x close
Click Accept pentru a primi notificări cu cele mai importante știri! Nu, multumesc Accept
×
Acest site utilizează fișiere de tip cookie pentru a vă oferi o experiență cât mai plăcută și personalizată. Îți aducem la cunoștință faptul că ne-am actualizat politicile pentru a ne conforma cu modificările propuse aduse de Directiva (UE) 2002/58/EC ("Directiva E-Privacy") si de Regulamentul (UE) 2016/679 privind protectia persoanelor fizice in ceea ce priveste prelucrarea datelor cu caracter personal si privind libera circulatie a acestor date si de abrogare a Directivei 95/46/CE ("Regulamentul GDPR").

Înainte de a continua navigarea pe www.jurnalul.ro, te rugăm să citești și să înțelegi conținutul Politicii de Cookie și Politica de Confidențialitate.

Prin continuarea navigării pe www.jurnalul.ro confirmi acceptarea utilizării fișierelor de tip cookie. Poți modifica în orice moment setările acestor fișiere cookie urmând instrucțiunile din Politica de Cookie.

DA, ACCEPT

Povară sau ajutor? Cât de mari vor fi ratele amânate

0
Autor: Valentin Gros 31 Mar 2020 - 11:12
Povară sau ajutor? Cât de mari vor fi ratele amânate


Clienții bancari afectați direct sau indirect de epidemia de coronavirus vor putea să își amâne achitarea ratelor pentru un interval de timp de maximum nouă luni. După expirarea acestui termen, ei vor fi însă nevoiți să plătească din urmă, adică să dea mai mulți bani decât în prezent. Două exemple de calcul ne arată că sumele suportate lunar vor crește cu peste 5% în cazul împrumuturilor de nevoi personale și cu peste 10% la creditele ipotecare. Specialiștii consideră că majoritatea debitorilor vor prefera să evite această facilitate, în condițiile în care termenii contractuali sunt lăsați la negocierea cu banca.

 

Guvernul a adoptat Ordonanța de Urgență prin care obligația de plată a ratelor bancare poate fi suspendată pe o perioadă de până la nouă luni, dar nu mai mult de 31 decembrie 2020. Suspendarea se face la cererea debitorului, care va negocia cu banca intervalul de neplată, în limitele impuse de actul normativ. În urma înțelegerii cu reprezentanții societății bancare, clientul va avea posibilitatea să nu achite ratele în perioada stabilită, dar apoi va trebui să suporte și sumele rămase neplătite, la acestea adăugându-se dobânzile aferente intervalului de timp în care nu s-a plătit.

 

Mesaje de salvare generală

“Clienții bancari care nu se află într-o situație foarte dificilă vor prefera probabil să continue plata ratelor”, spune analistul economic Aurelian Dochia. Acesta crede că “măsura este bună, dar mai puțin bună decât se așteptau foarte mulți”, pentru că mesajele vehiculate înainte de apariția actului normativ conturau o imagine “de salvare generală” a tuturor celor care au de plătit rate la bănci. În schimb, observă analistul, “Ordonanța este mult mai țintită” și lasă mult loc de negociere, astfel că “va conta situația fiecărei bănci și a fiecărui client în parte”. În opinia lui Dochia, măsura “încurajează băncile să meargă în această direcție, după ce chiar ele au transmis semnale în acest sens”, iar în final, “modul cum se va plăti va fi o chestiune de negociere”. Aurelian Dochia a menționat că “Ordonanța standardizează procedura” și a completat că “prevalente sunt normele BNR și normele interne ale băncilor”.

 

Cu și fără capitalizare

Două exemple de calcul efectuate de site-ul de specialitate Finzoom.ro, pentru un împrumut de nevoi personale și pentru un credit ipotecar, ne arată cât vor crește ulterior ratele pentru clienții care apelează la această facilitate.

Fiindcă normele de aplicare a OUG nu au apărut, ele urmând să fie adoptate în şedinţa de marţi a Executivului, au fost luate în considerare două variante posibile. Una în care dobânda acumulată se împarte în mod egal pe numărul de luni rămase din credit și se adaugă la rata lunară. Și o altă variantă, în care dobânda acumulată se adaugă la soldul creditului, se capitalizează (aplicându-se de acum încolo lunar dobândă la dobândă).

 

Împrumut de nevoi personale, 10.000 de euro

Să presupunem că un client accesează un împrumut de nevoi personale de 48.400 de lei (10.000 de euro echivalent în moneda națională), pe 5 ani, cu dobânda de 9%. Rata lunară este 1.005 lei, iar totalul de rambursat se ridică la 60.282 de lei. Dobânda acumulată în cele 9 luni de suspendare se cifrează la 3.090 de lei. Vom vedea cât se va plăti în plus la rată, în următorii 5 ani, după perioada de suspendare de 9 luni, în cele două variante. În prima variantă, dobânda acumulată în cele 9 luni este de 3.090 de lei și se plătește separat în următoarele 60 luni. La rata lunară de acum se adaugă 52 lei, devenind 1.057 de lei. În a doua variantă, dobânda acumulată în cele 9 luni se adaugă la soldul inițial, care devine 51.490 de lei și noua rată lunară va fi mai mare cu 64 de lei (fiindcă se calculează dobânda la dobândă, devenind 1.069 de lei). Observăm că după ce ia sfârșit perioada de suspendare, debitorul va avea de plătit în fiecare lună cu 5-6% mai mult decât în situația în care nu ar fi cerut facilitatea și rata ar fi rămas 1.005 lei.

Variante

Rata după amânare

Total de rambursat după amânare (5 ani)

În plus la rată

În plus la total de rambursat

Nu se adaugă la sold

1.057 lei

63.372 lei

+ 52 lei

+ 3.090 lei

Se adaugă la sold

1.069 lei

64.131 lei

+ 64 lei

+ 3.849 lei

Sursa: Calculator DAE FinZoom.ro

 

Credit ipotecar, 290.000 de lei

Clientul contractează un credit ipotecar de 290.000 de lei, cu dobânda de 5%. Rata lunară este 1.557 de lei, iar totalul de rambursat se ridică la 560.443 lei. Dobânda acumulată în 9 luni de suspendare se cifrează la 10.822 de lei. Într-o primă variantă, dacă dobânda se adaugă doar la rată, nu la sold, împărțim dobânda acumulată pe 60 luni (5 ani) și rezultă o sumă de 180 de lei, care se va adăuga la rata lunară inițială. Deci, în următorii 5 ani, rata lunară va fi cu 180 de lei mai mare (devenind 1.737 lei). În a doua variantă, dobânda se capitalizează și se adaugă la soldul inițial. Acesta devine de 300.822 de lei. Începe să se calculeze lunar dobânda la dobândă. Dar atunci rambursarea se va face în 30 ani, cu o rată lunară de 1.615 lei pe următorii 30 ani, așadar cu 58 de lei mai mult. Totalul de rambursat va crește cu 20.912 lei. Practic, la creditul ipotecar, rata crește, față de valoarea inițială, cu până la 11,5%, comparativ cu situația în care rata lunară s-ar fi menținut la 1.557 de lei.

 

Variante de plată a dobânzii acumulate după perioada de suspendare (9 luni)

Rata după amânare

Total de rambursat după amânare

În plus la rată

În plus la total de rambursat

Se plătește în 5 ani, separat de credit

1.737 lei (5 ani)

571.265 lei

+ 180 lei (5 ani)

+ 10.822 lei

Se adaugă la soldul inițial (și se plătește în 30 de ani)

1.615 lei (30 ani)

581.355 lei

+ 58 lei (30 ani)

+ 20.912 lei

Sursa: Calculator DAE FinZoom.ro

  •  


 

 

 

Efortul financiar după lunile de amânare a ratelor bancare va fi mai mare, pentru că perioada de creditare nu se prelungeşte


 

Ştiri din .ro















PUBLICITATE
 





Mai multe titluri din categorie

87% dintre firme au decis creșterea salariului minim de la 1 ianuarie

87% dintre firme au decis creșterea salariului minim de la 1 ianuarie
87% dintre companiile private din România au decis creșterea salariului minim pe economie de la 1 ianuarie  deși guvernul hotărâse majorarea lui d e la jumătatea acestei luni, arată un sondaj ERP (Enterp...

Ce investiții au preferat românii în 2020

Ce investiții au preferat românii în 2020
Anul trecut, românii au prefeerat să-și investească banii pe piețele financiare, în aur, energie și autovehicule electrice, potrivit unei analize a casei de brokeraj XTB. "Aurul, autoturismele electrice,...

European Food&Drink păşeşte în 2021 fără datorii la bugetele de stat. Contribuții achitate în ultimul an de peste 110 milioane de Euro

European Food&Drink păşeşte în 2021 fără datorii la bugetele de stat.  Contribuții achitate în ultimul an de peste 110 milioane de Euro
Galerie Foto Anul 2020 a fost o perioadă plină de provocări pentru economia românească şi a afectat toate sectoarele de activitate. Însă, cu toate că pandemia a pus la grea încercare mediul de business, companiile...

Declin sever al vânzărilor auto. Înmatriculările de mașini noi au scăzut cu peste 21% în 2020

Declin sever al vânzărilor auto. Înmatriculările de mașini noi au scăzut cu peste 21% în 2020
România a înregistrat un declin puternic al vânzărilor de autovehicule noi, cu 21,8% mai mic în 2020, față de anul anterior. Nici Europa nu stă mai bine, având o scădere de 24,3%, ajungând doar la 11,96...

Creșterea economică va fi mai lentă decât s-a estimat anul trecut

Creșterea economică va fi mai lentă decât s-a estimat anul trecut
Produsul Intern Brut (PIB) ar putea crește cu 4,3% în acest an, ajungând la 1.116 miliarde de lei. Estimarea este în scădere față de 4,5%, respectiv 1.135,3 miliarde de lei, cât era prevăzută toamna trecut...

Afacerile din comerț au înflorit

Afacerile din comerț au înflorit
Cifra de afaceri din comerţul cu ridicata (cu excepţia comerţului cu autovehicule şi motociclete), în termeni nominali, a crescut în primele 11 luni ale anului trecut, față de aceeași perioadă din 2019, cu...

OMV Petrom înfige două sonde în Marea Neagră

OMV Petrom înfige două sonde în Marea Neagră
OMV Petrom, cea mai mare companie de energie din Europa de Sud-Est și cel mai mare contribuabil al statului român, a anunțat o nouă campanie de foraj offshore în perimetrul Istria din Marea Neagră. Investiţia...

Meseria momentului: consultant în informații pentru afaceri

Meseria momentului: consultant în informații pentru afaceri
Galerie Foto Experții în informații pentru afaceri sau competitive intelligence se găsesc rar, sunt scumpi, dar salvează sume mult mai mari de bani pe care le pierd companiile, mai ales în perioade de criză. Problemele pe...

Oferta Clujului, cu 30% mai scumpă decât cea a Bucureştiului

Oferta Clujului, cu 30% mai scumpă decât cea a Bucureştiului
Pandemia de coronavirus a afectat vizibil piața locuințelor. Prețurile solicitate de proprietari au crescut pe durata anului trecut, dar într-un ritm evident inferior celui din 2019. Dintre marile orașe, București...

Vești excelente pentru afaceriști: Ministerele Investițiilor și Finanțelor anunță deblocarea măsurilor pentru IMM

Vești excelente pentru afaceriști: Ministerele Investițiilor și Finanțelor anunță deblocarea măsurilor pentru IMM
Cristian Ghinea, ministrul investițiilor și proiectelor europene, și Claudiu Năsui, ministrul economiei, antreprenoriatului și turismului, anunță deblocarea celor trei măsuri de finanțare pentru antreprenori,...

Indicele ROBOR la 3 luni continuă să scadă. A ajuns la 1,59% pe an

Indicele ROBOR la 3 luni continuă să scadă. A ajuns la 1,59% pe an
Indicele ROBOR la 3 luni a scăzut la 1,59% pe an, de la 1,78% pe an, nivelul din ședința precedentă, transmite Banca Naţională a României (BNR). În funcţie de acesta se calculează costul credi...

Nouă investiție OMV Petrom în Marea Neagră

Nouă investiție OMV Petrom în Marea Neagră
OMV Petrom demarează forajul offshore a celei de-a doua sonde în ape de mică adâncime din perimetrul Istria din Marea Neagră. Primele operațiuni au început la sfârșitul lunii decembrie 2020....

A dispărut miliardul pentru salvarea Turismului. Scandalul poate ajunge la DNA

A dispărut miliardul pentru salvarea Turismului. Scandalul poate ajunge la DNA
Galerie Foto După un an de pandemie, care a-nsemnat decăderea industriei ospitalității din România, patronii de hoteluri, restaurante, terase, cafenele și pensiuni așteaptă ajutorul de la stat, care nu mai vine. Din peste...

Mișcare importantă pe piața financiară. BNR a redus dobânda cheie la 1,25% pe an

Mișcare importantă pe piața financiară. BNR a redus dobânda cheie la 1,25% pe an
Consiliul de Administraţie al Băncii Naţionale a României a decis vineri reducerea ratei dobânzii de politică monetară la nivelul de 1,25% pe an, de la 1,50% pe an, începând cu data de 18 ianuarie 2021. De...

4 pași pe care trebuie să îi parcurgi înainte de a închiria un autocar sau microbuz

4 pași pe care trebuie să îi parcurgi înainte de a închiria un autocar sau microbuz
Dorești să închiriezi un microbuz sau un autocar? Ai în față un eveniment interesant. Și tu, ca persoană modernă practică, încerci să faci șederea unui număr mare de invitați la sărbătoare...
Serviciul de email marketing furnizat de