nuanțează declarațiile despre subraportarea morților COVID-19
Vlad Voiculescu își nuanțează, vineri seară, declarațiile făcute dimineață despre subraportarea morților COVID-19. Diferența între datele raportate poate fi „de ordinul miilor”. Întrebat la Digi24...

Incendiu la Spitalul Județean de Urgență Bacău

Incendiu la Spitalul Județean de Urgență Bacău
Un incendiu a izbucnit, vineri seară, la Spitalul Județean de Urgență Bacău. Au ars izolația unor conducte și deșeuri. Pompierii militari băcăuani au fost anunțați că pe casa scării a Spitalului...

SUA și Japonia au pus gând rău Chinei

SUA și Japonia au pus gând rău Chinei
Preşedintele Statelor Unite, Joseph Biden, va discuta vineri seară cu premierul Japoniei, Yoshihide Suga, despre abordarea faţă de China, inclusiv în problema Taiwanului, dar Administraţia de la Beijing a...

Activitățile culturale ar putea fi reluate din 1 iunie

Activitățile culturale ar putea fi reluate din 1 iunie
Activitățile culturale ar putea fi reluate în România din 1 iunie. Organizatorii evenimentelor vor avea de ales între două scenarii. Ministerul Culturii propune măsuri pentru reluarea activităților...

Educație civică predată de o fetiță de 9 ani. STS publică dialogul cu copila

 Educație civică predată de o fetiță de 9 ani. STS publică dialogul cu copila
O fetiță de 9 ani din Bistrița-Năsăud a sunat la 112 pentru a anunța că a găsit un portofel uitat pe o bancă, într-o stație de autobuz. Serviciul de Telecomunicaţii Speciale publică dialogul cu copila. -...

Rusia expulzează zece diplomaţi americani, ca reacţie la o decizie similară a Statelor Unite 

Rusia expulzează zece diplomaţi americani, ca reacţie la o decizie similară a Statelor Unite 
Administraţia Vladimir Putin a anunţat, vineri, expulzarea a zece diplomaţi americani, ca reacţie la sancţiunile Washingtonului, care includ expulzarea a zece diplomaţi ruşi. "Statele Unite ne-au transmis o...
Serviciul de email marketing furnizat de