Click Accept pentru a primi notificări cu cele mai importante știri!
1. Înțelege-ți veniturile reale: brut vs. net, constante vs. variabile
Primul pas pentru un buget eficient este să înțelegi exact ce sume de bani ai la dispoziție în fiecare lună. Dacă ești angajat cu salariu fix, venitul tău net poate părea ușor de calculat. Însă lucrurile se complică atunci când ai venituri suplimentare din freelancing, chirii, investiții sau activități independente.
Este necesar să ții cont nu doar de sumele pe care le încasezi, ci și de obligațiile fiscale care vin la pachet cu ele. Mulți contribuabili descoperă prea târziu că trebuie să plătească impozite pentru sumele încasate din surse diverse. De aceea, trebuie să știi foarte clar cand se plateste impozitul pe venit, pentru a-ți planifica din timp banii și a evita amenzi sau penalizări.
Dacă ai un PFA, un SRL sau obții venituri din drepturi de autor ori din chirii, trebuie să fii la zi cu toate termenele și sumele datorate statului. Aceste costuri trebuie incluse în bugetul lunar, la fel ca rata la bancă sau factura la electricitate.
2. Evaluează-ți cheltuielile – până la ultimul leu
Un buget bine construit începe cu transparență totală în privința cheltuielilor. Adună facturile, extrasele de cont, bonurile și analizează pe ce dai banii lună de lună. Împarte cheltuielile în categorii:
- Cheltuieli fixe: chirie, rată bancară, utilități, transport public, asigurări, taxe;
- Cheltuieli variabile: mâncare, haine, restaurante, hobby-uri, cadouri;
- Cheltuieli ocazionale: reparații, concedii, tratamente medicale, taxe anuale.
Ține evidența cheltuielilor timp de cel puțin 30 de zile. Poți face asta într-un tabel simplu Excel, într-un carnețel sau cu ajutorul unei aplicații gratuite de bugetare. Scopul este să știi exact pe ce se duc banii.
3. Construiește-ți bugetul lunar
Odată ce ai o imagine clară a veniturilor și cheltuielilor, este momentul să construiești efectiv bugetul. Aici este important să fii realist și să nu te bazezi pe sume idealizate. Dacă lunar cheltui 2.500 lei pe mâncare, nu seta din start un buget de 1.500 lei „ca să fii mai chibzuit”. Vei eșua rapid și te vei descuraja.
Folosește regula de bază 50-30-20:
- 50% din venituri merg către cheltuieli esențiale (locuință, facturi, mâncare)
- 30% pentru cheltuieli personale (distracție, hobby-uri, ieșiri)
- 20% pentru economii și rambursarea datoriilor
Aceste procente pot fi ajustate în funcție de stilul tău de viață, dar scopul este să menții un echilibru sănătos între nevoile de zi cu zi și planurile pe termen lung.
4. Economiile sunt o prioritate
Mulți tratează economiile ca pe un „lux”: dacă mai rămâne ceva la sfârșit de lună, pun deoparte. Dar în realitate, economisirea trebuie să fie o cheltuială fixă, la fel ca rata sau întreținerea.
Ideal este să economisești minimum 10-20% din venituri, chiar dacă o faci în pași mici. Poți începe cu 100 de lei lunar și să crești treptat. Fă transferul într-un cont separat, imediat ce îți intră salariul – în acest fel nu vei fi tentat să cheltuiești acei bani.
În paralel, construiește-ți un fond de urgență echivalent cu 3-6 luni de cheltuieli. Acesta te poate salva în caz de pierdere a locului de muncă, probleme de sănătate sau alte situații neprevăzute.
5. Datoriile: cum le controlezi, nu cum te controlează ele
Creditele pot fi un instrument util dacă sunt gestionate corect. Problema apare când datoriile depășesc capacitatea ta de rambursare. Dacă mai mult de 30-35% din venitul lunar se duce pe rate, e timpul să regândești situația.
Fă o listă cu toate datoriile tale (credite de nevoi personale, carduri de credit, overdraft, etc.) și prioritizează-le. Începe cu cele mai costisitoare – de regulă, cele cu dobânzi mari – și plătește-le cât mai repede. Evită să iei un credit nou pentru a acoperi altul, cu excepția refinanțării avantajoase.
6. Verifică-ți bugetul lunar și adaptează-l la schimbări
Bugetul tău nu trebuie să fie rigid. Odată cu trecerea timpului, pot apărea schimbări semnificative în viața ta: o mărire de salariu, o cheltuială nouă, un copil, o mutare, o vacanță planificată. Fii pregătit să ajustezi cifrele și să te adaptezi, păstrând mereu echilibrul.
Revizuiește-ți bugetul la finalul fiecărei luni. Întreabă-te:
- Am cheltuit mai mult decât mi-am propus?
- Ce pot reduce luna viitoare fără să-mi afecteze calitatea vieții?
- Pot economisi mai mult?
În concluzie, un buget bine gândit nu înseamnă să renunți la tot ce îți face plăcere. Înseamnă, în schimb, să ai control asupra finanțelor tale și să iei decizii conștiente, fără stres și fără regrete. Într-o lume imprevizibilă, disciplina financiară este una dintre cele mai mari forme de libertate.
Sursa foto: Shutterstock
Citește pe Antena3.ro
