Click Accept pentru a primi notificări cu cele mai importante știri!
Peste 2,5 miliarde de euro sunt ingropate de bancile din Romania in terenuri, apartamente, vile, hale sau paduri, conform unor estimari din piata. Sunt bani luati cu credite garantate cu ipoteci de cetateni sau firme, romani care nu au mai putut sa-si achite ratele. Sumele sunt insa mult mai mari, sustine avocatul Gheorghe Pipera. 'Cred ca valoarea este mult mai mare, dupa cate stiu eu, o singura banca din sistem are credite neperformante in valoare de 2,5 miliarde de euro si sunt 41 de institutii', a spus Pipera. Acesta a mai adaugat ca nu exista statistici clare, datele vin cu pipeta, pe rand, de la banci.
Institutiile bancare gestioneaza acum un portofoliu imobiliar impresionant pe care nu doresc inca sa-l vanda din cauza prabusirii pietei ca urmare a crizei. Mai ales ca imobiliare care se afla in proprietatea bancilor nu sunt cele mai lichide de pe piata si nici cele mai bune.
Solutia gasita de bancheri a fost sa transfere toate aceste credite catre subsidiarele proprii, dupa principiul mutatului cartoful fierbinte dintr-o mana in alta. 'Creditele au fost puse in subsidiara, ca intr-o cusca, pana s-o uita de ele, iar banca si le-a putut scoate din bilant si si-a luat provizioanele de la BNR', a declarat Pipera.
Banca Nationala a permis bancilor comerciale sa-si creeze aceste subsidiare, infiintate special pentru a aduna garantiile imobiliare, cumparate cu 7%-12% din valoarea creditului, pe care le-a pus la pastare, in asteptarea vremurilor mai bune.
Problema este ca BNR a fost nevoita – in urma situatiei din Grecia – sa solicite bancilor sa scape de activele toxice. Si cum conform Basel 2 riscul trebuie sa fie tratat la nivel de grup, subsidiarele nu mai pot tine la pastrare activele si vor fi nevoite sa le scoata la vanzare, spune Pipera.
Grupurile bancare vor incepe sa vanda credite neperformante garantate cu ipoteca in 2012, astfel ca in viitorul apropiat achizitiile de portofolii de creante de catre firmele de colectare se vor concentra pe aceste tip de imprumuturi, a declarat Georg Kovacs, directorul general al EOS KSI Romania.
'In 2012, estimam o scadere a volumelor externalizate pentru creditele de retail neperformante fara garantie. Deja se observa aceasta tendinta in 2011. Ne asteptam ca bancile sa inceapa sa vanda credite neperformante garantate cu ipoteca in 2012. Pana acum au fost scoase la vanzare de banci 50-60 de proprietati, dar nu avem date ca s-ar fi incheiat vreun contract de vanzare', a spus el. Procesul de colectare pentru acest tip de creante este mai dificil, pentru ca in cazul in care nu se ajunge la intelegere de plata cu debitorul trebuie gasita o piata pentru vanzarea garantiilor. Georg Kovacs a explicat ca vanzarea de portofolii de creante garantate cu ipoteca nu va avea impact imediat asupra pietei de recuperare de creante, insa va avea un efect mai important asupra grupurilor bancare, deoarece acestea vor putea sa-si scoata din contabilitate aceste imprumuturi neperformante.
Printre proiectele importante intrate in ultimii ani in portofoliul bancilor se numara centrul comercial City Mall din Bucuresti sau ansamblurile rezidentiale Cortina si Blue Tower, toate in urma unor falimente in care institutiile financiare erau principalul creditor.
