x close
Click Accept pentru a primi notificări cu cele mai importante știri! Nu, multumesc Accept
×
Acest site utilizează fișiere de tip cookie pentru a vă oferi o experiență cât mai plăcută și personalizată. Îți aducem la cunoștință faptul că ne-am actualizat politicile pentru a ne conforma cu modificările propuse aduse de Directiva (UE) 2002/58/EC ("Directiva E-Privacy") si de Regulamentul (UE) 2016/679 privind protectia persoanelor fizice in ceea ce priveste prelucrarea datelor cu caracter personal si privind libera circulatie a acestor date si de abrogare a Directivei 95/46/CE ("Regulamentul GDPR").

Înainte de a continua navigarea pe www.jurnalul.ro, te rugăm să citești și să înțelegi conținutul Politicii de Cookie și Politica de Confidențialitate.

Prin continuarea navigării pe www.jurnalul.ro confirmi acceptarea utilizării fișierelor de tip cookie. Poți modifica în orice moment setările acestor fișiere cookie urmând instrucțiunile din Politica de Cookie.

DA, ACCEPT

Povară sau ajutor? Cât de mari vor fi ratele amânate

0
Autor: Valentin Gros 31 Mar 2020 - 11:12
Povară sau ajutor? Cât de mari vor fi ratele amânate


Clienții bancari afectați direct sau indirect de epidemia de coronavirus vor putea să își amâne achitarea ratelor pentru un interval de timp de maximum nouă luni. După expirarea acestui termen, ei vor fi însă nevoiți să plătească din urmă, adică să dea mai mulți bani decât în prezent. Două exemple de calcul ne arată că sumele suportate lunar vor crește cu peste 5% în cazul împrumuturilor de nevoi personale și cu peste 10% la creditele ipotecare. Specialiștii consideră că majoritatea debitorilor vor prefera să evite această facilitate, în condițiile în care termenii contractuali sunt lăsați la negocierea cu banca.

 

Guvernul a adoptat Ordonanța de Urgență prin care obligația de plată a ratelor bancare poate fi suspendată pe o perioadă de până la nouă luni, dar nu mai mult de 31 decembrie 2020. Suspendarea se face la cererea debitorului, care va negocia cu banca intervalul de neplată, în limitele impuse de actul normativ. În urma înțelegerii cu reprezentanții societății bancare, clientul va avea posibilitatea să nu achite ratele în perioada stabilită, dar apoi va trebui să suporte și sumele rămase neplătite, la acestea adăugându-se dobânzile aferente intervalului de timp în care nu s-a plătit.

 

Mesaje de salvare generală

“Clienții bancari care nu se află într-o situație foarte dificilă vor prefera probabil să continue plata ratelor”, spune analistul economic Aurelian Dochia. Acesta crede că “măsura este bună, dar mai puțin bună decât se așteptau foarte mulți”, pentru că mesajele vehiculate înainte de apariția actului normativ conturau o imagine “de salvare generală” a tuturor celor care au de plătit rate la bănci. În schimb, observă analistul, “Ordonanța este mult mai țintită” și lasă mult loc de negociere, astfel că “va conta situația fiecărei bănci și a fiecărui client în parte”. În opinia lui Dochia, măsura “încurajează băncile să meargă în această direcție, după ce chiar ele au transmis semnale în acest sens”, iar în final, “modul cum se va plăti va fi o chestiune de negociere”. Aurelian Dochia a menționat că “Ordonanța standardizează procedura” și a completat că “prevalente sunt normele BNR și normele interne ale băncilor”.

 

Cu și fără capitalizare

Două exemple de calcul efectuate de site-ul de specialitate Finzoom.ro, pentru un împrumut de nevoi personale și pentru un credit ipotecar, ne arată cât vor crește ulterior ratele pentru clienții care apelează la această facilitate.

Fiindcă normele de aplicare a OUG nu au apărut, ele urmând să fie adoptate în şedinţa de marţi a Executivului, au fost luate în considerare două variante posibile. Una în care dobânda acumulată se împarte în mod egal pe numărul de luni rămase din credit și se adaugă la rata lunară. Și o altă variantă, în care dobânda acumulată se adaugă la soldul creditului, se capitalizează (aplicându-se de acum încolo lunar dobândă la dobândă).

 

Împrumut de nevoi personale, 10.000 de euro

Să presupunem că un client accesează un împrumut de nevoi personale de 48.400 de lei (10.000 de euro echivalent în moneda națională), pe 5 ani, cu dobânda de 9%. Rata lunară este 1.005 lei, iar totalul de rambursat se ridică la 60.282 de lei. Dobânda acumulată în cele 9 luni de suspendare se cifrează la 3.090 de lei. Vom vedea cât se va plăti în plus la rată, în următorii 5 ani, după perioada de suspendare de 9 luni, în cele două variante. În prima variantă, dobânda acumulată în cele 9 luni este de 3.090 de lei și se plătește separat în următoarele 60 luni. La rata lunară de acum se adaugă 52 lei, devenind 1.057 de lei. În a doua variantă, dobânda acumulată în cele 9 luni se adaugă la soldul inițial, care devine 51.490 de lei și noua rată lunară va fi mai mare cu 64 de lei (fiindcă se calculează dobânda la dobândă, devenind 1.069 de lei). Observăm că după ce ia sfârșit perioada de suspendare, debitorul va avea de plătit în fiecare lună cu 5-6% mai mult decât în situația în care nu ar fi cerut facilitatea și rata ar fi rămas 1.005 lei.

Variante

Rata după amânare

Total de rambursat după amânare (5 ani)

În plus la rată

În plus la total de rambursat

Nu se adaugă la sold

1.057 lei

63.372 lei

+ 52 lei

+ 3.090 lei

Se adaugă la sold

1.069 lei

64.131 lei

+ 64 lei

+ 3.849 lei

Sursa: Calculator DAE FinZoom.ro

 

Credit ipotecar, 290.000 de lei

Clientul contractează un credit ipotecar de 290.000 de lei, cu dobânda de 5%. Rata lunară este 1.557 de lei, iar totalul de rambursat se ridică la 560.443 lei. Dobânda acumulată în 9 luni de suspendare se cifrează la 10.822 de lei. Într-o primă variantă, dacă dobânda se adaugă doar la rată, nu la sold, împărțim dobânda acumulată pe 60 luni (5 ani) și rezultă o sumă de 180 de lei, care se va adăuga la rata lunară inițială. Deci, în următorii 5 ani, rata lunară va fi cu 180 de lei mai mare (devenind 1.737 lei). În a doua variantă, dobânda se capitalizează și se adaugă la soldul inițial. Acesta devine de 300.822 de lei. Începe să se calculeze lunar dobânda la dobândă. Dar atunci rambursarea se va face în 30 ani, cu o rată lunară de 1.615 lei pe următorii 30 ani, așadar cu 58 de lei mai mult. Totalul de rambursat va crește cu 20.912 lei. Practic, la creditul ipotecar, rata crește, față de valoarea inițială, cu până la 11,5%, comparativ cu situația în care rata lunară s-ar fi menținut la 1.557 de lei.

 

Variante de plată a dobânzii acumulate după perioada de suspendare (9 luni)

Rata după amânare

Total de rambursat după amânare

În plus la rată

În plus la total de rambursat

Se plătește în 5 ani, separat de credit

1.737 lei (5 ani)

571.265 lei

+ 180 lei (5 ani)

+ 10.822 lei

Se adaugă la soldul inițial (și se plătește în 30 de ani)

1.615 lei (30 ani)

581.355 lei

+ 58 lei (30 ani)

+ 20.912 lei

Sursa: Calculator DAE FinZoom.ro

  •  


 

 

 

Efortul financiar după lunile de amânare a ratelor bancare va fi mai mare, pentru că perioada de creditare nu se prelungeşte


 

Ştiri din .ro















PUBLICITATE
 





Mai multe titluri din categorie

​​​​​​​Bugetul firmei tale: cum pui la cale cheltuielile și cum economisești

​​​​​​​Bugetul firmei tale: cum pui la cale cheltuielile și cum economisești
Anul acesta a adus o serie de provocări importante pentru sectorul business din întreaga lume. Multe dintre companii nu au făcut față noilor condiții și ritmului alert de schimbare, fiind obligate să-și...

Modalitati de promovare online a unei afaceri: un ghid pentru incepatori

Modalitati de promovare online a unei afaceri: un ghid pentru incepatori
Cu peste 4,2 miliarde de utilizatori de internet in intreaga lume, promovarea afacerii tale online nu este doar importanta - este un pas necesar pentru a prezenta informatii cheie publicului tau tinta, pentru a creste ce...

Ce trebuie să știi dacă vrei să schimbi furnizorul de energie electrică

Ce trebuie să știi dacă vrei să schimbi furnizorul de energie electrică
Liberalizarea pieței de energie înseamnă că prețurile la energia electriică și gaze naturale nu mai sunt fixe, stabilite de ANRE. Prin urmare, acestea au devenit diferite în funcție de furnizor,...

APIA a început plățile pentru sectoarele vegetal și zootehnic, aferente Campaniei 2020

APIA a început plățile pentru sectoarele vegetal și zootehnic, aferente Campaniei 2020
Agenţia de Plăţi şi Intervenţie pentru Agricultură (APIA) a început autorizarea la plată a Ajutoarelor Naţionale Tranzitori, sectoarlee vegetal şi zootehnic, aferente Campaniei 2020. Pentru...

La CFR Marfă vor fi concediați 1.400 de angajați

La CFR Marfă vor fi concediați 1.400 de angajați
Pentru anul acesta, compania CFR Marfă ia în calcul disponibilizarea unui număr de 1.400 de salariaţi, ceea ce înseamnă o reducere a cheltuielilor de natură salarială cu circa 14% față de cele realizate în...

Ministrul Dezvoltării Cseke Attila își ține aproape colegii din UDMR cu angajări de lux

Ministrul Dezvoltării Cseke Attila își ține aproape colegii din UDMR cu angajări de lux
Profitând de faptul că societatea Compania Națională de Investiții (CNI) funcționează în subordinea Ministerului Dezvoltării, Lucrărilor Publice și Administrației (MDLPA), al cărui ministru este, Cseke...

Legea lui Dorel: șoferii sancționați contravențional pot alege perioada în care să stea fără carnete

Legea lui Dorel: șoferii sancționați contravențional pot alege perioada în care să stea fără carnete
Galerie Foto Deputatul AUR Dorel Acatrinei, care s-a făcut remarcat datorită CV-ului său publicat pe site-ul Camerei Deputaților și în care a scris la aptitudini digitale că știe să navigheze pe Internet, să folosească...

VIDEO. Cîțu, despre modificarea perspectivei de țară de către agenția de rating S&P: Schimbarea de la negativ la stabil arată că deciziile luate de Guvernul pe care îl conduc au fost bune

VIDEO. Cîțu, despre modificarea perspectivei de țară de către agenția de rating S&P: Schimbarea de la negativ la stabil arată că deciziile luate de Guvernul pe care îl conduc au fost bune
Premierul Florin Cîțu a afirma că modificarea perspectivei de țară de către agenția de rating S&P este o veste „fantastică”. Acesta a afirmat că „eroii din economia românească sunt antreprenorii”....

Motoarele pe benzină pierd tot mai mult teren în faţa electricelor şi hibridelor

Motoarele pe benzină pierd tot mai mult teren în faţa electricelor şi hibridelor
Doar una din patru maşini noi înmatriculate pe piaţa locală mai este pe motorină, faţă de una din trei în 2018, potrivit datelor potrivit datelor Direcţiei Regim Permise de Conducere şi Înmatriculare a...

Vești bune. Standard & Poor's modifică ratingul României la „stabil”

Vești bune. Standard & Poor's modifică ratingul României la „stabil”
Agenția de rating Standard & Poor's a anunțat îmbunătățirea perspectivei de la "negativ" la "stabil" aferentă ratingului acordat datoriei guvernamentale a României. Agenția de rating Standard &...

Disponibilizări la o mare companie românească. Vor pleca 1400 de persoane

Disponibilizări la o mare companie românească. Vor pleca 1400 de persoane
CFR Marfă vrea să reducă în acest an numărul de angajaţi cu 1400 de persoane, faţă de nivelul de la finele lui 2020, şi estimează un câştig mediu lunar, pe baza cheltuielilor de natură salarială, de 4.861...

Dacia pe val. Vânzările în Europa au crescut cu peste 67% în martie 2021

Dacia pe val. Vânzările în Europa au crescut cu peste 67% în martie 2021
Vânzările automobilelor Dacia în Europa au crescut cu 67,4% în luna martie 2021. Cota de piaţă a producătorului a urcat la 2,5%, de la 2,4% în aceeași perioadă din 2020,...

Comerțul cu ridicata a crescut cu 4,8% în primele două luni din 2021

Comerțul cu ridicata a crescut cu 4,8% în primele două luni din 2021
Cifra de afaceri din comerţul cu ridicata, cu excepţia autovehiculelor şi motocicletelor, a crescut în primele două luni din acest an faţă de aceeași perioadă din 2020, ca serie brută...

Ce spune Mugur Isărescu despre reducerea dobânzii de politică monetară și inflație

Ce spune Mugur Isărescu despre reducerea dobânzii de politică monetară și inflație
Guvernatorul Băncii Naţionale a României, Mugur Isărescu, anunță că nu va mai fi redusă dobânda de politică monetară iar instituția pe care o conduce va asigura flexibilitatea țintei de...

Guvernul renunță la managementul performant. Salarii secrete în companiile naționale din energie

Guvernul renunță la managementul performant. Salarii secrete în companiile naționale din energie
După ce PSD a încercat să politizeze marile companii din energie, acum și noul guvern a început să înlăture de la conducere mangementul performant și să impună directori afilați politic, fără pregătire pro...
Serviciul de email marketing furnizat de