x close
Click Accept pentru a primi notificări cu cele mai importante știri! Nu, multumesc Accept
×
Acest site utilizează fișiere de tip cookie pentru a vă oferi o experiență cât mai plăcută și personalizată. Îți aducem la cunoștință faptul că ne-am actualizat politicile pentru a ne conforma cu modificările propuse aduse de Directiva (UE) 2002/58/EC ("Directiva E-Privacy") si de Regulamentul (UE) 2016/679 privind protectia persoanelor fizice in ceea ce priveste prelucrarea datelor cu caracter personal si privind libera circulatie a acestor date si de abrogare a Directivei 95/46/CE ("Regulamentul GDPR").

Înainte de a continua navigarea pe www.jurnalul.ro, te rugăm să citești și să înțelegi conținutul Politicii de Cookie și Politica de Confidențialitate.

Prin continuarea navigării pe www.jurnalul.ro confirmi acceptarea utilizării fișierelor de tip cookie. Poți modifica în orice moment setările acestor fișiere cookie urmând instrucțiunile din Politica de Cookie.

DA, ACCEPT

Profit mare pentru bănci, dobânzi dezavantajoase pentru clienţi

0
Autor: Valentin Gros 04 Ian 2019 - 18:14
Profit mare pentru bănci, dobânzi dezavantajoase pentru clienţi Keith Brofsky/Getty Images Teller counting banknotes on bank counter, close-up, mid section


Băncile din România au realizat anul trecut profituri mari, impulsionate de faptul că românii primesc mai puţini bani pentru depunerea economiilor, dar plătesc costuri mai mari la împrumuturi decât occidentalii. Acest elan ar putea suferi un recul în 2019, când este aşteptată să intre în funcţiune legea care limitează nivelul dobânzilor.

 

Profitul net cumulat al celor 35 de bănci din România a fost de aproape 5,88 miliarde de lei (circa 1,25 miliarde de euro), în primele nouă luni din 2018, valoare necompensată cu pierderile, în creştere cu 42% faţă de aceeaşi perioadă a anului trecut, potrivit datelor Băncii Naţionale a României (BNR).

“Profitabilitatea sectorului bancar se situează semnificativ peste media UE (rentabilitatea capitalurilor a fost 15,7% în septembrie 2018 față de 7,2%, media UE în iunie 2018)”, se arată în Raportul BNR asupra stabilităţii financiare, publicat în decembrie 2018.

Sursele veniturilor

În opinia oficialilor băncii centrale, motivul principal al acestei profitabilități este “continuarea reducerii cheltuielilor nete cu ajustări pentru pierderi așteptate”, într-un cadru macroeconomic intern favorabil și “pe fondul menţinerii ritmului robust” al creditării.

 “Veniturile din dobânzi rămân principala sursă a veniturilor operaționale, modelele de afaceri fiind caracterizate predominant de activități tradiționale. Intermedierea financiară redusă se asociază cu existența unui diferenţial ridicat între dobânzile creditelor şi depozitelor, cu precădere pentru segmentul populaţiei”, menţionează raportul citat.

Reprezentanţii BNR avertizează că în aceste condiţii, sistemul bancar va avea de înfruntat o serie de provocări. Una dintre acestea ar fi o eventuală creștere semnificativă a ratelor de nerambursare “reflectată în dinamica ajustărilor pentru depreciere, pe fondul decelerării creșterii economice”, care ar putea fi amplificată de volatilitatea pieţelor financiare internaţionale.

De asemenea, banca centrală semnalează “continuarea materializării pe termen scurt a riscului de piaţă”.

Diferenţe faţă de Vest

Între dobânzile pe care le oferă şi cele pe care le încasează băncile din România există decalaje vizibile.

La depozitele în euro pe trei luni, acestea ajung până la 0,45%, iar pe 12 luni, nivelul maxim atinge 1,2%.

În ce priveşte creditele în euro, la cele imobiliare şi ipotecare dobânda anuală efectivă medie este de 5,8%, la cele auto – de 9,6%, iar la împrumuturile de nevoi personale – de 34,5%, conform celor mai recente date ale site-ului de specialitate Conso.ro.

Pentru comparaţie, în Germania, dobânzile pentru depozitele în euro ajung până la 0,75%, în timp ce creditele imobiliare au o dobândă de 1,07%, cele auto – de 2,75%, iar împrumuturile de nevoi personale – de 3,49%, potrivit site-ului germany.deposits.org.

Aşadar, românii primesc în general mai puţin decât nemţii pentru depunerea economiilor la bancă, dar plătesc mai mult pentru accesarea unui împrumut.

“Într-adevăr, putem vorbi de un ecart mare la depozite”, a declarat pentru Jurnalul Iancu Guda, preşedintele AAFBR (Asociaţia Analiştilor Financiar-Bancari din România), el arătând că performanţele băncilor au printre cauze şi faptul că acestea au reuşit să scape de creditele neperformante. Guda consideră însă că “nu se constată o suprataxare a mediului de afaceri, având în vedere nivelurile indicilor Robor şi ai inflaţiei”.

Ce va aduce anul 2019

Vor avea băncile un profit total la fel de mare şi în 2019? Datele din piaţă se vor schimba, pentru că deja a trecut de Camera Deputaţilor legea iniţiată de senatorul Daniel Zamfir, care limitează la 18% dobânda la creditele de consum şi la de 2,5 ori dobânda de politică monetară a BNR la împrumuturile imobiliare. Banca centrală se aşteaptă la un recult al activităţii, ca urmare a intrării în vigoare a noului act normativ.

“Considerăm că această lege nu este potrivită, nu am susţinut-o în forma actuală. Va exista un impact negative, estimăm scăderi ale creditării”, a spus pentru Jurnalul Dan Suciu, purtătorul de cuvânt al BNR. În primăvară, Banca Naţională a trimis în Parlament o versiune proprie a unei legi de limitare a dobânzilor, diferită de cea propusă de senatorul Zamfir, aceasta din urmă având câştig de cauză.

 

“Profitabilitatea sistemului bancar provine din comportamentul financiar bun al companiilor şi populaţiei, costul judicios al provizioanelor, precum şi din vânzarea de portofolii neperformante, care înseamnă, de asemenea, o eliminare de costuri”, Iancu Guda, preşedintele AAFBR

 

“Eficiența operațională poziţionează sectorul bancar românesc într-un interval cu risc mediu şi prezintă spațiu de îmbunătățire, în special la nivelul băncilor de talie mică și medie. Capacitatea sectorului bancar românesc de a susţine pe termen lung profitabilitatea înregistrată recent în structura existentă este limitată”, Raportul BNR asupra stabilităţii financiare

Una din provocările sistemului bancar, în viziunea BNR, o reprezintă posibila creştere a ratei de nerambursare


 

Ştiri din .ro















PUBLICITATE
 





Mai multe titluri din categorie

Mitul „nu găsim angajaţi” începe să apună

Mitul „nu găsim angajaţi” începe să apună
Numărul locurilor de muncă vacante, în ultimul trimestru din 2019, s-a cifrat la 47.100, în scădere cu aproape 8.000 faţă de trimestrul anterior, informează Institutul Naţional de Statistică (INS). Rata...

Scumpirea aurului, bucuria românilor cu bani

Scumpirea aurului, bucuria românilor cu bani
Cotaţiile aurului au crescut spectaculos în ultima perioadă, pe fondul temerilor internaţionale legate de evoluţia preţului la petrol, conflictele armate şi epidemia de Coronavirus. Acest activ a devansat net, ca...

Marcel Boloş: Am cerut Comisiei Europene amânarea cu o lună a evaluării proiectului Autostrăzii Sibiu-Piteşti

Marcel Boloş: Am cerut Comisiei Europene amânarea cu o lună a evaluării proiectului Autostrăzii Sibiu-Piteşti
Procedura de evaluare a proiectului Autostrăzii Sibiu - Piteşti este amânată pentru o lună, după ce am solicitat acest lucru Comisiei Europene (CE), a afirmat, miercuri, după audierile din comisiile reunite de...

Aurul ajunge la un nou maxim istoric, de 229,0604 lei/gram

Aurul ajunge la un nou maxim istoric, de 229,0604 lei/gram
Gramul de aur s-a scumpit, miercuri, cu 3,85 lei (1,71%), până la o cotaţie de 229,0604 de lei, de la 225,2035 lei, cât anunţase marţi Banca Naţională a României (BNR), înregistrând din nou o valoare...

Investiție de un miliard de euro în Combinatul Siderurgic din Galați

Investiție de un miliard de euro în Combinatul Siderurgic din Galați
GFG va investi un miliard de euro la operaţiunile sale din Galaţi (România) şi 750 milioane de euro la fabrica sa din Ostrava (Cehia), se arată într-un comunicat GFG Alliance, cu sediul în Marea Britanie....

Dacia prezintă prima mașină electrică. Cum va revoluționa piața autoturismelor

Dacia prezintă prima mașină electrică. Cum va revoluționa piața autoturismelor
Un prototip al primei mașini Dacia în totalitate electrică va fi prezentat la Salonul Auto de la Geneva, care se va desfășura pe 3 martie. Aceasta va fi  finalizată între anii 2021 și 2022,...

Curs valutar 19 februarie 2020. Euro scade spre 4,77 lei, iar dolarul atinge un nou maxim istoric

Curs valutar 19 februarie 2020. Euro scade spre 4,77 lei, iar dolarul atinge un nou maxim istoric
Euro a scăzut ușor miercuri, ajungând la 4,7789 lei.Dolarul american a atins, miercuri, un nou nivel record - 4.4241. Și prețul gramului de aur a crescut, miercuri, atingând un nivel record. Prețul gramului de...

Veniturile Telekom România au ajuns la 980 milioane de euro

Veniturile Telekom România au ajuns la 980 milioane de euro
Veniturile consolidate ale Telekom România au crescut anul trecut cu 5%, până la 980 milioane euro, iar EBITDA (profitul înainte de dobânzi, impozite, depreciere şi amortizare) s-a majorat cu 5%, până la 144...

Ratingul Garanti Bank România, confirmat la "BB minus", cu perspectivă stabilă

Ratingul Garanti Bank România, confirmat la "BB minus", cu perspectivă stabilă
Fitch Ratings a confirmat ratingul pentru datorii pe termen lung al Garanti Bank România la ''BB minus'', cu perspectivă stabilă, şi ratingul de viabilitate la "BB minus". "Calificativele pe termen lung ale...

26.000 de dosare au fost depuse pentru instalarea de panouri fotovoltaice. Unde au mai rămas bani pentru program

26.000 de dosare au fost depuse pentru instalarea de panouri fotovoltaice. Unde au mai rămas bani pentru program
Peste 26.000 de dosare de finanţare au fost depuse, până în prezent, în Programul Casa Verde Fotovoltaice 2019, cele mai multe pentru Regiunea Nord-Est, iar singura zonă care mai dispune de fonduri este...

ANAF vrea să introducă o nouă procedură de rambursare de TVA

ANAF vrea să introducă o nouă procedură de rambursare de TVA
Agenţia Naţională de Administrare Fiscală (ANAF) va finaliza până la sfârşitul lunii viitoare un proiect privind o nouă procedură de rambursare de TVA, a anunţat preşedintele Agenţiei, Mirela...

Fenomenele meteo extreme au afectat aproape 100.000 de hectare de păduri

Fenomenele meteo extreme au afectat aproape 100.000 de hectare de păduri
Fenomenele meteo extreme de la începutul acestei luni au afectat în total 98.000 de hectare păduri de stat administrate de Regia Naţională a Pădurilor - Romsilva, după o primă evaluare a pagubelor fiind...

Restart la înălţime: TAROM decolează cu ATR 72-600

Restart la înălţime: TAROM decolează cu ATR 72-600
Compania naţională de transport aerian TAROM a prezentat ieri primul avion ATR 72-600, cu o capacitate de 72 de locuri. Acesta face parte dintr-un lot mai mare care urmează să sosească în ţară în perioada...

Co-plata RCA, lovitură pentru șoferii păgubiți în accidente. „Se va ajunge la haos în piaţă”

Co-plata RCA, lovitură pentru șoferii păgubiți în accidente. „Se va ajunge la haos în piaţă”
Proiectul de modificare a legii asigurărilor auto obligatorii (RCA), publicat pe site-ul Senatului, va introduce pentru companiile de transport un sistem de co-plată la RCA, se menţionează într-un comunicat...

România, printre campioanele investiţiilor în inteligenţa artificială

România, printre campioanele investiţiilor în inteligenţa artificială
Investițiile în startup-uri românești de Inteligență Artificială (AI) vor ajunge la aproape 50 milioane euro anual în 2025, potrivit estimărilor anunţate ieri de Horváth & Partners - unul dintre cei mai im...
Serviciul de email marketing furnizat de