x close
Click Accept pentru a primi notificări cu cele mai importante știri! Nu, multumesc Accept
×
Acest site utilizează fișiere de tip cookie pentru a vă oferi o experiență cât mai plăcută și personalizată. Îți aducem la cunoștință faptul că ne-am actualizat politicile pentru a ne conforma cu modificările propuse aduse de Directiva (UE) 2002/58/EC ("Directiva E-Privacy") si de Regulamentul (UE) 2016/679 privind protectia persoanelor fizice in ceea ce priveste prelucrarea datelor cu caracter personal si privind libera circulatie a acestor date si de abrogare a Directivei 95/46/CE ("Regulamentul GDPR").

Înainte de a continua navigarea pe www.jurnalul.ro, te rugăm să citești și să înțelegi conținutul Politicii de Cookie și Politica de Confidențialitate.

Prin continuarea navigării pe www.jurnalul.ro confirmi acceptarea utilizării fișierelor de tip cookie. Poți modifica în orice moment setările acestor fișiere cookie urmând instrucțiunile din Politica de Cookie.

DA, ACCEPT

Băncile comerciale europene vor aplica planuri de restructurare în 2022-2023

0
22 Iul 2021 - 21:05
Băncile comerciale europene vor aplica planuri de restructurare în 2022-2023

Instituțiile bancare europene ar urma să pună în practică planuri de restructurare în 2022-2023. Acestea au fost anunțate anul trecut și au rămas în alertă și prudente din perspectiva riscului pe durata pandemiei, arată raportul “Retail Banking Monitor” realizat de PwC.

Pandemia a dus la transformarea agendei de retail banking, băncile fiind nevoite să remodeleze tot ce ține de vânzări, marketing, produse și prețuri. De asemenea, acestea au readus în discuție strategiile de reducere a costurilor, care implică închiderea de sucursale și regândirea serviciilor oferite de unitățile rămase, orientarea către client și o acoperire digitală cât mai mare, arată articolul scris de Diana Coroabă, Partener, Lider servicii financiare, PwC România.

Astfel, în următorii ani este așteptată o raționalizare suplimentară a rețelelor de sucursale bancare din Europa cu până la 40%. Dar, cea mai mare schimbare nu se referă neapărat la numărul de sucursale și densitatea rețelei, ci la modul în care băncile comerciale vor reuși să găsească mixul potrivit între consilierea în sucursală și serviciile digitale, pentru a răspunde cererii și așteptărilor ridicate ale clienților.

De asemenea, este așteptată și o creștere a comisioanelor (la conturi și carduri) și o concentrare pe dezvoltarea relațiilor existente cu clienții, mai degrabă decât pe cheltuielile pentru altele noi. În 2020, doar jumătate dintre băncile intervievate în cadrul raportului au reușit să-și reducă costurile, dar și acestea cu un nivel în conformitate cu scăderea constantă a veniturilor din ultimii ani. Costurile de operare ale băncilor comerciale europene au scăzut cu 2% anul trecut, la 334 de euro per client. Cu toate acestea, trei din patru bănci prezintă încă raporturi cost-venit înrăutățite pentru 2020. Astfel că, scăderile de costuri de anul trecut nu sunt suficiente, deoarece instituțiile se află doar la începutul programelor de transformare, iar în următorii 2-3 ani imaginea se va schimba substanțial.

Mulți specialiști din piața europeană de retail banking se așteptau ca scăderea veniturilor băncilor să fie de două cifre, însă cele mai pesimiste scenarii nu s-au concretizat. Analiștii PwC s-au rezumat la estimări ale pierderilor de 9%, însă venitul mediu operațional obținut de băncile comerciale per client a ajuns în 2020 la 527 de euro, în scădere cu doar 4,2% față de 2019, în timp ce valoarea depozitelor a crescut cu 9% datorită reducerii cheltuielilor consumatorilor.

Continuarea creditării ipotecare, depozitele în creștere și investițiile au sporit randamentul, dar nu au putut compensa veniturile pierdute din reducerea tranzacțiilor internaționale și cu carduri de credit, a tranzacțiile de schimb valutar și a altor tipuri de finanțări pentru consumatori. Iar această situație pare că va continua. În plus, pericolul creșterii insolvențelor și a ratei șomajului planează asupra sectorului bancar european. Estimările arată creșteri exponențiale ale insolvențelor începând cu acest an în rândul afacerilor mici și al companiilor care activează în industrii puternic afectate de criza sanitară. Spre exemplu în Franța numărul de insolvențe ar urma să crească cu 80%, în Austria cu 73% și în Belgia cu 61%. Fără intervenția guvernelor, insolvențele din Europa aproape s-ar fi dublat anul trecut.

Rămânând în aceeași notă, nevoia de eficientizare, reducere a costurilor și digitalizare sunt comune și băncilor din România. Dar pe lângă acestea, instituțiile de credit locale se vor confrunta începând de anul viitor și cu alte provocări: reglementările prudențiale, cerințele fiscale și creșterea ratei creditelor neperformante (NPL). Raportările pe care băncile trebuie să le facă implică un volum foarte mare de informații, o colaborare foarte strânsă între departamente, mult timp alocat și costuri foarte ridicate. Și când vorbim de raportări fiscale ne referim nu numai la declarațiile recurente, ci și la întocmirea dosarelor prețurilor de transfer sau obligația de raportare a aranjamentelor transfrontaliere din cadrul DAC 6.

Este o alocare uriașă de resurse începând de la departamentele de acordare de credite, departamentul de administrare de credite, departamentul de procesare plăți la departamentul de Taxe.

La acestea, se va adăuga în 2022 o nouă provocare nu numai pentru bănci, ci pentru toate companiile mari: implementarea SAF-T, prin care ANAF va avea posibilitatea să controleze ceea ce se întâmplă și să intervină în cazul în care o tranzacție li se pare suspectă.

Rata creditelor neperformante este ținută încă sub control de facilitățile oferite de guvern ca urmare a pandemiei, la nivelul de 3,98%, dar estimările arată că va începe să crească. În această perspectivă, este foarte importantă schimbarea legislației, iar Ministerul Finanțelor analizează această posibilitate. În prezent, băncile sunt reglementate să țină rata NPL sub 4%, iar de când a apărut suprataxarea (ca urmare a impunerii plafonului de deductibilitate de 30% la vânzarea de creanţe, în 2018), dinamica ratei NPL a scăzut, dar nu atât cât se aștepta România. În acest moment, tranzacțiile sunt de dimensiuni foarte mici pentru că prețurile de vânzare nu acoperă costul fiscal. O analiză PwC arată că bugetul de stat ar încasa mult mai mulți bani atât direct, cât și indirect dacă s-ar renunța la această limitare a deductibilității fiscale care ar debloca piața NPL. În caz contrar, rata NPL va crește, solvabilitatea va scădea, iar băncile nu vor mai putea onora toate cererile de credite, cu efect asupra companiilor care își vor încetini creșterile și vor plăti impozite mai puține.

Mediafax

Citeşte mai multe despre:   bănci

 

Ştiri din .ro


PUBLICITATE
 






Mai multe titluri din categorie

Amazon neagă veştile conform cărora va accepta Bitcoin ca mijloc de plată

Amazon neagă veştile conform cărora va accepta Bitcoin ca mijloc de plată
Amazon neagă veştile conform cărora va accepta Bitcoin ca mijloc de plată. Criptomoneda ajunge din nou la 37.000 de dolari, după ce depăşise pentru scurt timp pragul mult dorit de investitori, de 40.000 de...

Orban: Trebuie să existe o strategie de dezvoltare la Roşia Montană

Orban: Trebuie să existe o strategie de dezvoltare la Roşia Montană
Preşedintele PNL, Ludovic Orban, a salutat, marţi, înscrierea Peisajului cultural minier Roşia Montană în Lista Patrimoniului Mondial şi a punctat că trebuie să existe o strategie de dezvoltare a zonei. "Mă...

Kelemen Hunor: Nu am depăşit blocajul la proiectul de desfiinţare a SIIJ; sunt 2-3 propuneri de compromis şi trebuie analizate

Kelemen Hunor: Nu am depăşit blocajul la proiectul de desfiinţare a SIIJ; sunt 2-3 propuneri de compromis şi trebuie analizate
Vicepremierul Kelemen Hunor, preşedintele UDMR, a declarat marţi că pe tema proiectului privind desfiinţarea Secţiei de Investigare a Infracţiunilor din Justiţie (SIIJ) nu a fost depăşit blocajul din coaliţia...

Structura anului şcolar 2021-2022. Când începe școala și cum sunt programate vacanțele

Structura anului şcolar 2021-2022. Când începe școala și cum sunt programate vacanțele
Ministerul Educației a publicat calendarul pentru anul școlar 2021-2022. Cursurile se vor relua în acest an din data de 13 septembrie. Anul școlar 2021-2022 va avea 34 de săptămâni. Primul semestru va avea 14...

Orban: Cine a stabilit țintele de vaccinare trebuia să le urmărească

Orban: Cine a stabilit țintele de vaccinare trebuia să le urmărească
Ludovic Orban, întrebat despre țintele ratate ale campaniei de vaccinare: „Cine le-a stabilit trebuia să le urmărească”. Orban a fost întrebat, marți, cine este responsabil că țintele anunțate de...

Emmanuel Macron vrea dezvoltarea energiei nucleare,în pofida opoziţiei unor ţări europene

Emmanuel Macron vrea dezvoltarea energiei nucleare,în pofida opoziţiei unor ţări europene
Preşedintele Franţei, Emmanuel Macron, a pledat pentru intensificarea rolului energiei nucleare în scopul asigurării necesarului de electricitate, cerând, pe fondul opoziţiei unor ţări europene, evitarea...

Vești bune pentru șoferi. Cartea Verde nu mai este obligatorie în Muntenegru și Marea Britanie

Vești bune pentru șoferi. Cartea Verde nu mai este obligatorie în Muntenegru și Marea Britanie
Șoferii autovehiculelor nu trebuie să mai prezinte Cartea Verde la intrarea în Muntenegru și Marea Britanie din 2 august, după ce o decizie simlară a fost luată la nivelul UE, transmite Biroul...

Aproape 16.000 de români vaccinați marți

Aproape 16.000 de români vaccinați marți
Aproape 16.000 de persoane au fost vaccinate în ultimele 24 de ore, din care peste 10.000 cu prima doză, conform statisticii realizate de Comitetul Naţional de Coordonare a Activităţilor privind Vaccinarea...

Armand, mandatată să ceară în instanță rezilierea contractului cu Romprest: E o mare victorie

Armand, mandatată să ceară în instanță rezilierea contractului cu Romprest: E o mare victorie
Primarul Sectorului 1 a fost mandatat să înceapă o acţiune în instanţă de reziliere a contractului cu Romprest, anunță Clotilde Armand: „ E o mare victorie. Este ceea ce trebuia făcut de toți primarii...

Cod galben de vijelii în 5 județe

Cod galben de vijelii în 5 județe
Meteorologii au emis, marți, avertizări nowcasting Cod galben de ploi torenţiale pentru 5 judeţe. Avertizările sunt în vigoare mai ales în zona de munte a acestor județe. Până la ora 17.00, în zona de...

INSP: Până la 25 iulie, cinci decese la persoane confirmate cu varianta Delta a SARS-CoV-2, toate nevaccinate anti-COVID

INSP: Până la 25 iulie, cinci decese la persoane confirmate cu varianta Delta a SARS-CoV-2, toate nevaccinate anti-COVID
Institutul Naţional de Sănătate Publică informează marţi că, până la data de 25 iulie, au fost confirmate 1.860 de cazuri de infecţii cu variante ale SARS-CoV-2 care determină îngrijorare, din care 1.699 cu v...

Ce spune Valeriu Gheorghiță despre a treia doză de vaccin anti COVID-19

Ce spune Valeriu Gheorghiță despre a treia doză de vaccin anti COVID-19
Coordonatorul campaniei de vaccinare, Valeriu Gheorghiță, a declarat că este foarte probabil ca din luna septembrie să se ia decizia de vaccinare cu a treia doză a unor categorii de persoane. „Există...

Traficul rutier ar putea fi restricţionat din cauza caniculei

Traficul rutier ar putea fi restricţionat din cauza caniculei
Ar putea fi decise restricții de circulație rutieră în următoarele zile din cauza caniculei, transmite Compania Naţională de Administrare a Infrastructurii Rutiere (CNAIR). Acestea vor fi instituite p...

NATO dă asigurări că va sprijini Afganistanul dar nu ia nicio măsură

NATO dă asigurări că va sprijini Afganistanul dar nu ia nicio măsură
NATO va sprijini în continuare Afganistanul, deși trupele se retrag din această țară, a spus secretarul general al NATO, Jens Stoltenberg, preşedintelui afgan Ashraf Ghani. Ofensiva talibanilor continuă și...

Restricții în circulația trenurilor din cauza caniculei

Restricții în circulația trenurilor din cauza caniculei
Restricții de viteză și circulație vor fi impuse în transportul feroviar şi rutier de mare viteză din cauza caniculei, potrivit Ministerului Transporturilor şi Infrastructurii. În 34 de județe vor fi...
Serviciul de email marketing furnizat de