x close
Click Accept pentru a primi notificări cu cele mai importante știri! Nu, multumesc Accept
×
Acest site utilizează fișiere de tip cookie pentru a vă oferi o experiență cât mai plăcută și personalizată. Îți aducem la cunoștință faptul că ne-am actualizat politicile pentru a ne conforma cu modificările propuse aduse de Directiva (UE) 2002/58/EC ("Directiva E-Privacy") si de Regulamentul (UE) 2016/679 privind protectia persoanelor fizice in ceea ce priveste prelucrarea datelor cu caracter personal si privind libera circulatie a acestor date si de abrogare a Directivei 95/46/CE ("Regulamentul GDPR").

Înainte de a continua navigarea pe www.jurnalul.ro, te rugăm să citești și să înțelegi conținutul Politicii de Cookie și Politica de Confidențialitate.

Prin continuarea navigării pe www.jurnalul.ro confirmi acceptarea utilizării fișierelor de tip cookie. Poți modifica în orice moment setările acestor fișiere cookie urmând instrucțiunile din Politica de Cookie.

DA, ACCEPT

Regulamentul BNR nu-i ajută pe români. IFN-urile merg mai departe cu dobânzile de 5.000% pe an

0
Autor: Daniela Ivan 23 Oct 2017 - 08:29
Regulamentul BNR nu-i ajută pe români. IFN-urile merg mai departe cu dobânzile de 5.000% pe an BernardaSv/Getty Images/iStockphoto manager is offering a pen to sign a document or agreement


Instituţiile Financiar Nebancare, aşa-numitele IFN –uri, au menţinut dobânzile la credite la acelaşi nivel ca până acum, după trei săptămâni de la intrarea în vigoare a Regulamentului BNR. Acestea au preferat creşterea capitalului social sau diminuarea drastică a volumului de credite decât să micşoreze dobânzile. IFN-urile prezente în mai multe ţări europene practică în România cele mai mari dobânzi.

 

De la 1 octombrie a intrat în vigoare noul Regulament BNR nr. 20/2009 modificat pentru a restricţiona creditele cu dobânzi ridicate, acordate de IFN-uri. Însă, în ciuda restricţiilor dure, creşterea de 10 ori a capitalului pe care un IFN trebuie să-l deţină în cazul în care acordă credite cu DAE peste plafoanele stabilite de BNR, dobânzile au rămas la fel de ridicate. Un sondaj al Jurnalului Naţional la câteva instituţii de credit arată că împrumuturile acordate acum pentru o perioadă mai mică de 15 zile au DAE (dobândă anuală efectivă) de minimum 4.969%, deşi plafonul stabilit de BNR este de maximum 200%. Şi creditele acordate pe perioade cuprinse între 16 şi 90 de zile au dobânzi astronomice, între 298,8% şi 4.114%, deşi banca centrală le-a limitat la 100%.

Efecte perverse

Regulamentul BNR nu a reuşit să protejeze populaţia, ci doar să reducă volumul de credite pe care unele instituţii nefinanciare le va acorda. Piaţa s-a segmentat în trei părţi, iar oamenii aflaţi în nevoi, care vor căuta un credit până la salariu, vor fi şi mai confuzi. IFN-urile puternice care au bani îşi vor vedea în continuare de treabă, cele mai mici îşi vor limita numărul de credite sau vor da faliment. Există şi o a treia categorie, formată din IFN-urile mai puţin ortodoxe, care vor mima reducerea DAE în limitele impuse de BNR, dar vor introduce costuri ascunse. „Unii jucători vor încerca să pară că respectă noul regulament, îşi vor reduce dobânzile, dar îşi vor adăuga pe de altă parte nişte costuri şi clientul va deveni mult mai confuz. Acesta este riscul Regulamentului BNR”, spune Ionuţ Stan, şeful Patronatului IFN-urilor, care conduce şi Viva Credit. Acesta susţine că IFN-urile din patronatul pe care-l conduce se delimitează de astfel de practici.

 

“Vom încerca să respectăm cerinţele de capital impuse de BNR. Adică ne vom limita volumul de credite la capitalul pe care ni-l vom putea permite. Asta înseamnă că produsul va fi limitat în piaţă în funcţie de capitalul pe care-l va avea la dispoziţie fiecare IFN” Ionuţ Stan, şeful Patronatului IFN-urilor

La fiecare 100 de lei împrumutaţi la o DAE peste pragurile impuse, IFN-urile trebuie să asigure un capital de 67 lei, adică 67% din valoarea creditului.

Costurile nu vor scădea

Patronatul IFN susţine că instituţiile financiare care acordă credite sub un an de zile nu au avut cum să reducă dobânzile care par mari, dar nu sunt.

“Dobânzile nu se pot reduce pentru că acestea sunt costurile reale, din păcate. Pentru 100 de lei pe care-i împrumutăm pentru 30 de zile, costul este de 36 de lei. Aceşti bani ne acoperă, pe lângă dobândă, şi toate taxele operaţionale pe care le avem şi care sunt destul de mari. Să transferi 100 de lei clientului, să-i încasezi, să-i recuperezi de la el plus toate riscurile nu reprezintă o valoare foarte mare”, spune Ionuţ Stan. Acesta mai consideră că impunerea unui calcul DAE nu e relevant pentru produsele care oferă credite sub un an. Acesta susţine că nici la nivel european nu se calculează DAE pentru credite mai mici de 200 de euro şi acordate pe mai puţin de 60 de zile.

Peste un milion de români şi mici antreprenori au împrumutat bani de la instituţiile finaciare nebancare. Datele BNR arată că pentru prima dată din anul 2011, ponderea creditării IFN în total creditare a depășit 10% și era pe un trend ascendent la 1 octombrie 2017.

 

Ce DAE practică IFN-urile la credite

                                               Perioadă de acordare

 până la 15 zile            Între 16-90 zile  Peste 90 de zile

Mozipo                        -                 298,8%               298,8%

Mobilo Credit    5.001, 06%        3.582,31%                   -

Zaplo                  6.791%               3.080%               -

Viva credit                                               3.774%,              -

Extra Simplu      5.886 %              4114 %               -                          

Ferratum             7152 %               3986 %               916.75%

Telecredit           4969.00%          2.448 %              438 %.

Provident           -                 -                                    138,44%

Sursa: IFN

 

 

Pragul BNR peste care cere capital suplimentar

Scadenţa    DAE credite în lei      

Până la 15 zile    200%                          

16-90 zile 100%                 

Peste 90 de zile  32,5%

Sursa: BNR

 

România, singura ţară cu dobânzi de peste 3.000%

Unele dintre  IFN-urile care activează în România sunt prezente în mai multe ţări la nivel european. O astfel de instituţie este Ferratum, care activează în 24 de ţări. Dobânzile practicate de acest IFN diferă foarte mult de la o ţară la alta, însă în România sunt cele mai mari din Europa.

În Germania, dobânda pentru un credit de 500 de euro luat pe 62 de zile este de 10,36%. Concret, cine ia 500 de euro, va plăti peste 62 de zile 506,61 de euro. Pentru acelaşi credit luat pe 30 de zile omul plăteşte numai 504,26 de euro.

În Franţa, pentru acelaşi credit de 500 de euro, dobânda este de 19,50% şi nu depinde dacă creditul este pe 15 sau 60 de zile. Concret, cine împrumută 500 de euro va plăti după 30 de zile 508,01 €.

În Polonia, cine ia un credit de 2.114,9 zloţi (echivalentul a 500 de euro) va achita după 30 de zile cu 14 euro mai mult, iar în Lituania cu 40 de euro mai mult. Un bulgar care vrea să împrumuute 950 de leva, aproximativ 500 de euro, pe 3 luni, va plăti înapoi 1.015 de leva, adică 47 de leva, circa 33 de euro.

În România, grupul dă credite până la maximum 1.400 de lei, circa 300 de euro, pentru perioade de minimum 45 de zile, cu un DAE de 3.986%. Cine ia 1.400 de lei pentru 45 de zile va achita 2.212 de lei. Adică va da în plus 812 lei, circa 177 de euro, potrivit informaţiilor de pe site.

Citeşte mai multe despre:   dobanda

 

Ştiri din .ro















PUBLICITATE
 





Mai multe titluri din categorie

Eficiența programului SUMAL pentru stoparea tăierilor ilegale

Eficiența programului SUMAL pentru stoparea tăierilor ilegale
Programul SUMAL este eficient, zilnic fiind emise în medie 15.000 de avize de însoțire a mărfii pentru transportul de masă lemnoasă, transmite Ministerul Mediului. Acesta a fost instituit în urmă cu...

Ce spune ministrul Muncii despre pensiile speciale

Ce spune ministrul Muncii despre pensiile speciale
Ministerul Muncii analizează mai multe variante pentru eliminarea pensiilor speciale și acestea vor fi puse la dispoziția grupului de lucru constituit la nivelul coaliției de guvernare, potrivit...

18 miliarde de lei de la buget pentru plata pensiilor

18 miliarde de lei de la buget pentru plata pensiilor
Prin bugetul de stat vor fi alocați circa 18 miliarde de lei pentru plata pensiilor, după cum a spus ministrul Muncii şi Protecţiei Sociale, Raluca Turcan, în comisiile parlamentare de buget-finanţe. "Avem...

Obiectiv 2021: Ministerul Transporturilor vrea să investească în căi ferate

Obiectiv 2021: Ministerul Transporturilor vrea să investească în căi ferate
Ministerul Transporturilor are 14,1 miliarde de lei alocaţi în 2021, dintre care 1,4 miliarde de lei sunt pentru modernizarea infrastructurii feroviare, scrie Ziarul Financiar. Bugetul este cu 9,4%...

Șefa TVR cere Guvernului OUG pentru limitarea activității Televiziunii Române pentru că banii alocați sunt insuficienți

Șefa TVR cere Guvernului OUG pentru limitarea activității Televiziunii Române pentru că banii alocați sunt insuficienți
Șefa TVR, Doina Gradea, solicită Guvernului o Ordonanță de Urgență pentru limitarea activității Televiziunii Române pentru că banii alocați ar fi insuficienți. „Nu asigurăm nici măcar plata...

Firma ta are generator electric? Iată de ce este important

Firma ta are generator electric? Iată de ce este important
Galerie Foto Generatoarele de curent reprezintă sistemul de rezervă care asigură un flux continuu în distribuția curentului electric. Online se găsește o largă varietate de modele de generatoare de curent începând de la...

Motivarea angajaților - soluții eficiente pentru o echipă productivă

Motivarea angajaților - soluții eficiente pentru o echipă productivă
Pe o piață concurențială foarte dinamică și în care cele mai mici detalii pot face diferența dintre succes și eșec, managementul modern nu mai înseamnă doar a da directive clare, a superviza și a evalua....

Licitații pentru modernizarea căii ferate București - Craiova

Licitații pentru modernizarea căii ferate București - Craiova
Compania Naţională de Căi Ferate "CFR" SA a lansat licitaţii, în valoare totală de 97,2 milioane de lei, pentru studii de fezabilitate şi proiectele tehnice necesare modernizării liniei de cale ferată...

România, pe ultimele locuri în UE la protecția socială în 2019

România, pe ultimele locuri în UE la protecția socială în 2019
România a alocat 11,9% din PIB pentru protecția socială în 2019, mult sub media UE de 19,3%, arată datele Eurostat.  Protecţia socială a fost cel mai important domeniu pentru cheltuielile...

Legea chiriașului. Care sunt drepturile chiriașilor și ce obligații are proprietarul locuinței

Legea chiriașului. Care sunt drepturile chiriașilor și ce obligații are proprietarul locuinței
Galerie Foto Înainte de a ajunge la un acord cu proprietarul, un chiriaș trebuie să se informeze cu privire la drepturile și obligațiile pe care le are, potrivit legii   Deși se întâmplă să fie trecută cu...

În ce își pot investi românii economiile în luna martie

În ce își pot investi românii economiile în luna martie
Persoanele fizice pot investi în titluri de stat Tezaur şi Fidelis în luna martie, dobânzile fiind între 2,85% şi 3,25% pe an pentru emisiunile în lei și de 1,55% pe an pentru cele în euro,...

BCR raportează un profit cu peste 37% mai mare în 2020

BCR raportează un profit cu peste 37% mai mare în 2020
BCR raportează un profit net de 814,1 milioane de lei în 2020, mai mare cu 37,2% faţă de anul anteriior, când a fost de 593,3 milioane de lei. Acesta se datorează creşterii puternice a...

Economia reală, încurajată de măsurile fiscale ale guvernelor europene

Economia reală, încurajată de măsurile fiscale ale guvernelor europene
Măsurile guvernamentale implementate la nivel european pentru sprijinirea economiei reale, afectată de pandemia COVID-19, au stabilizat creditarea și au permis continuarea funcționării sistemului financiar, arată...
Serviciul de email marketing furnizat de