Click Accept pentru a primi notificări cu cele mai importante știri!
Fondurile de pensii private obligatorii au generat un câştig net (fără comisioane) de 3 miliarde de lei, de la înfiinţare şi până la începutul acestui an. Asta înseamnă, că în cei apropae şapte ani, un participant a obţinut, în medie, 477 de lei. Comisioanele ridicate şi limitarea investiţiilor, prin lege, nu permit fondurilor să obţină randamente mai mari.
Cele șapte companii de asigurări care funcționează pe piața fondurilor de pensii private obligatorii, cunoscută şi ca Pilonul 2 de pensii, au în administrare 19,12 miliarde de lei, adică 4,27 miliarde de euro. Sunt banii depuşi de la înfiinţare şi până acum, de cei 6,29 milioane de români, care au contribuit cel puţin o dată, de-a lungul timpului la sistem, plus profitul de 3 miliarde de lei obţinut în acest interval de timp.
“Pilonul II a înregistrat în primii șase ani şi jumătate de la funcționare un randament mediu anual de 11,2%, în condiţiile în care inflaţia anualizată în această perioadă a fost de 4%”, potrivit Asociației pentru Pensiile Administrate Privat din România. Reprezentanții organizaţiei au precizat că aceste calculele se referă la perioada mai 2008 – decembrie 2014.
Statistica Autorităţii de Supraveghere Financiară (ASF) arată că din cei 6,29 milioane de participanţi, numai 3,19 milioane au avut contribuții lunare regulate în perioada mai 2008 – decembrie 2014. În medie, aceştia aveau în cont 4.479 lei (aproximativ 1.000 de euro), contribuţii plus câştig.
ASF vrea să schimbe politica investiţională
Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF) vrea să completeze politica de investiţii pentru pensiile private pentru ca acestea să poată obţine randamente mai mari. “ Pe măsură ce pensiile private se maturizează devin mai vizibile constrângerile legate de costurile de reglementare, de plasament şi de tranzacţionare, toate reflectate în randamente ce ar putea fi considerate sub-optime”, se arată în proiectul Stimularea economisirii pe termen lung-Life, al ASF. Concret, Autoritatea de Supraveghere doreşte să deschidă posibilitatea tranzacţionării obligaţiilor corporatiste şi municipale pe pieţele nereglementate, în condiţiile în care cele reglementate au costuri ridicate, iar lichiditatea este redusă. Actualele constrângeri legale care reglementează fondurile de pensii private cresc siguranţa investiţiilor, însă reduc randamentul plasamentelor financiare. În prezent, 93,24% din bani sunt plasaţi în ţară, restul de 5,45% în active ale statelor membre UE şi 1,31% în obligaţiuni BERD, BEI şi BM. Aproape 70% din activele din ţară sunt în titluri de stat, 19% în acţiuni la Bursă, 4% în obligaţiuni coropratiste, 3,97% în depozitele bancare.
Şi comisioanele pe care fondurile de pensii le încasează reduc din câştig. Comisionul din contributie, plafonat prin lege la 2,5%, se aplica la fiecare contributie platita de clienti. De exemplu, daca se vireaza 100 de lei la fondul de pensie, administratorul retine 2,5 lei. Doar diferenta de bani (97,5 lei) este investita la fond si se transforma in unitati de fond.
Un alt comision este cel de administrare, care este plafonat prin lege la 0,6% pe an, dar se aplică la toate suma acumulată.
Cât am strâns în cont
Fondurile de pensii ţin evidenţa banilor din contul fiecărui client, unitatea de măsură este denumită VUAN. Daca la o companie, capitalul este impartit in actiuni, în cazul unui fond de pensii, este divizată in unitati de fond, adică în VUAN.De fiecare data cand se plateste o contributie, se scade comisionul, şi restul este trasformat in unitati de fond. Astfel, pana la la iesirea la pensie, participantii continua să achizitioneze unităţi de fond.Valoarea VUAN se publică în fiecare zi. Banii pe care-i aveţi se obţin înmulţind numărul unităţilor de fond pe care le aveţi în cont cu valoarea unităţii din ziua respectivă. Pilonul 2 este obligatoriu pentru tinerii cu vârsta de până în 35 de ani şi obţional pentru cei cu vârste cuprinse între 35 si 45 de ani. Contribuţiile au crescut treptat de-a lungul timpului de la 2% la 4,5% în prezent.
Cel mai mic fond e cel mai profitabil
Nr. Curent Fond de pensii Rata de rentabilitate anuală Active nete(miliarde de lei) Cotă de piaţă după active Număr de participanţi ( milioane persoane) Cotă de piaţă după participanţi
1. ING 9,7977% 7,14 37% 1,83 29%
2 AZT Viitorul tău ( Alliantz Ţiriac) 6,8265% 4,24 22% 1,43 23%
3 AlICO (metropolitan Life) 10,132% 2,71 14% 0,88 14%
4. ARIPI (Generali) 10,639% 1,60 8% 0,6010%
5. BCR 9,8989% 1,14 6% 0,51 8%
6. Vital(Aegon) 10,1164% 1,71 9% 0,77 12%
7. BRD 11,6911% 0,57 3% 0,27 4%
TOTAL 19,12 6,29
Sursa:ASF
