x close
Click Accept pentru a primi notificări cu cele mai importante știri! Nu, multumesc Accept
×
Acest site utilizează fișiere de tip cookie pentru a vă oferi o experiență cât mai plăcută și personalizată. Îți aducem la cunoștință faptul că ne-am actualizat politicile pentru a ne conforma cu modificările propuse aduse de Directiva (UE) 2002/58/EC ("Directiva E-Privacy") si de Regulamentul (UE) 2016/679 privind protectia persoanelor fizice in ceea ce priveste prelucrarea datelor cu caracter personal si privind libera circulatie a acestor date si de abrogare a Directivei 95/46/CE ("Regulamentul GDPR").

Înainte de a continua navigarea pe www.jurnalul.ro, te rugăm să citești și să înțelegi conținutul Politicii de Cookie și Politica de Confidențialitate.

Prin continuarea navigării pe www.jurnalul.ro confirmi acceptarea utilizării fișierelor de tip cookie. Poți modifica în orice moment setările acestor fișiere cookie urmând instrucțiunile din Politica de Cookie.

DA, ACCEPT

Băncile comerciale europene vor aplica planuri de restructurare în 2022-2023

0
22 Iul 2021 - 21:05
Băncile comerciale europene vor aplica planuri de restructurare în 2022-2023

Instituțiile bancare europene ar urma să pună în practică planuri de restructurare în 2022-2023. Acestea au fost anunțate anul trecut și au rămas în alertă și prudente din perspectiva riscului pe durata pandemiei, arată raportul “Retail Banking Monitor” realizat de PwC.

Pandemia a dus la transformarea agendei de retail banking, băncile fiind nevoite să remodeleze tot ce ține de vânzări, marketing, produse și prețuri. De asemenea, acestea au readus în discuție strategiile de reducere a costurilor, care implică închiderea de sucursale și regândirea serviciilor oferite de unitățile rămase, orientarea către client și o acoperire digitală cât mai mare, arată articolul scris de Diana Coroabă, Partener, Lider servicii financiare, PwC România.

Astfel, în următorii ani este așteptată o raționalizare suplimentară a rețelelor de sucursale bancare din Europa cu până la 40%. Dar, cea mai mare schimbare nu se referă neapărat la numărul de sucursale și densitatea rețelei, ci la modul în care băncile comerciale vor reuși să găsească mixul potrivit între consilierea în sucursală și serviciile digitale, pentru a răspunde cererii și așteptărilor ridicate ale clienților.

De asemenea, este așteptată și o creștere a comisioanelor (la conturi și carduri) și o concentrare pe dezvoltarea relațiilor existente cu clienții, mai degrabă decât pe cheltuielile pentru altele noi. În 2020, doar jumătate dintre băncile intervievate în cadrul raportului au reușit să-și reducă costurile, dar și acestea cu un nivel în conformitate cu scăderea constantă a veniturilor din ultimii ani. Costurile de operare ale băncilor comerciale europene au scăzut cu 2% anul trecut, la 334 de euro per client. Cu toate acestea, trei din patru bănci prezintă încă raporturi cost-venit înrăutățite pentru 2020. Astfel că, scăderile de costuri de anul trecut nu sunt suficiente, deoarece instituțiile se află doar la începutul programelor de transformare, iar în următorii 2-3 ani imaginea se va schimba substanțial.

Mulți specialiști din piața europeană de retail banking se așteptau ca scăderea veniturilor băncilor să fie de două cifre, însă cele mai pesimiste scenarii nu s-au concretizat. Analiștii PwC s-au rezumat la estimări ale pierderilor de 9%, însă venitul mediu operațional obținut de băncile comerciale per client a ajuns în 2020 la 527 de euro, în scădere cu doar 4,2% față de 2019, în timp ce valoarea depozitelor a crescut cu 9% datorită reducerii cheltuielilor consumatorilor.

Continuarea creditării ipotecare, depozitele în creștere și investițiile au sporit randamentul, dar nu au putut compensa veniturile pierdute din reducerea tranzacțiilor internaționale și cu carduri de credit, a tranzacțiile de schimb valutar și a altor tipuri de finanțări pentru consumatori. Iar această situație pare că va continua. În plus, pericolul creșterii insolvențelor și a ratei șomajului planează asupra sectorului bancar european. Estimările arată creșteri exponențiale ale insolvențelor începând cu acest an în rândul afacerilor mici și al companiilor care activează în industrii puternic afectate de criza sanitară. Spre exemplu în Franța numărul de insolvențe ar urma să crească cu 80%, în Austria cu 73% și în Belgia cu 61%. Fără intervenția guvernelor, insolvențele din Europa aproape s-ar fi dublat anul trecut.

Rămânând în aceeași notă, nevoia de eficientizare, reducere a costurilor și digitalizare sunt comune și băncilor din România. Dar pe lângă acestea, instituțiile de credit locale se vor confrunta începând de anul viitor și cu alte provocări: reglementările prudențiale, cerințele fiscale și creșterea ratei creditelor neperformante (NPL). Raportările pe care băncile trebuie să le facă implică un volum foarte mare de informații, o colaborare foarte strânsă între departamente, mult timp alocat și costuri foarte ridicate. Și când vorbim de raportări fiscale ne referim nu numai la declarațiile recurente, ci și la întocmirea dosarelor prețurilor de transfer sau obligația de raportare a aranjamentelor transfrontaliere din cadrul DAC 6.

Este o alocare uriașă de resurse începând de la departamentele de acordare de credite, departamentul de administrare de credite, departamentul de procesare plăți la departamentul de Taxe.

La acestea, se va adăuga în 2022 o nouă provocare nu numai pentru bănci, ci pentru toate companiile mari: implementarea SAF-T, prin care ANAF va avea posibilitatea să controleze ceea ce se întâmplă și să intervină în cazul în care o tranzacție li se pare suspectă.

Rata creditelor neperformante este ținută încă sub control de facilitățile oferite de guvern ca urmare a pandemiei, la nivelul de 3,98%, dar estimările arată că va începe să crească. În această perspectivă, este foarte importantă schimbarea legislației, iar Ministerul Finanțelor analizează această posibilitate. În prezent, băncile sunt reglementate să țină rata NPL sub 4%, iar de când a apărut suprataxarea (ca urmare a impunerii plafonului de deductibilitate de 30% la vânzarea de creanţe, în 2018), dinamica ratei NPL a scăzut, dar nu atât cât se aștepta România. În acest moment, tranzacțiile sunt de dimensiuni foarte mici pentru că prețurile de vânzare nu acoperă costul fiscal. O analiză PwC arată că bugetul de stat ar încasa mult mai mulți bani atât direct, cât și indirect dacă s-ar renunța la această limitare a deductibilității fiscale care ar debloca piața NPL. În caz contrar, rata NPL va crește, solvabilitatea va scădea, iar băncile nu vor mai putea onora toate cererile de credite, cu efect asupra companiilor care își vor încetini creșterile și vor plăti impozite mai puține.

Mediafax

Citeşte mai multe despre:   bănci

 

Ştiri din .ro


PUBLICITATE
 






Mai multe titluri din categorie

13 cetățeni din Somalia și Afganistan, prinși după ce au trecut Dunărea cu o barcă gonflabilă

13 cetățeni din Somalia și Afganistan, prinși după ce au trecut Dunărea cu o barcă gonflabilă
13 cetățeni din Somalia și Afganistan, printre care și 4 minori, au trecut Dunărea cu o barcă gonflabilă pentru a ajunge într-o țară din vestul Europei. Polițiștii de frontieră au prins grupul de...

Iași: Mită de 1.500 de euro luată de un inspector să nu amendeze o firmă

Iași: Mită de 1.500 de euro luată de un inspector să nu amendeze o firmă
Doi inspectori antifraudă au fost trimiși în judecată de procurorii DNA, serviciul teritorial Iași. Unul dintre aceștia este acuzat că a luat mită 1.500 de euro ca să nu amendeze o firmă, iar al doilea este...

Firea: Cei din domeniile esențiale care nu s-au vaccinat trebuie să aibă acces gratuit la testare

Firea: Cei din domeniile esențiale care nu s-au vaccinat trebuie să aibă acces gratuit la testare
Profesorii, medicii, asistenții sociali, pompierii și polițiștii care nu s-au vaccinat trebuie să aibă acces gratuit la teste, afirmă Gabriela Firea: „Nu e normal că statul român să-și forțeze cetățenii...

Capitala, se apropie de noi restricții. Rata infectării a ajuns la 2,57/mie

Capitala, se apropie de noi restricții. Rata infectării a ajuns la 2,57/mie
Potrivit informațiilor transmise de Direcția de Sănătate Publică, rata de incidență COVID a ajuns în Capitală luni la 2,57/mie, în condițiile în care vineri era 2,05/mie.  Depășirea...

China limitează utilizarea unei aplicaţii asemănătoare TikTok

China limitează utilizarea unei aplicaţii asemănătoare TikTok
China limitează folosirea versiunii chineze a popularei aplicaţii TikTok, cunoscută sub numele de Douyin, pentru copiii cu vârsta sub 14 ani la 40 de minute pe zi, a anunțat compania ByteDance într-o postare pe...

Atac armat într-o universitate din Rusia

Atac armat într-o universitate din Rusia
UPDATE: Opt persoane ar fi fost fost ucise în atacul armat produs în universitatea din Perm, Rusia, potrivit AP.. Un tânăr de 18 ani a intrat înarmat în universitatea din orașul Perm (Rusia) și a...

Octavian Jurma atrage atenția asupra infecțiilor cu COVID-19 la copii

Octavian Jurma atrage atenția asupra infecțiilor cu COVID-19 la copii
Cercetătorul Octavian Jurma îți exprimă îngriijorarea cu privire la noua creștere a infecțiilor cu COVD-19 la copii. Internările minorilor a crescut cu 60%. "Am acceptat cu prea mare usurinta moartea...

Cristoiu:Adevăratul examen pentru PNL şi USRPLUS este asigurarea unităţii după ce şefii vor fi aleși

Cristoiu:Adevăratul examen pentru PNL şi USRPLUS este asigurarea unităţii după ce şefii vor fi aleși
Publicistul Ion Cristoiu afirmă că, dacă după alegerile interne din PNL şi USRPLUS se instalează liniştea şi ordinea, iar congresele nu vor provoca tulburări grave în cele două partide, guvernul de centru...

Unitatea 1 a Centralei de la Cernavodă a revenit la puterea normală, după finalizarea reparațiilor

Unitatea 1 a Centralei de la Cernavodă a revenit la puterea normală, după finalizarea reparațiilor
Unitatea 1 a Centralei de la Cernavodă a revenit în noaptea de duminică spre luni la puterea normală, după finalizarea lucrărilor de reparații. Unitatea 1 a CNE Cernavodă a revenit la putere nominală în...

Plantele devin „vaccinuri comestibile”

Plantele devin „vaccinuri comestibile”
Oamenii de ştiinţă de la Universitatea din California-Riverside (UCR) studiază în prezent dacă pot folosi plantele, cum ar fi salata şi spanacul, în locul vaccinurilor pe bază de ARN mesager. Proiectul de...

CNCAV: 849 dintre cele 1.024 de paturi ATI pentru pacienții cu Covid sunt ocupate

CNCAV: 849 dintre cele 1.024 de paturi ATI pentru pacienții cu Covid sunt ocupate
CNCAV a anunțat că duminică, la nivel național, erau ocupare 849 dintre cele 1.024 de paturi ATI avizate de DSP-uri pentru pacienții cu Covid-19. „La data de 19 septembrie 2021, la nivel național erau 1024...

Un urs a apărut în curtea unui medic din Brașov

Un urs a apărut în curtea unui medic din Brașov
Apariția urșilor în localitățile de munte îi sperie pe oameni. Autoritățile române au reglementat sisteme lde intervenție dar, în continuare, nu se vorbește dacă au luat măsuri pentru hrănirea lor din...

Sibiu: Bărbat lovit de mașină pe trecerea de pietoni

Sibiu: Bărbat lovit de mașină pe trecerea de pietoni
Un bărbat a fost rănit luni dimineața după ce a fost lovit de o mașină în timp ce traversa o trecere de pietoni din orașul Mediaș, județul Sibiu. Potrivit IPJ Sibiu, accidentul a avut loc în Mediaș, pe...

Liviu Dragnea, despre averea sa: „De la 20 și ceva de ani am muncit de mi-au sărit capacele”

Liviu Dragnea, despre averea sa: „De la 20 și ceva de ani am muncit de mi-au sărit capacele”
După ieșirea din închisoare, fostul lider al PSD Liviu Dragnea face dezvăluiri despre averea sa și verificările Autorității Naționale pentru Integritate. "Am avut două cercetări din partea ANI în ceea ce...

A murit ziaristul Horia Alexandrescu

A murit ziaristul Horia Alexandrescu
Galerie Foto Horia Alexandrescu, ziarist, director şi fondator al unor gazete din peisajul media de după anul 1989, a murit. Anunțul a fost făcut de către fiica sa. Potrivit Antena 3, el ar fi fost diagnosticat cu cancer...
Serviciul de email marketing furnizat de