x close
Click Accept pentru a primi notificări cu cele mai importante știri! Nu, multumesc Accept
×
Acest site utilizează fișiere de tip cookie pentru a vă oferi o experiență cât mai plăcută și personalizată. Îți aducem la cunoștință faptul că ne-am actualizat politicile pentru a ne conforma cu modificările propuse aduse de Directiva (UE) 2002/58/EC ("Directiva E-Privacy") si de Regulamentul (UE) 2016/679 privind protectia persoanelor fizice in ceea ce priveste prelucrarea datelor cu caracter personal si privind libera circulatie a acestor date si de abrogare a Directivei 95/46/CE ("Regulamentul GDPR").

Înainte de a continua navigarea pe www.jurnalul.ro, te rugăm să citești și să înțelegi conținutul Politicii de Cookie și Politica de Confidențialitate.

Prin continuarea navigării pe www.jurnalul.ro confirmi acceptarea utilizării fișierelor de tip cookie. Poți modifica în orice moment setările acestor fișiere cookie urmând instrucțiunile din Politica de Cookie.

DA, ACCEPT

Arde-l pe român! De ce plătim dobânzi duble față de occidentali

0
Autor: Giulia Anghel 28 Noi 2018 - 08:20
Arde-l pe român! De ce plătim dobânzi duble față de occidentali thodonal/Getty Images/iStockphoto Realtor advising his client in real estate agency


Deşi săraci, românii plătesc dobânzi cel puţin duble faţă de cetăţenii statelor bogate din Uniunea Europeană atunci când se împrumută la bănci. Varietatea formelor de împrumut, atractivitatea ofertelor şi, nu în ultimul rând, salariile mici îi determină pe români să se îndatoreze adesea mai mult decât pot duce. Este şi motivul pentru care uneori nu mai reuşesc să-şi achite datoriile şi ajung să-şi piardă chiar şi proprietăţile.

Decizia BNR de a limita gradul de îndatorare a persoanelor fizice de la 1 ianuarie 2019 a venit după ce tot Banca Centrală a decis de trei ori, la începutul lui 2018, majorarea dobânzii de politică monetară de la 1,75% la 2,5%. Efectele acestor măsuri vor fi reducerea creditării şi creşterea dobânzilor.

Dobânda medie la creditele ipotecare în lei acordate de primele şapte bănci care activează în România, respectiv BRD, ING, Raiffeisen, Unicredit, Transilvania, CEC şi BCR, a crescut în acest an cu 0,93%, de la 6,10% în luna ianuarie, la 7,03% în prezent.

Cele mai mici dobânzi la creditele ipotecare

Majoritatea instituţiilor bancare au dobânzi variabile la creditele ipotecare în lei. În cazul dobânzilor fixe, acestea se limitează de obicei la un interval cuprins între 3 şi 10 ani, în timp ce durata totală a creditului depăşeşte adesea 15 ani. Credit Europe are cea mai mică dobândă la creditele ipotecare cu DAE (dobânda anuală efectivă) de 6,09%. Motivul dobânzii mici este faptul că instituţia nu are comisioane. ING are DAE de 6,28%, iar CEC are DAE de 6,44%.

Ce carduri de credit alegem

Băncile promovează cardurile de credit pentru cumpărături în rate, fără dobândă, de multe ori însoţite de bonusuri. Cu toate astea, DAE la cardurile de cumpărături poate ajunge la 40% pe an, dacă acestea sunt folosite în afara promoţiilor şi a programelor de rate fără dobândă. Cel mai ieftin card de credit este emis de LibraBank. Mastercard Enjoy are DAE de 15,97%. Dezavantajul este că nu are rate cu dobândă zero. CEC Bank oferă un card de credit Standard, cu DAE 16,66% şi 24 de rate fără dobândă. Alpha Bank emite Visa Credit cu DAE 17,95% şi 12 rate fără dobândă. BCR oferă Cardul Bun de plată cu DAE 33,72% şi 12 rate fără dobândă.

Cele mai mari dobânzi bancare

BRD practică dobândă fixă pe toată perioada de creditare în cazul creditelor ipotecare, motiv pentru care aceasta este mai mare cu peste două puncte procentuale faţă de celelalte instituţii bancare cu DAE 9,14%. Garanti Bank practică dobândă variabilă şi are un DAE de 7,44%. Raiffeisen Bank are dobândă fixă pe 7 ani şi DAE 7,07%.

Credit Europe Bank are cel mai scump card de credit, cu DAE 38,94% şi 24 de rate fără dobândă. Bonusul la plata cu acest card este de 0,3%. Urmează Garanti Bank cu Bonus Card, DAE 34,40%, 12 rate fără dobândă şi între 0,3 şi 10% bonus. BCR are Card Principal, DAE 33,72% şi 12 rate fără dobândă.

Este o situaţie concurenţială favorabilă pentru băncile din România, care beneficiază de conjunctura economică pentru a avea profituri mai mari. Şi Banca Naţională a României are o influenţă activă puternică asupra activităţii comerciale a băncilor şi le obligă să facă provizioane mai mari pentru a avea lichidităţi în stoc.

dr. Mihai Bratu, cercetător ştiinţific la Institutul de Economie Mondială al Academiei Române.

România versus UE

Credite imobiliare

România

Media dobânzilor pentru creditele imobiliare contractate în lei este de 8,30% pe an;

La creditele imobiliare în euro, media dobânzilor este de 6,9% pe an.

UE

Societe Generale Franţa - 20 de ani, TAEG - 5,22%;

Unicredit Italia – credit pe 10 ani, 100.000 euro - TAEG 2,43%;  pentru un credit pe 20 de ani - TAEG 3,49%; pentru un credit pe 30 de ani - TAEG 3,74%.

Carduri de credit

Unicredit România - Card Principal, DAE 31,94%, 36 de rate fără dobândă şi 2% bonus;

Unicredit Italia - Flexi Card. Dobânzile variază în funcţie de numărul de rate şi de suma împrumutată între TAEG 11,35% şi TAEG 12,66%.

BRD - Standard, cu DAE 29,66% şi 6 rate cu dobândă zero;

Societe Generale Franţa - carduri de credit, TAEG 16,90%, în 84 de rate lunare.

Credit de nevoi personale

România

Media dobânzilor pentru creditele de nevoi personale contractate în lei este de 12,70%. La creditele pentru nevoi personale contractate în euro, media dobânzilor practicate de instituţiile bancare în România este de 22%.

UE

Societe Generale Franţa - dobândă fixă anuală, TAEG 5,54%.

Unicredit Italia - CreditExpress Dinamic, credite 2.000-30.000 euro 36-84 de luni, TAEG 12,05%.

Credite mai mici şi dobânzi mai mari

BNR va schimba condiţiile de împrumut prin stabilirea unui plafon maxim de îndatorare. Atât creditele ipotecare, cât şi cele de consum nu vor mai putea depăşi 40% din venitul net lunar, la împrumuturile contractate în lei, şi 20% la cele în valută. Dacă în prezent rata lunară era diferită de la o bancă la alta, acum nu va mai putea depăşi procentele stabilite. Modificările vor fi valabile pentru solicitările adresate de la începutul anului viitor. Cererile formulate înainte de 1 ianuarie 2019 se supun reglementării în vigoare la data depunerii la bancă, chiar dacă acordarea efectivă a creditului se va opera după această dată. În privinţa cererilor de refinanţare acordate cu scopul exclusiv de a fi achitate creditele deja existente, noile reglementări nu se aplică. Îndatorarea la nivel individual este în prezent de 47% pentru creditele ipotecare şi de 45% pentru creditele de consum.

Citeşte mai multe despre:   dobânzi ,   imprumut

 

Ştiri din .ro















PUBLICITATE
 





Mai multe titluri din categorie

Economia, în pericol. Explozie de șomaj și falimente

Economia, în pericol. Explozie de șomaj și falimente
Criza Covid-19 ar putea să genereze, în perioada următoare, 500.000 de noi șomeri, estimează o analiză publicată de REI Finance Advisors, companie de consultanţă specializată în atragerea de fonduri europene...

OLX intră și pe piața creditelor bancare

OLX intră și pe piața creditelor bancare
Administratorul portalurilor de anunțuri OLX, Storia.ro și Autovit.ro - OLX Group - și fondul de investiții ORESA și-au anunțat ieri intenția de achiziție a celui mai mare broker de credite, KIWI Finance....

Cîțu: liniște fiscală până în decembrie

Cîțu: liniște fiscală până în decembrie
Depunerea declaraţiilor fiscale de către firme va fi amânată până pe 25 decembrie 2020 și tot până la acea dată se prelungește perioada scutirii de penalităţi pentru întârzieri la plata taxelor și...

Mai multe companii din energie sancționate pentru manipularea pieței

Mai multe companii din energie sancționate pentru manipularea pieței
Mai multe companii din energie au primit amenzi din partea Autorității Naţionale de Reglementare în Energie (ANRE) pentru manipularea pieței și crearea de dezechilibre în sistemul...

Să curgă vinul pe fonduri europene

Să curgă vinul pe fonduri europene
Producătorilor de vin şi firmelor de distribuţie tradiţională a bunurilor de larg consum li se va permite accesul la fonduri europene, conform prevederilor legii de aprobare a OUG 130/2020 privind unele măsuri de...

Scrisoare deschisă: Creșterea pensiilor cu 40% va afecta grav economia

Scrisoare deschisă: Creșterea pensiilor cu 40% va afecta grav economia
Creșterea pensiilor cu 40% va avea un impact extrem de grav asupra economiei și va duce la pierderea multor locuri de muncă, într-un moment în care este nevoie de consolidare fiscal-bugetară, arată într-o...

Criza lovește Guvernul cu măriri de salarii și angajări masive

Criza lovește Guvernul cu măriri de salarii și angajări masive
Clamată de PNL pe vremea când era în opoziţie, restructurarea aparatului bugetar a dispărut din discursul liberalilor odată ajunşi la putere. În plină criză economică, aparatul de lucru al Guvernului Orban a...

Florin Cîţu: Nu se fac executări silite până pe 25 decembrie

Florin Cîţu: Nu se fac executări silite până pe 25 decembrie
Ministrul de Finanțe, Florin Cîţu, a anunţat că va propune joi, în şedinţa de Guvern, amânarea executărilor silite până în data de 25 decembrie.   „Referitor la 25 octombrie, propuneri față...

Tranzacție importantă pe piața financiară non-bancară din România

Tranzacție importantă pe piața financiară non-bancară din România
OLX Group și ORESA anunță intenția de achiziție a KIWI Finance de către OLX Group. KIWI Finance, cel mai mare broker de credite din România, va fi adăugat portofoliului local OLX Group, din care fac deja parte OL...

Cât petrec românii în trafic spre locul de muncă

Cât petrec românii în trafic spre locul de muncă
Angajatii din statele membre UE ajungeau la serviciu în 25 de minute, anul trecut, românii petrecând în trafic un timp apropiat de media comunitar,ă care este de 27 de minute, arată Eurostat. Cel mai...

Ce spune Florin Cîțu despre datoria publică a țării

Ce spune Florin Cîțu despre datoria publică a țării
Datoria publică a României a crescut cu 7% în acest an, mult sub media statelor comunitare, unde aceasta s-a mărit cu 20%, potrivit ministrului Finanțelor, Florin Cîțu.  "În medie, datoria publică a...

Care sunt domeniile de activitate cu cele mai mari salarii

Care sunt domeniile de activitate cu cele mai mari salarii
Cele mai plătite joburi din România sunt în domeniile pharma și tehnologia informației, unde veniturile lunare se situează peste media pieței, potrivit studiului "Total Remuneration Survey",...

Economia românească lovită de pandemie. Care este soluția ieșirii din criză

Economia românească lovită de pandemie. Care este soluția ieșirii din criză
Restricțiile impuse din cauza pandemiei de coronavirus ar putea însemna închiderea a peste 300.000 de afaceri și rămânerea pe drumuri a circa 500.000 de oameni. Efectele crizei economice s-ar putea resimți de...

APIA a plătit renta viageră agricolă pe 2019. Care a fost suma alocată

APIA a plătit renta viageră agricolă pe 2019. Care a fost suma alocată
Suma totală plătită pentru renta viageră agricolă pentru 2019 se ridică la 46,75 milioane de lei pentru 37.532 de beneficiari, a transmis Agenţia de Plăţi şi Intervenţie pentru Agricultură...

Peste 80% dintre persoanele care își caută un loc de muncă prin AJOFM-uri au 4 clase primare

Peste 80% dintre persoanele care își caută un loc de muncă prin AJOFM-uri au 4 clase primare
Peste 80% dintre persoanele care își caută un loc de muncă prin AJOFM-uri au doar 4 clase primare. Acestea ar putea avea șansa de a se intregra pe piața muncii după urmarea unor cursuri de formare prin modifi...
Serviciul de email marketing furnizat de