Cum alegi cel mai potrivit IFN? Ghid complet pentru aplicanți

În acest context, mai ales atunci când avem neapărată nevoie de sprijin financiar, găsirea soluției ideale devine din ce în ce mai greu de evaluat și ajungem să punem foarte mult sub semnul întrebării „Ce variantă se potrivește cel mai bine nevoilor noastre?”. Tocmai de aceea, nu de multe ori, atunci când avem nevoie de un împrumut, ne găsim în situația de a face alegeri din compromis, inclusiv în relația cu instituțiile financiare.

În rândurile care urmează vă vom prezenta câteva sfaturi utile pentru alegerea celui mai potrivit IFN. Vom puncta, de asemenea, și cât este de importantă transparența termenilor și a condițiilor din contractele de credit. Nu în ultimul rând, vă vom explica ce puteți face în cazul în care vă aflați în imposibilitatea de a mai rambursa creditul la termen.

Ce este un IFN și ce tipuri de produse oferă?

IFN-urile reprezintă entități care oferă servicii financiare, însă au un cadru de reglementare diferit față de băncile comerciale. Ele acordă împrumuturi persoanelor fizice și juridice, însă în condiții mult mai flexibile decât băncile. IFN-urile pun la dispoziție o gamă variată de produse financiare, motiv pentru care și clientela este una destul de diversă. Astfel, cel mai adesea, în portofoliul acestora se regăsesc servicii de creditare sau de leasing, de factoring sau de microfinanțare. Cu alte cuvinte, IFN-urile au un rol important în oferirea de soluții financiare alternative, în special pentru persoanele sau afacerile care nu pot accesa creditul prin intermediul sistemului bancar tradițional.

Criterii de selecție pentru alegerea IFN-ului potrivit

Odată ce ai identificat nevoia ta financiară, este esențial să compari ofertele de la cât mai multe IFN-uri pentru a te asigura că vei face cea mai bună alegere pentru tine. În acest sens, este important să iei în considerare o serie de aspecte:

Citește pe Antena3.ro

O sferă misterioasă, aurie, a fost descoperită pe fundul oceanului: „Pare începutul unui film de groază”

• Verificarea eligibilității. Citește cu atenție cerințele de eligibilitate ale fiecărui IFN, pentru a te asigura că îndeplinești toate condițiile necesare;

• Flexibilitatea și opțiunile de rambursare. Evaluează dacă IFN-ul oferă soluții financiare adaptate nevoilor tale specifice;

• Rata dobânzii și costurile totale. Compară dobânzile, comisioanele de administrare și alte costuri asociate pentru a evalua transparența ofertei;

• Reglementare. Verifică dacă IFN-ul este autorizat de autoritățile competente, cum ar fi Banca Națională a României;

• Termenii și condițiile împrumutului. Citește cu atenție contractul, inclusiv termenele de rambursare și penalitățile pentru întârzieri;

• Reputația și calitatea serviciilor IFN-ului. Caută păreri ale altor clienți pentru a înțelege experiențele acestora cu instituția respectivă.

Documentele necesare și recomandări pentru aplicarea la un IFN

Indiferent dacă alegi să te îndrepți către instituții bancare sau nebancare, vei fi nevoit să pregătești un set de documente de identitate, venituri, garanții, în completarea cererii propriu-zise de aplicare. Uneori, dacă este cazul, ar trebui să vii în completare cu acte care să demonstreze proprietatea bunurilor oferite ca garanție. În orice caz, este bine să păstrezi și câte o copie a tuturor documentelor, pentru referințe ulterioare.

În funcție de tipul instituției și de serviciul ales, îți recomandăm să strângi din timp următoarele documente, actualizate și corecte, pentru a evita întârzierile în procesul de aplicare:

• Act de identitate. Verifică în prealabil termenul de valabilitate, întrucât vei avea nevoie de o copie a cărții de identitate sau a pașaportului;
• Istoricul de credit. Informații despre eventualele împrumuturi anterioare sunt necesare mai ales în cazul băncilor. Unele IFN-uri contactează direct Biroul de Credite pentru a afla scorul de credit al aplicantului, însă numai cu permisiunea acestuia;
• Dovada veniturilor. Pentru a fluidiza procesul, organizează-te din timp cu fişe fiscale, adeverințe de salariat sau extrase de cont pentru ultimele luni;
• Consultă un specialist. Dacă ai nelămuriri, nu ezita să ceri ajutorul unui consultant financiar sau al unui avocat.

Ce să faci dacă întâmpini dificultăți la rambursare?

Din păcate, în unele situații predicțiile privind veniturile și cheltuielile pe termen lung nu mai coincid cu planul inițial. Nu este nicidecum de dorit să ajungem în imposibilitatea de a mai returna creditul, însă este bine să știm că avem alternative dacă suntem puși în fața faptului împlinit. Iată ce poți face în sensul acesta:

• Contactează IFN-ul. Primul pas este să iei legătura cu instituția pentru a le explica situația ta. Îți recomandăm să le expui cât se poate de sincer și transparent dificultățile tale financiare;
• Propune un plan de rambursare. În funcție de discuția avută, poți solicita o restructurare a creditului sau o amânare a plății ratelor. Pregătește un plan realist care să reflecte capacitatea ta de plată;
• Caută consiliere financiară. Ia în considerare inclusive consultarea unui specialist în domeniu. Acesta te poate ajuta să înțelegi opțiunile disponibile și să conturați împreună o strategie de gestionare a datoriilor;
• Evită ignorarea problemelor: Este important să nu ignori problema. Comunicarea constantă cu IFN-ul poate preveni escaladarea situației și eventuale penalități;
• Caută opțiuni alternative. Dacă se dovedește că rambursarea nu este o soluție viabilă, caută posibilități de refinanțare;
• Fii conștient de drepturile tale. Informează-te despre drepturile tale ca debitor. Există reglementări care protejează consumatorii în fața abuzurilor din partea creditorilor.

Nimeni nu își dorește să devină o povară financiară prin împrumutarea constantă la familie sau în grupul de prieteni. Tocmai de aceea, sperăm că împreună am reușit să găsim răspunsuri la cele mai comune întrebări care i-ar putea pune în dificultate pe aplicanți.

Un lucru, însă, e cert: găsirea soluției financiare ideale nu se poate face peste noapte, fără o „analiză de piață” atentă și având previziuni pe termen lung în privința restituirii împrumutului. Creditele ne ajută să trecem peste perioadele dificile, însă, la fel de important este și cum gestionăm întregul proces, de la alegerea instituției și a sumei de care avem nevoie, până la a ne lua angajamentul că îl returnăm într-un interval de timp predefinit. Aplică doar atunci când ești convins că ai găsit cel mai potrivit IFN pentru situația ta din prezent.